VIDEOОт ДТП не застрахован ни один водитель, поэтому информация о порядке действий при истребовании страховых выплат по ОСАГО — важна. Это страховка, подразумевающая обязательную автогражданскую ответственность. Подлежит оформлению всеми владельцами ТС, а при ее отсутствии законодательно предусмотрен штраф.
Согласно полису ОСАГО — застрахован не сам водитель, подписавший договор, а степень и полнота его ответственности перед другими участниками дорожного движения. То есть, при возникновении страхового случая, причиной которого стал обладатель ОСАГО, ущерб возмещается не из его личных средств, а из финансов страховой компании. Следует упомянуть, что сумма выплат по страховке не может превышать 400 тыс. руб.
Виновный в создании аварийной ситуации не получает ничего, ремонт собственного автомобиля осуществляется на личные сбережения. А тот владелец ТС, который был признан пострадавшим в ДТП, получает страховку.
В какой срок требуется подать документы для получения страховки
Владелец ТС, считающийся потерпевшим, обязан в кратчайшие сроки предоставить полный пакет документов для страховой компании. Эти временные рамки составляют 5 рабочих дней от момента фиксации страхового случая. Водитель, по вине которого наступил страховой случай, предоставляет страховщикам извещение с информацией о ДТП. В этом случае действуют те же правила, срок подачи заявления — 5 рабочих дней.
Необходимый пакет документов
Перечень документов для выплаты ОСАГО нужно рассмотреть отдельным пунктом. В этот список входят:
Копия паспорта, заверенная нотариально.
Само заявление о намерении получить страховые выплаты;
Если есть надобность, то оформляется доверенность на представление интересов выгодоприобретателя.
Реквизиты банковского счета, при условии, что выплаты будут безналичными.
При необходимости — документ-согласие, полученный от органа попечительства или опеки, в ситуации, когда выплаты по страховке производятся представителю потерпевшего, не достигшего 18 лет.
Справка из ГИБДД, подтверждающая наступление страхового случая.
Извещение о ДТП.
Копии всех протоколов, в которых зафиксировано административное правонарушение, судебных постановлений по делу об админправонарушении или об отказе в возбуждении такового.
Если в оформлении документов, фиксирующих ДТП, принимали участие сотрудники полиции, что допускает законодательство РФ, то предоставляются и копии их протоколов.
Подробно о документах
Извещение о ДТП. Подробный бланк страховая компания выдает водителю при заключении договора по ОСАГО. Лицевая часть этого бланка заполняется обоими владельцами (и виновником, и пострадавшим) совместно. Обратные стороны заполняются индивидуально. Этот документ заполняется в любом случае, вне зависимости от того, желают ли водители оформить страховой случай сами или привлекли к процессу сотрудников ГИБДД.
Важно: на практике допустимо заполнение каждым из участников своего бланка целиком. К примеру, когда в ДТП пострадало больше, чем два ТС или один из владельцев не желает предоставить данные полиса. Но в извещении обязательно должна быть указана причина, на основании которой оно заполнено индивидуально.
Нотариально заверенная копия паспорта — обязательна к подаче при истребовании выплат. Равно как и заявление о намерении получить страховку. Законодательно установленной формы нет, поэтому пишется оно в произвольной форме. Однако лучше писать и подавать, используя для этого типовой бланк страховщика. Реквизиты счета, как и многие другие документы из приведенного выше списка, подаются только при необходимости.
Важно: если ТС повреждено настолько, что более не может являться участником дорожного движения, то об этом делается соответствующая пометка в заявлении.
Дополнительная документация
Страховщик может затребовать у водителя дополнительный перечень документов, при условии, что такая возможность предусмотрена договором:
Оригинальные СТС и ПТС.
Если ущерб коснулся не только ТС, то могут потребоваться документы, подтверждающие права собственности.
Документы, удостоверяющие право на страховые компенсации при ущербе имуществу, являющемуся собственностью иных лиц. Например, при наличии кредитного или арендованного авто, лизинга — предоставляют договор.
Если потерпевший посчитал нужным провести независимую экспертизу — заключение по осмотру.
Квитанции об оплате услуг независимой экспертизы, если она оплачивалась пострадавшим самостоятельно.
Квитанции об оплате эвакуатора, транспортировавшего ТС с места ДТП до места хранения или на СТО.
Квитанции об оплате услуг хранения поврежденного ТС (со дня наступления страхового случая и до момента проведения экспертизы или осмотра.
Любые документы, подтверждающие требования о компенсации нанесенного ущерба.
Обычно страховщики требуют оригиналы, но водитель вправе представить копии, если они заверены согласно установленного порядка.
Каков порядок действий при подаче документов страховщикам
Весь пакет документов передается страхователям двумя способами:
личное обращение;
заказное письмо.
Потерпевший может действовать на свое усмотрение и либо направить заявление страховщикам виновника происшествия, либо обратиться с заявлением о прямом возмещении убытков в компанию, где застрахован он сам. Но в компанию, с которой подписан договор у пострадавшего, он может подать заявление только при выполнении следующих требований:
В момент наступления страхового случая пострадало только два ТС и у каждого владельца есть полис ОСАГО.
Ущерб и вред нанесен исключительно авто.
При невыполнении этих условий пострадавший обязан обратиться в страховую со стороны виновного в ДТП. Если виновник отказывается сообщить второй стороне данные своего страхового полиса, то эти вопросы решаются в автоматическом режиме между страховщиками. Но и сам пострадавший легко может узнать, где была приобретена страховка несговорчивого водителя. Нужно подать заявление в Профессиональное объединение страховщиков. Там предоставят всю интересующую информацию.
Как быть, если водитель не согласен с суммой выплат
В случае, когда полученная компенсация не удовлетворила амбиции пострадавшего, он может для начала получить предложенное, определенное самими страховщиками, а затем предпринять законную попытку истребовать недостающую сумму. Практические решения по выплатам часто принимаются страховыми с выгодой для себя и с ущербом для водителя. Суммы, выплачиваемой по страховке, порой не хватает на ремонт ТС.
Нужно прибегнуть к помощи адвоката, специализирующегося на ДТП, предоставив ему все документы для выплаты ОСАГО. Выигранное дело возложит все расходы по адвокатскому участию на страховщика, поэтому истец ничего не потеряет.
Независимая техническая экспертиза
Чтобы уточнить сумму страховой выплаты — компании должны проводить осмотр пострадавшего ТС. На основании документов, полученных от независимых экспертов (а оценка не может длиться более 5 рабочих дней от момента подачи заявления на выплаты), согласовывается и назначается размер компенсации.
Страховщики обязаны уведомить водителя о месте и времени проведения экспертизы. Владелец, в свою очередь, предоставляет ТС согласно уведомлению. При игнорировании осмотра со стороны водителя, процедуру могут перенести, и, следовательно, это скажется на сроке выплат компенсации.
Важно: в случае, если нанесенный ущерб не позволяет ТС стать участником дорожного движения, авто осматривают по месту нахождения.
Страховщики, уклоняющиеся от своих обязанностей и не подтвердившие осмотр за 5 дней, могут возложить данную обязанность на владельца. Экспертиза будет проведена за его счет, но затем стоимость услуги включат в сумму компенсации.
От чего зависят сроки получения компенсации
Страховщик за 20 дней (календарных, без учета выходных и государственных праздников) рассматривает предоставленный потерпевшим комплект документов, определяет размер компенсации по страховке и производит выплату (выдает направление на ремонтные услуги).
Если в оговоренный срок не было никаких подвижек со стороны компании, то потерпевший имеет полное право на получение неустойки. Каждый день просрочки (рабочий) — это 1% от назначенной суммы. Для истребования неустойки владелец ТС подает страховщикам соответствующее заявление.
В заключение надо отметить, что получить выплаты согласно полису ОСАГО можно на основании глав 3 и 4 свода правил, регламентирующих обязательное страхование автогражданки владельцами ТС.
Юридический ликбез: какие документы требуют страховые компании при наступлении страхового случая?
Точный перечень документов на выплату зависит от вида страхования и конкретного страхового события. При этом некоторые подразделения страховых компаний превышают свои полномочия и требуют от страхователей чрезмерно большой список документов. Как проконтролировать законность требований страховщика?
Комплект документов для выплаты по ОСАГО и КАСКО зависит от конкретного происшествия. В случае с «автогражданкой» соответствующий перечень установлен едиными Правилами. Компании не имеют права требовать от заявителей дополнительных бумаг.
Между тем, условия выплат по КАСКО регламентируются каждой организацией. Не удивительно, что здесь список документов часто оказывается заметно шире. К тому же, выплаты по обычной страховке КАСКО всегда связаны только с застрахованным автомобилем.
В то же время, по ОСАГО возможны обращения за компенсацией ущерба по здоровью или имуществу, иному чем автомобили. Понятно, что в такой ситуации сложно говорить о каких-то единых требованиях. Два этих вида страхования необходимо рассматривать отдельно.
Документы для выплаты по ОСАГО
Перечень документов для получения возмещения по «автогражданке» зависит от вида ущерба. Но во всех случаях их содержание несёт в себе следующую информационную нагрузку:
Подтверждение факта произошедшего события (страхового случая).
Размер ущерба (степень причинённого вреда).
Подтверждение права на получение страхового возмещения (документы о собственности, о родстве, доверенности и тому подобное).
На основании этих сведений страховая компания принимает решение о компенсации.
При этом в любом случае для обращения понадобятся паспорт и заполненное Извещение о дорожно-транспортном происшествии (ДТП).
Заявление, как правило, заполняется на месте ДТП. Впрочем, на практике и «Извещение» можно оформить непосредственно перед подачей бумаг. Кроме того, в зависимости от ситуации заявителю необходимо передать страховщику другие документы:
Если выплаты будет безналичным расчётом – банковские реквизиты.
При оформлении ДТП сотрудники полиции – документы, выданные компетентными органами.
Если заявление подаётся представителем выгодоприобретателя – доверенность или иной документ о полномочиях.
В остальном нужно ориентироваться на конкретное событие.
Получение компенсации по имуществу
При управлении транспортным средством могут пострадать разные объекты:
Другой автомобиль и перевозимые им грузы.
Частные сооружения (заборы, ограды и тому подобное).
Здания, например, внешняя отделка или более значительные повреждения.
Домашние животные.
Этот список далеко не исчерпывающий. В каждом подобном случае владелец повреждённого или уничтоженного имущества может претендовать на компенсацию по ОСАГО. Для этого к перечисленным ранее документам ему необходимо приложить:
Документы о собственности (для автомобиля – паспорт или свидетельство о регистрации).
Заключение независимой экспертизы и документ о её оплате (если таковая проводилась и оплачивалась самостоятельно).
Документы, подтверждающие услугу эвакуации и её оплату (если осуществлялась эвакуация).
Документы, подтверждающие услугу хранения (в частности, охраняемая стоянка для повреждённой машины).
Второй, третий и четвёртый пункты актуальны в том случае, если заявитель претендует на компенсацию соответствующих затрат. Помимо перечисленного для обоснования своих требований можно приложить дополнительные документы.
Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен
Получение компенсации при причинении вреда здоровью
Если при ДТП нанесён вред здоровью, для расчёта и выплаты страхового возмещения предоставляются следующие дополнительные документы:
Бумаги из медицинского учреждения с диагнозом, информацией о полученных увечьях и травмах, периоде нетрудоспособности.
Заключение судмедэкспертизы о степени утраты трудоспособности (при наличии).
Справка об инвалидности (при наличии).
Подтверждающий документ скорой медицинской помощи (если вызывалась).
Помимо этого, в зависимости от понесённых материальных затрат заявитель прикладывает:
Таблица 1. Необходимые документы при разных страховых случаях.
Предмет компенсации
Необходимые документы
Потеря заработка (дохода) в результате утраты трудоспособности
Документ о среднем месячном заработке (доходе), а также иные документы о доходах
Лечение и покупка лекарств
Выписка из истории болезни, а также документы об оплате лекарств и услуг медицинской организации
Дополнительное питание
Заключение о необходимости дополнительного питания, справка о составе необходимого продуктового набора, документы об оплате продуктов
Протезирование, ортезирование
Заключение о необходимости протезирования (ортезирования), документы об оплате соответствующих услуг
Посторонний уход
Заключение о необходимости постороннего ухода, документы об оплате соответствующих услуг
Санаторно-курортное лечение
Заключение о необходимости санаторно-курортного лечения, выписка из истории болезни, подтверждающий документ о санаторно-курортном лечении, документы об оплате соответствующих услуг
Приобретение специального транспортного средства
Заключение о необходимости специального транспортного средства, паспорт или свидетельство о регистрации на него, документы об оплате и договор, подтверждающий приобретение.
Подготовка к другой профессии
Заключение о необходимости подготовки к другой профессии, документы об оплате и договор на оказание соответствующих услуг
Медицинская реабилитация
Документы, подтверждающие необходимость соответствующих услуг и их оплату
Аналогичные документы требуются для компенсации расходов по страховому случаю, не указанных в таблице.
При инвалидности в результате аварии также предоставляются:
Документы о доходах.
Выписка из истории болезни.
Документы об оплате лекарств и услуг медицинской организации.
Заключение о необходимости дополнительных услуг, расходов (приобретений) и мероприятий, связанных с причинением вреда здоровью.
Более подробная информация о документах для выплаты при вреде здоровью представлена в Правилах ОСАГО.
Страховое возмещение в случае причинения вреда жизни
Документы, предоставляемые страховщику при гибели человека в результате ДТП, зависят от категории выгодоприобретателя. Заявитель, претендующий на компенсацию расходов на погребение, прикладывает к заявлению в числе прочего:
Копию свидетельства о смерти.
Документы о расходах на погребение.
Лица, потерявшие кормильца, должны предоставить заявление о членах его семьи. В нём указывается, кто находится на иждивении умершего и имеет право на получение содержания от него. Также прилагаются следующие документы в зависимости от их наличия:
Свидетельство о рождении ребёнка, находившегося на иждивении погибшего.
Справка об инвалидности лица, находившегося на иждивении.
Справка образовательного учреждения об обучении лица, находившегося на иждивении.
Заключение о необходимости постороннего ухода за лицом, находившимся на иждивении.
Справка о занятости члена семьи погибшего уходом за родственниками последнего, находившимися на иждивении.
Копия свидетельства о смерти.
Супруг, дети, родители и лица, у которых погибший находился на иждивении, направляют в страховую компанию:
Копию свидетельства о смерти.
Документы о родстве (свидетельство о рождении или о заключении брака).
При этом в первую очередь на страховое возмещение претендуют лица, потерявшие кормильца.
Всегда ли всё по Правилам?
Приведённая информация о бумагах, необходимых для получения выплаты, соответствует «Правилам ОСАГО» . Однако случается, что компании требуют от выгодоприобретателей дополнительные документы. Например, страховщики нередко просят предоставить:
Банковские реквизиты в обязательном порядке, навязывая выплату по безналу.
Водительское удостоверение лица, управлявшего автомобилем в момент ДТП.
Диагностическую карту.
Результаты медицинского освидетельствования, если таковое проводилось.
Бывают и иные нарушения в этой области. При таких ситуациях можно пойти навстречу страховой организации, а можно и не проявить такой лояльности. Понятно, что в последнем случае срок выплаты часто возрастает, а её получение порой стоит дополнительных сил и нервов. Тем не менее, никогда не помешает понимать свои права при общении со страховщиком.
Документы для выплаты по КАСКО
Бумаги, необходимые для урегулирования страхового случая по КАСКО, регламентируются соответствующими Правилами компаний. Каждая организация устанавливает свои требования в данном вопросе. Существуют различные приёмы составления таких перечней:
Указание конкретных документов, актуальных для того или иного события, вплоть до номеров форм компетентных органов.
Указание информации, которая должна содержаться в предъявляемых документах без чёткого перечня.
Незакрытый список – указание на необходимость предоставления дополнительных документов, которые могут потребоваться страховщиком.
Единственным существенным ограничением, которое обязаны соблюдать все компании, является «Европротокол» (оформление ДТП без участия полиции).
В этой ситуации перечень документов должен соответствовать «Закону об ОСАГО» и не содержать бумаг из компетентных органов. Однако на практике не все продукты КАСКО предусматривают этот вариант. Да и некоторые компании идут на нарушение в данной области.
Типовой комплект документов
Базовый пакет бумаг для получения выплаты по страхованию авто может выглядеть следующим образом:
Договор страхования;
Документы об оплате премии;
Паспорт заявителя;
Диагностическая карта;
Водительское удостоверение лица, управлявшего автомобилем;
Свидетельство о регистрации транспортного средства;
Паспорт транспортного средства;
Банковские реквизиты, если урегулирование убытка происходит путём денежной компенсации.
Остальные документы зависят от события, которое произошло. Они должны подтверждать обстоятельства, заявляемые выгодоприобретателем. Заявление на выплату обычно оформляется в офисе по форме компании.
Возможные сложности
Казалось бы, точное указание требуемых документов в Правилах должно вызывать большее доверие у страхователей. Хорошо, когда сразу есть готовый список, на который можно ориентироваться.
Однако заранее предусмотреть все варианты страховых случаев вряд ли возможно. Как и предугадать нормативные изменения в части оформления бумаг компетентными органами. При таких обстоятельствах страховщики порой требуют от выгодоприобретателей бумаги, выдача которых не предусмотрена.
Разрешение как подобных, так и иных «документальных» споров сильно зависит от политики страховой организации. Если последняя старается работать исходя из здравого смысла, скорее всего такие нюансы не приведут к конфликтным ситуациям.
Если же страховщик использует любой формальный повод, чтобы отсрочить выплату или отказать в ней – непредвиденные сложности вполне возможны. Поэтому перечень документов для выплаты, содержащийся в Правилах, лучше оценивать с учётом репутации страховщика.
Перечень документов при ДТП для оформления выплат по ОСАГО
Для получения компенсации ущерба участникам дорожного происшествия необходимо не только предоставить поврежденное ТС или остатки последнего для проведения экспертизы, но и в течение короткого времени собрать документы после ДТП для страховой ОСАГО. Их перечень зависит и от обстоятельств аварии, но автомобилист для уменьшения проблем в будущем должен представлять, какие бумаги необходимы для предоставления страховщику в случае аварии.
Документы для подачи в СК
Заверенную копию паспорта;
Свидетельство о регистрации ТС (СТС) или паспорт ТС (ПТС);
Реквизиты счета, на который страховая должна будет перечислить компенсационную выплату;
Заявление о страховой выплате;
Справку о ДТП, выданную сотрудником ГИБДД;
Извещение о ДТП;
Копии протокола и постановления (если составлялись) об административном правонарушении;
Копию определения об отказе в возбуждении административного дела (если составлялось).
Важно помнить, что помимо перечисленных документов в страховую компанию для проведения экспертизы представляется и поврежденное ТС или его остатки.
Дополнительные документы для предоставления в СК
Помимо перечисленных, при причинении имуществу потерпевшего вреда последний также должен предоставить согласно п. 61 Правил дополнительный перечень документов при ДТП по ОСАГО:
Документы, подтверждающие, что поврежденное ТС находится в собственности потерпевшего, либо доверенность на представление интересов собственника (нотариально заверенная), если ТС числится в собственности другого лица.
Если была проведена повторная независимая экспертиза — заключение о размере причиненного вреда, а также бумаги, подтверждающие стоимость работы независимого эксперта.
Документы об оплате услуг по эвакуации ТС с места ДТП, а также его хранению.
Также предоставляются счета и сметы, подтверждающие стоимость проведения ремонтных работ, иные документы, свидетельствующие о понесенном пострадавшим материальном ущербе.
Дополнительная документация при причинении вреда здоровью
При утрате кормильца в случае ДТП, лица, имеющие права на компенсацию, предоставляют:
Заявление, в котором в т. ч. указываются сведения о членах семьи умершего, о лицах на его иждивении.
Свидетельство о рождении ребенка или детей, находившихся на иждивении у потерпевшего.
Если на иждивении находились инвалиды, предоставляется справка об инвалидности.
Если на попечении погибшего находились иждивенцы, обучающиеся в образовательном учреждении, потребуется справка из этого учреждения.
Если на иждивении находились лица, нуждающиеся в постороннем уходе, предоставляется справка о необходимости постороннего ухода из медучреждения.
В случае отсутствия какого-либо обязательного документа при подаче в страховую компанию последняя обязана в течение трех рабочих дней со дня получения по почте или в день обращения (при личном обращении) уведомить об этом пострадавшего, сообщив, какие документы нужны для выплаты по ОСАГО дополнительно.
Как оформить заявление о страховой выплате
Установленной формы заявления о выплате компенсации по ОСАГО ни одним законодательным актом не установлено, поэтому пишутся они в произвольной форме за исключением случаев, когда у страховой есть собственные типовые бланки. Прочитать подробнее об особенностях выплