+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Документы необходимые для получения ипотеки

Содержание

Ваши выгодны от ипотеки в

Ипотека в надежном банке

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Онлайн оформление

В отделение вы придете только для подписания документов

Личный онлайн кабинет

Для получения решения банка

Досрочное погашение без визитов в банк

В мобильном или интернет-банке

Условия ипотечного кредитования

Общие условия Требования к заёмщику Требования к объекту Погашение кредита
  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,99% для Готового жилья и от 9,79% для Строящегося жилья. Акция действует с 28 мая 2019 года при подаче заявки на рассмотрение с полным пакетом документов до 30 июня 2019 года.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Погашайте кредит без визита в банк!

Полезно знать

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Что увеличивает процентную ставку?
— На 1 % — отказ от страхования рисков.
— На 0,5% — ипотека по 2-м документам.
— На 0,5% — ипотека на жилой дом (только для продукта ипотека на готовое жилье).
— На 0,25% — ипотека на таунхаус.
— На 0,5% при первоначальном взносе менее 20%.

Рассмотрим, какие документы нужны для получения ипотечного кредита для покупки жилья — дома или квартиры. В разных финансовых учреждениях могут действовать различные правила на этот счет, поэтому в каждом конкретном случае стоит уточнить список документов, необходимых для ипотеки.

Скажем, если у вас есть зарплатная карта Альфа-Банка, потребуется только заполнить заявление-анкету, а также предоставить данные паспорта и номер СНИЛС.

Если у вас есть созаемщик, но его доход не учитывается при расчете суммы кредита, достаточно будет заявления-анкеты и копии паспорта.

В остальных случаях по заемщику или созаемщику потребуется подготовить такой комплект к подаче в банк для оформления договора ипотечного кредита:

  • заявление — анкета заемщика или созаемщика
  • копия паспорта (все страницы)
  • номер СНИЛС или ИНН
  • подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)

5 преимуществ ипотеки в Альфа-Банке

  1. Простое оформление. Сокращенный перечень документов, быстрая проверка и одобрение.
  2. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка – от 9,79%.
  3. Доступные требования. Первоначальный взнос от 15% стоимости объекта.
  4. Серьезные возможности. Сумма – до 50 млн рублей.
  5. Широкий выбор. Приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья.

Итак, мы выяснили, что в выбранном вами банке надо узнать точный перечень справок, нужных для ипотеки. Напомним: при подготовке пакета необходимых документов важно учесть, что некоторые из них имеют ограниченный срок действия.

Какие документы нужны для получения ипотеки на вторичное жилье? Перечень необходимых документов 2019 года

При оформлении займа на вторичное жилье требуется предоставить иной пакет бумаг, отличающийся от варианта с недвижимостью в новостройках. Когда предстоит выбор банка, следует отдавать предпочтение тем организациям, у которых наиболее выгодные программы для населения.

Выбор банка и жилья

Под ипотеку разные банковские учреждения предусматривают свои условия кредитования. Заем можно оформить для приобретения:

  1. Новой квартиры;
  2. Строящегося жилья;
  3. Вторичной недвижимости;
  4. На строительство либо покупку частного дома (клиент самостоятельно желает заниматься процессом строительства жилого объекта).

Для заемщиков банки предлагают самые разнообразные программы по покупке недвижимости на вторичном рынке. Стоит подчеркнуть, что эти объекты всегда пользуются спросом. Объясняется такая популярность вторичного жилья такими факторами:

  • Не нужно ждать окончания возведения дома;
  • Не приходится покупать жилище в новостройках, где могут быть из-за безответственности строителей всевозможные недочеты.

После получения положительного решения по выдаче кредита в банке, у заемщика имеется 90 дней, чтобы выбрать себе жилую площадь. Недвижимость на вторичном рынке обязана соответствовать всем требованиям, предъявляемым к ней банком. Они следующие:

  • Объект не может относиться к категории ветхого жилья;
  • Не числится в очереди на капремонт;
  • Квартира не должна иметь обременений;
  • Жилье не состоит у администрации города в планах на снос изношенных домов.

В случае проведения перепланировки жилья этот факт обязательно требуется занести официально в документы. Все радикальные мероприятия по ремонту квартиры обязаны иметь законный характер. У собственников помещения должно быть наличие разрешение соответствующих органов на эти действия.

Стоит дополнительно поинтересоваться, какой именно характер носит перепланировка. Если случайно произошло нарушение несущих стен, способное повлечь неустойчивость строения, то выдавать кредит на покупку банк откажется.

При отсутствии разрешения на подобные мероприятия, но при незначительной перестройке жилплощади банк может дать разрешение на покупку жилья. Однако должно быть соблюдено условие, что в ипотечный документ будет вписан пункт об обязательном узаконивании нарушений за указанный срок.

Необходимые документы для обращения в банк

Для покупки жилой недвижимости по программе ипотечного кредитования клиент должен предоставить в банковскую структуру следующие документы:

  • Заявление, заполненное по стандарту банка-кредитора;
  • Ксерокопии бумаг, удостоверяющих личность обращающегося лица;
  • Копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью действующего работодателя;
  • Ксерокопии свидетельства о браке, метрики детей, брачное соглашение между супругами;
  • Копии аттестата, подтверждающего образование гражданина;
  • Обязательно требуется предоставить выписку с места работы и справку по заработной плате (форма 2-НДФЛ).

При оформлении ипотеки, участниками которой являются несколько созаемщиков, им также потребуется иметь аналогичные документы. Это делается с целью перестраховки банка. Когда по каким-то причинам клиент не сможет погашать заем, то тогда кредитное бремя ляжет на плечи партнеров.

Если у гражданина имеются не погашенные кредиты в иных банках, ему нужно уведомить свой банк об этом. Также нужно предъявить документы о размере платежей и остатке задолженности. Такие действия помогут специалистам банка рассчитать посильные обязательства для клиента, которому придется выплачивать 2 кредита сразу.

На первичной консультации сотрудник банка, анализируя пакет документов, может потребовать иные дополнительные бумаги. Каждый случай финансовым учреждением рассматривается индивидуально. Также некоторые справки могут потребовать и при рассмотрении заявки. Все это поможет быстрее одобрить кредит либо отказать гражданину в нем.

При получении положительного решения банк информирует клиента о сумме ипотечного займа и условиях его погашения. Подписывая соглашение с финансовым учреждением, заемщик обязан внимательно ознакомиться с данными этого договора. Это позволит в будущем избежать проблем, а также некоторых неожиданности при погашении задолженности.

Документы при совершении сделки

Когда жилье на вторичном рынке уже найдено, банковское учреждение одобрило выбор заемщика, можно приступать к совершению сделки. При покупке недвижимости на вторичном рынке в обязательном порядке будет задействована процедура ее оценки специализированной компанией. Это мероприятие позволит получить достоверную информацию о стоимости жилплощади, состоянии объекта и самого многоквартирного дома, оценить прилегающую территорию (к данным обязательно прилагаются фотографии жилья, дома и подъезда).

Это интересно:  Возмещение ндфл за лечение 2019 список документов

Следующий шаг в оформлении ипотеки — страховка заемщика на случай утраты им жизни либо квартиры. Клиент подготавливает для финансового учреждения следующие документы:

  1. Ксерокопия гражданского паспорта (своего и продавца);
  2. Копию кадастрового паспорта;
  3. Ксерокс документов на квартиру;
  4. Документ обо всех лицах, зарегистрированных в ней;
  5. Выписка из ЕГРП;
  6. При наличии несовершеннолетних нужно получить разрешение от опеки.

После проведения проверки поданных бумаг банк назначает время и дату для подписания договора. Во время этого все участники действия:

  • Еще раз знакомятся с условиями договора;
  • Подписывается соглашение по ипотечному кредитованию с указанием даты, заверяется оно печатью и подписями.

Иногда дополнительно банки требую подписать закладную на недвижимость.

После этой процедуры, продавец получает от банка оплату. Сделка завершается подписанием акта приема-передачи жилья. После этого заемщик становится владельцем недвижимости.

Документы при оформлении ипотеки вторичного жилья в Сбербанке

Оформляя ипотеку на покупку вторичного жилья в Сбербанке, клиент должен иметь такие официальные бумаги:

  • Заполнить анкету финансовой структуры;
  • Принести ксерокопии своего паспорта и созаемщиков;
  • Справку о заработной плате по специальной форме;
  • Согласие на предмет получения кредита от супруга заемщика, при условии, что заем превышает 200000 рублей.

Иногда требуются еще иные документы:

  1. Для частных предпринимателей обязательна налоговая декларация за определенный промежуток времени (обычно за год).
  2. Для пенсионеров — выписка о пенсии из ПФ.
  3. Для военнослужащих — копия контракта, документ с места прохождения военной службы (последние 6 месяцев).

На ипотеку под вторичное жилье также требуются:

  • Данные о жильцах жилой площади (из домовой книги);
  • Технические документы на недвижимость;
  • Свидетельство на право собственности;
  • Поэтажный план дома;
  • При перепланировке квартиры еще нужны разрешительные бумаги;
  • Сведения, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам.

Необходимо составить договор (нотариально заверенный) о том, что супруга не возражает о передаче квартиры в залог. При наличии в семье малолетних детей дополнительно требуется принести одобрение со стороны органов опеки или попечительства. Собирая бумаги для ипотеки на покупку вторичной недвижимости, необходимо внимательно и тщательно подготовиться к предстоящим мероприятиям. Если не подать весь пакет бумаг, то процедура выдачи займа может затянуться на долгое время.

Преимущества и недостатки такого приобретения жилья

Получение кредита под жилье обладает рядом достоинств:

  1. Заемщик становится собственником, еще полностью не имея на руках денег на оплату жилья. Это позволяет сразу решить многим семьям жилищный вопрос, не дожидаясь сбора требуемой суммы.
  2. В случае возникновения некоторых проблем с выплатой квартиру всегда можно сдать и получать доход с нее либо перепродать с одобрения финансового учреждения. Приобретая жилище на вторичном рынке, заемщик может сразу вселиться, не ожидая несколько лет, как в случае варианта со строительством.

Единственный недостаток подобной программы — огромная переплата банковскому учреждению. Заемщик в среднем может заплатить дополнительно от 35 до 300% оценочной стоимости квартиры. И это еще без учета статьи на комиссию, страховок и дополнительных взносов.

При постоянных кризисах рынок недвижимости часто обваливается вместе со стоимостью жилья. Если потрется его продать, то оно может принести убыток. Перед тем, как обратиться в любое финансовое учреждение, важно все взвесить, чтобы не оказаться в долговой яме.

Почему банк может отказать

Выдавая кредит, банк всегда оценивает платежеспособность клиента. Величина его доходов обязана гарантированно покрывать ежемесячные платежи. Какие требования к заемщику предъявляют банки:

  • Возраст от 21 года;
  • Гражданство РФ;
  • Официальный заработок;
  • Наличие трудового стажа не меньше 1–5 лет.

Пошаговая инструкция

Перед покупкой вторичного жилья следует знать, какие мероприятия предстоит выполнить:

  • Выбрать финансовое учреждение;
  • Осуществить оценку недвижимости;
  • Собрать перечень бумаг;
  • Подписать кредитное соглашение;
  • Оформить сделку купли-продажи;
  • Провести регистрацию сделки с продавцом, получить и передать ему деньги.

Дополнительные документы

Нередко при выборе программы ипотечного кредита банки запрашивают еще иные документы. Они необходимы для заемщиков, относящихся к категориям, подпадающим под разные социальные программы.

Ипотека под материнский капитал

Многие семьи могут воспользоваться материнским капиталом, который выдается после появления второго ребенка и последующих детей в семье. Сумма этой субсидии в разные периоды отличается. Но ее всегда разрешено привлекать в качестве первоначально взноса.

Ипотека без подтверждения доходов

Такой вариант предполагает неофициальное трудоустройство заемщика, владением им имуществом, предоставляемым, как залог. Если гражданин работает фрилансером либо реализует определенную продукцию в интернете, сотрудники банка вправе попросить выписку о движении денег по его банковскому счету.

Индивидуальные предприниматели приносят налоговую декларацию. Когда соискатель — клиент банка, менеджеры самостоятельно проверяют его счет.

Ипотека для молодой семьи

Чтобы участвовать в такой программе, требуется иметь возраст хотя бы одного родителя менее 35 лет, но старше 21 года. Семья обязана иметь детей. Одинокий родитель также признается молодой семьей.

Соискатели приносят в банк следующие документы:

  1. Метрики детей;
  2. Брачное свидетельство;
  3. Документы по жилью.

Одновременно нужны справки, свидетельствующие о наличии у семьи средств для первоначального взноса. Ими могут выступать материнский капитал либо выписка со счета. Если поручителями становятся родственники, требуется подтвердить такое родство.

Военная ипотека

Для получения займа по программе военнослужащий должен принести необходимый список бумаг, подать заявление. Дополнительно заемщику нужны такие справки:

  • Согласие от жены на участия в программе;
  • Аттестаты об образовании;
  • О наличии иных квартир, машин, земельного участка.

Также военнослужащий обязан дать письменное согласие на обработку личных данных. Сложности здесь возникают при секретной службе.

Льготные категории

Есть банки, практикующие выдачу кредитов на льготных условиях ученым, врачам или учителям. Все представители таких профессий не могут попасть под эту программу. Более точно можно узнать об этом у сотрудников финансовых учреждений. Обратившиеся граждане приносят справки и удостоверения, которые подтверждают их принадлежность к данному типу профессии.

Страхование

Для заключения подписания ипотеки при покупке вторичного жилья обязательно организуется страхование залогового недвижимого имущества от всевозможных рисков его утраты либо повреждения. Нередко финансовые структуры запрашивают документ на страхование жизни клиента.

Решение о заключении соглашения с дополнительными видами страховки — прерогатива кредитора. Она ведет к формированию скрытого процента, то есть, повышению выплат по займу.

Оформление ипотеки — важный этап в процессе приобретения жилой недвижимости. Чтобы все получилось, следует подать необходимые документы. Также нужно иметь сумму на первоначальный взнос по кредиту (не менее 10–30% стоимости квартиры). Соблюдение всех требований кредитора повышает шансы на одобрение ипотеки.

Какие документы необходимы для оформления ипотечного кредита: полное описание

Оказание финансовой помощи для приобретения недвижимости становится такой же обыденностью, как устройство на работу.

Дом, дача или квартира могут быть куплены при поддержке работодателя или государства, но самую большую сумму всегда приходится брать в банке под проценты.

Учитывая то, что кредит будет долгосрочным, после выбора банка первым делом клиенты изучают документы, нужные для ипотеки.

Оформление финансовой помощи традиционно сопряжено с бюрократическими процедурами. Со стороны банка является обязательной проверка текущей и потенциальной платежеспособности будущего заемщика.

В этом направлении будут проверяться ежемесячный доход, причастность к трудовой обязанности и ее продолжительность.

Ранее кредитные учреждения проверяли дееспособность соискателей, но теперь эта процедура упрощается, если у кредитополучателя есть водительское удостоверение.

Со стороны заемщика также проявляется интерес, поскольку обычно по представленным документам назначается допустимая сумма кредита. Для того чтобы увеличить сумму займа, потребуется согласие созаемщиков.

Также можно подтвердить дополнительные источники дохода, залоговый потенциал (уже имеющаяся недвижимость) или готовность к участию в социальной программе.

Рассматривая вопрос о том, какие документы для ипотеки могут потребоваться, следует обращать внимание и на само кредитное учреждение. Банковская политика в разных институтах может отличаться.

Что готовить на первом этапе

Банковская практика достаточно отработана, поэтому необходимые документы для ипотеки обычно указываются в общих правилах кредитования.

Расширение списка обычно происходит при корректировке суммы займа, поэтому перед тем, как получить кредит, нужно уточнить срок действия справок или свидетельств.

Общий перечень, указывающий на то, какие документы нужны для получения ипотеки:

  • анкета. Ее должны выдать в самом банке или должны указать, где можно взять (скачать). Форма у всех разная;
  • уточняя, какие документы нужны чтоб взять ипотеку, обязательно подготовить паспорта всех заемщиков или поручителей. Стоит отметить, что это одно из самых важных удостоверений, поэтому нужно заранее позаботиться о том, чтобы его отдали в кадрах, ФМС и других ведомств;
  • у заемщика должен быть в наличии ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика. Зная, какие документы нужны чтобы взять ипотеку, соискатели готовят копии. Если дубликаты будет изготавливать банк, за это действие будет взиматься дополнительная плата;
  • менеджеру финансового учреждения нужно предоставлять СНИЛС. Ранее при уточнении того, какие документы нужны для одобрения ипотеки, эта карточка не требовалась. Теперь она заменяет процедуру проверки отчислений в пенсионный фонд, банк может проверит историю взаимодействия с работодателями и, соответственно, уровень дохода за последние годы;
  • уточняя у менеджера, какие документы нужны с работы для ипотеки, будет получен ответ относительно трудовой книжки. По месту трудоустройства без проблем делает выписку кадровый сотрудник, заверяет своей подписью и печатью (ранее заверял работодатель);
  • справка 2-НДФЛ – классическая справка, по которой делаются основные выводы кредитной комиссии. Здесь есть начисления, сведения о месте жительства, количестве детей;
  • при запросе на сайт банка о том, какие документы нужны для подачи ипотеки, будет выдан ответ о наличии военного билета. Если заемщика после выдачи кредита сразу же заберут в армию, в лучшем случае придется оформлять финансовые каникулы.

Это стандартный перечень бумаг и справок из ведомств, который затребуют в любом случае.

В практике Сбербанка можно найти акцию, по которой учреждение готово было выдавать кредит по двум документам. Это мало соответствует действительности, поскольку проверка заемщика по такому пакету невозможна.

Это интересно:  Оплата такси в командировке документы

Любыми путями все бумаги и документы, какие необходимы для ипотеки, будут истребованы в процессе подачи заявки.

Этап второй: какие документы нужны для взятия ипотеки на недвижимость

Думая о том, что банку нужны самые главные бумаги финансового характера, заемщик глубоко заблуждается.

Ипотека как залоговое обременение требует тщательной подготовки оформления собственности.

Дом или квартира будут во владении заемщика, но в залоге у банка. Все вопросы о том, какие документы нужны для ипотеки на дом, следует задавать представителю банка сразу же, поскольку на некоторые бумаги имеют установленный срок действия.

На следующем шаге оформления самого важного в жизни кредита потребуется договор купли-продажи. Он составляется заранее, в нем указывается схема расчета при участии кредитного учреждения.

Также банку необходимо предоставить страховой полис, его нужно будет оформить в одной из компаний, которые одобрены заимодавцем.

Это еще не все, задаваясь вопросом о том, какие документы нужны для расчета ипотеки, ответ напросится сам собой.

Выписки из единого кадастра или налоговой будет недостаточно.

Государственные ведомства не являются ориентиром для оформления коммерческого кредита. От заявителя потребуются результаты оценки стоимости жилья.

Если военная ипотека

Граждане, находящиеся на службе, могут участвовать в специальной государственной программе. Какие документы нужны для военной ипотеки? – почти те же самые, плюс потребуются:

  • рапорт с визой руководства;
  • свидетельство об участии в программе;
  • согласие на обработку персональных данных.

Льготные соискатели

Для расширения клиентской базы кредитными учреждениями разрабатываются специальные продукты, позволяющие выдавать финансовую помощь на особых условиях.

К категории льготников относятся врачи, педагогический состав, ученые.

После того как граждане уточняют, какие документы нужно собрать на ипотеку, к стандартному пакету им нужно добавить:

  1. Заявку на участие в совместной или специальной программе.
  2. В кадрах при разъяснении того, какие документы надо чтобы взять ипотеку, укажут на выписку из трудовой, копии квалификационных свидетельств и характеристики.
  3. Подтверждение факта брака или развода.
  4. Справки о наличии детей – копии свидетельств.
  5. Автобиографию.

Дополнительно ученым, являющимся заявителями на ипотеку, как оформить и какие документы нужны им подскажут все в том же банке.

Вполне возможно, что затребуют копии научных работ, публикаций или исследований по направлению деятельности.

Молодые семьи

Социальные ячейки общества всегда находятся под пристальными вниманием и опекой государства. Так, если хотя бы одному из молодоженов еще не исполнилось 35 лет (но он или она не моложе 21 года), это будет являться критерием для получения помощи при оформлении кредита на недвижимость.

Уточнить, какие документы нужны для ипотеки молодой семье, достаточно просто.

Со списком обычно знакомят в специальных комиссиях, которые создаются при региональных правительствах.

Это свидетельство о заключении брака, рождении детей, подтверждение того, что заемщики располагают некоторой суммой для покрытия первоначального взноса (например, сертификат на материнский капитал).

Состав стандартного пакета бумаг для рассмотрения кандидатур на улучшение жилищных условий может незначительно расширяться в зависимости от пожеланий самих заемщиков, политики банка или выбранной программы кредитования.

Так, если заранее установлено, какие документы нужны для ипотеки в ВТБ, придется следовать этому списку.

Документы необходимые для оформления ипотеки: полный список

Больше половины сделок с жилой недвижимостью проходит через ипотеку. Множество банков привлекают клиентов выгодными условиями и низкими процентными ставками. Когда решение взять ссуду на покупку жилья принято, то у любого потенциального заемщика возникает вопрос: какие документы нужны для оформления ипотеки? Ведь это крупная сделка и банк всесторонне оценивает клиента, перед тем как выдать необходимую сумму.

Основной перечень документов для ипотеки

Заемщику следует помнить, что на этапе первого обращения в кредитное учреждение понадобится лишь основной пакет документов. То есть, любой банк сначала тщательно изучает клиента и потом выносит вердикт – одобрить ипотеку или отказать.

После принятия положительного решения у заемщика будет в распоряжении 2–4 месяца чтобы подобрать жилье и оформить сделку с выдачей ссуды. Поэтому до одобрения банком предоставления кредита собирать другие бумаги кроме основного пакета не имеет смысла.

Все документы из этой группы подразделяются на несколько категорий.

Какие личные документы нужно собрать заемщику

От заемщика потребуется:

Важный момент: большинство банков (не все) рассматривают выдачу ипотечных кредитов только заемщикам с постоянной пропиской. Это условие лучше сразу уточнить перед обращением в кредитное учреждение.

  • Свидетельство о браке, если заемщик в нем состоит (в случае наличия брачного контракта его тоже надо);
  • Свидетельство о разводе, если заемщик разводился;
  • Свидетельство о смерти супруга, если заемщик вдовец;
  • Полис пенсионного страхования («зеленая» карточка);
  • Военный билет – для мужчин.

Необходимо также сделать ксерокопии указанных документов (перечень конкретных страниц может отличаться в разных кредитных учреждениях). Ряд банков позволяет оформить ипотеку иностранным гражданам. Они обязаны предоставить национальный паспорт своей страны с нотариальным переводом, а также РВП (разрешение на временное проживание в РФ).

В дополнение к вышеперечисленным документам, которые, как правило, обязательны во всех банках, специалисты рекомендуют предоставлять и выписку из кредитной истории. Хотя это и не обязательно, но клиент дополнительно подчеркивает серьезность своих намерений и открытость.

Где выгоднее взять ипотеку, какие банки предлагают наиболее лояльные условия ипотечного кредитования — читайте в этой статье.

Анкета на кредит

В перечень документов для ипотеки всегда входит специальная анкета. У каждого банка есть своя форма, иногда ее можно скачать из интернета на официальном сайте выбранного банка. Клиенту предстоит ответить на множество вопросов из разных сфер жизни. Крайне рекомендуется указывать правдивую информацию, иначе велик риск отказа в ссуде.

Не стоит скрывать от банка и дополнительную информацию об имеющихся вкладах, пластиковых карточках, неофициальной подработке, так как это только повышает платежеспособность заемщика.

Заполнить анкету можно поручить ипотечному брокеру. Специально обученный человек сделает это быстро и грамотно.

Документы, подтверждающие наличие доходов

Чтобы убедиться в платежеспособности клиента по будущему кредиту, в пакет документов включаются следующие:

  1. Справка формы 2-НДФЛ с основного места работы (если заемщик работает по найму), срок обычно требуют за 6–12 предыдущих месяцев, вместо нее возможен вариант предоставления сведений в справке по форме банка. Полезный совет: если зарплата лишь частично «белая», то лучше выбрать именно справку по форме, которую предоставит банк. И в ней указать размер настоящей заработной платы.
  2. Аналогичные справки с остальных мест работы, если заемщик имеет подработку.
  3. Налоговые декларации за последний отчетный период с отметкой налогового органа об их принятии – для предпринимателей.
  4. Справки о других ежемесячных денежных поступлениях, если они есть (например, пенсия по потере кормильца, компенсации и др.).
  5. Документы по дополнительным источникам дохода: договор найма жилого помещения и декларация формы 3-НДФЛ (в случае сдачи жилья в аренду), протокол общего собрания акционеров с решением о выплате дивидендов – если заемщик их получает и др.

Важная информация: срок действия этих документов и копии трудовой книжки составляет 1 месяц.

Документы, подтверждающие занятость

Если заемщик работает по найму, то от него потребуется:

  1. Ксерокопия трудовой книжки (период обычно 3–5 лет), заверенная работодателем на каждом листе, на последней странице обязательна фраза «Работает по настоящее время»;
  2. Копия трудового договора, если заемщик сейчас работает по нему.

Для предпринимателей необходимы следующие документы:

  1. Свидетельство о регистрации.
  2. Свидетельство о постановке на налоговый учет.

От адвокатов и нотариусов потребуется:

  1. Удостоверение или приказ о назначении на должность.
  2. Лицензия, разрешающая заниматься этим видом деятельности.

У самозанятых людей могут запросить и ряд других документов, чтобы убедиться в устойчивости бизнеса.

К ним относятся:

  1. Выписка по банковскому счету.
  2. Перечень основных средств.
  3. Подтверждение фактической оплаты налогов.
  4. Бухгалтерский баланс и другие (определяется банком в зависимости от системы налогообложения и вида деятельности).

Какие документы на недвижимость нужно предоставить

От своевременности сбора и достоверности данных по этой группе документов будет во многом зависеть успешность проведения сделки по ипотеке. В случае если заемщик не уложится в отведенные 2–4 месяца и не оформит ипотечный кредит, банк, скорее всего, предложит снова собрать основной пакет документов. Эта мера призвана заново оценить платежеспособность клиента, которая могла измениться.

Это интересно:  Перечень документов для страховой выплаты по осаго

Все документы, касающиеся самой недвижимости, подразделяются на несколько подкатегорий.

Документы от продавца

На выбранный жилой объект от продавца потребуются следующие данные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации. Его может и не быть, так как с 15.07.16 г. этот документ при сделках с недвижимостью уже не выдается. Если владельцев несколько, то свидетельства нужны от всех.
  2. Согласие на продажу от органов опеки и попечительства когда в числе собственников есть несовершеннолетний ребенок.
  3. При нахождении недвижимости в общей долевой собственности нужен письменный нотариальный отказ других владельцев от преимущественного права покупки.
  4. Согласие супруга (супруги) в письменном виде на продажу объекта недвижимости, если продавец состоит в браке. Оно не потребуется в следующих случаях:
    • когда на момент приобретения собственности продавец был еще холост (не замужем),
    • когда недвижимость перешла к продавцу через наследование или дарение;
    • в случае раздельной собственности супругов по брачному договору.
  5. Выписка из домовой книги, которая покажет количество прописанных человек в квартире или доме.
  6. Справка из службы ЖКХ об отсутствии долгов по оплате жилищно-коммунальных услуг.
  7. Кадастровый паспорт. Многие банки обращают внимание, чтобы физический износ дома не превышал 60%.
  8. Поэтажный план жилого помещения из БТИ, должны быть указанные подробные данные о выбранном объекте недвижимости.
  9. Доверенность, заверенная нотариусом, если всю сделку вместо продавца проводит третье лицо по его поручению.

Документы, предоставляемые покупателем

От будущего заемщика (покупателя) потребуется следующий список документов:

  1. Отчет независимого оценщика (организация должна быть аккредитована банком) о рыночной стоимости объекта. Для банка это подтверждение чистоты сделки. А для заемщика – хороший аргумент для торга с продавцом, если он хочет продать недвижимость дороже. Важный нюанс: срок подготовки отчета – от нескольких рабочих дней до 1 месяца. Поэтому его надо заказать в первую очередь после выбора объекта ипотеки.
  2. Расписка от продавца о получении части денежных средств за будущую продажу недвижимости или иной документ, подтверждающий наличие первоначального взноса.
  3. Предварительный договор купли-продажи. Банк не всегда его запрашивает, но для покупателя (заемщика) он служит дополнительной гарантией заключения через определенное время сделки по покупке выбранной недвижимости.
  4. В случае оформления ипотеки и одновременной продаже имеющейся недвижимости понадобится документ (обычно договор купли-продажи), подтверждающий стоимость продаваемой недвижимости.

Документы при оформлении ипотеки в новостройке

Когда объект ипотечного кредитования выбран из первичного рынка недвижимости, то застройщик, как правило, должен быть аккредитован в банке. И все необходимые данные на него у финансового учреждения уже есть.

От заемщика потребуются:

  1. Договор долевого участия (ДДУ).
  2. Договор переуступки, когда ипотека оформляется по переуступке прав требования (покупка не у застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ). В этом случае понадобится еще документ об оплате ДДУ.
  3. Копия решения о продаже юридическим лицом квартиры заемщику с указанием технических характеристик и цены объекта.

В случае же отсутствия отношений банка с выбранным застройщиком от заемщика потребуют дополнительно:

  1. Копии учредительных документов на застройщика, среди них обязательно должно быть свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговых органах.
  2. Документы, подтверждающие законность строительства и продажи соответствующего объекта недвижимости.

Документы для оформления в ипотеку квартир на вторичном рынке

При приобретении жилья на вторичном рынке дополнительно понадобится:

  1. Документ, на основании которого данная недвижимость перешла к продавцу (договор дарения, купли-продажи, наследование, приватизация). Его запрашивают не все банки, но это дополнительная гарантия чистоты сделки для покупателя. Если продавец так же приобретал недвижимость в ипотеку, то следует уточнить снято ли обременение.
  2. Выписка из ЕГРП (единый реестр прав собственности) с круглой печатью. Документ нужен для проверки недвижимости на предмет ареста, залога и иных возможных обременений.

Какие документы потребует банк для ипотеки на строительство

Для ипотеки на строительство банки потребуют от заемщика в добавок следующие документы:

  1. Договор о праве собственности за участок земли (должно быть прописано «под индивидуальную застройку») или договор аренды;
  2. Договор со строительной компанией;
  3. Смета затрат;
  4. Разрешение на строительство, если оно требуется по закону.

Документы при участии в специальных программах

Специальные льготные программы с более мягкими условиями кредитования создаются для отдельных категорий граждан. Запрашиваемые документы будут в каждом случае отличаться.

При участии в программе молодая семья

Если заемщик участвует в льготной программе молодая семья, то дополнительные документы, необходимые для ипотеки, будут следующими:

  1. Свидетельства о рождении или усыновлении детей;
  2. Свидетельство о браке (если семья полная);
  3. Справка из городской администрации о том, что семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  4. Жилищный сертификат о предоставлении субсидии от государства на оплату первого взноса (если программой это предусмотрено и заемщик имеет право на данную социальную выплату).

Если для увеличения платежеспособности привлекаются родители в качестве созаемщиков, то по ним необходимы документы, подтверждающие родство (паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении).

Для ипотеки с материнским капиталом

  1. Сертификат на материнский капитал;
  2. Справка из Пенсионного фонда об оставшейся части средств материнского капитала (действительна 1 месяц);

Для получения военной ипотеки

При участии в этой программе от клиента потребуется:

  1. Удостоверение военнослужащего или сотрудника МВД;
  2. Справка о выслуге лет с информацией о должности и сроке службы на последнем месте;
  3. Заверенная копия военного контракта;
  4. Сертификат участника НИС (накопительно-ипотечная система) – это свидетельство о праве получения жилищного ипотечного займа по программе обеспечения военнослужащих.

Копия трудовой книжки при взятии военной ипотеки не требуется.

Дополнительные документы для пенсионеров и инвалидов

Для этих категорий заемщиков банки устанавливают определенные ограничения, но также рассматривают их заявки на ипотечные кредиты. В добавок к основному пакету от них потребуются следующие документы:

  1. Удостоверение пенсионера или инвалида;
  2. Справка из Пенсионного фонда о размере выплачиваемой пенсии по старости или по инвалидности;
  3. Жилищный сертификат (для инвалида, если он имеет на это право) о предоставлении государственной субсидии.

Подробности о том, как взять ипотеку пенсионеру и что потребуется для оформления пенсионной ипотеки вы можете узнать из данной статьи.

По каким 2 документам можно получить ипотеку

Для активного привлечения клиентов ряд банков рекламируют, что у них ипотечное кредитование возможно всего по двум документам. К ним относят паспорт и любой другой, содержащий личную информацию о заемщике:

  1. Водительское удостоверение;
  2. СНИЛС;
  3. ИНН;
  4. Загранпаспорт;
  5. Военный билет.

От зарплатных клиентов могут попросить только паспорт и заявление-анкету (данные о зарплате банк проверит сам).

Однако не стоит питать иллюзий на этот счет: пакет документов на недвижимость и по специальным программам остается тот же. Кроме того, чтобы компенсировать свои риски по платежеспособности клиента, банк устанавливает более высокие требования к первоначальному взносу (30–50%) и процентная ставка по таким ссудам выше (обычно от 13% годовых). И планка максимально возможной суммы кредита ниже, чем при сборе всех документов.

Такой вариант приемлем для тех, кому для покупки жилья не хватает относительной небольшой суммы. Разница в процентах тогда будет не столь ощутимой.

Ипотеку по двум документам проводят:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ 24;
  3. Райффайзенбанк;
  4. Газпромбанк;
  5. АК Барс Банк и другие.

Документы для регистрации ипотеки в органах Росреестра

Когда заемщик прошел все этапы сбора и оформления ипотечных документов, подписал кредитный договор, ему необходимо обратиться в Росреестр. Там зарегистрируют сделку и только потом продавец получит деньги от банка. Чтобы зарегистрировать сделку, потребуются дополнительные документы.

К ним относятся:

  1. Договор купли продажи объекта недвижимости. В нем должно быть четко прописано, что часть средств покупатель оплатит с помощью ипотечного кредита. А сам объект передается в залог банку (если в качестве залога не выбрана другая собственность).
  2. Иная документация по предоставляемому кредиту (договор поручительства, страхования – при их наличии);
  3. Паспорта всех участников сделки;
  4. Отчет независимого оценщика;
  5. Закладная на объект недвижимости;
  6. Квитанции по уплате госпошлины (от продавца и покупателя)
  7. Свидетельство о браке, разводе, смерти супруга или супруги (если такие документы есть).

Застраховать недвижимость, а также свою жизнь и здоровье (если это предусмотрено) необходимо в течение 1–3 месяцев, либо уже на этапе подписания кредитного договора.

После погашения ипотечного кредита необходимо обратиться в банк и в Росреестр для снятия обременения, иначе недвижимость так и будет находиться в залоге.

Оформление ипотеки – процесс не быстрый и требует серьезного подхода. Информация в данной статье поможет заемщику сориентироваться среди всех необходимых документов и достичь желаемой цели.

Статья написана по материалам сайтов: bizneslab.com, money-credits.ru, ipotekunado.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector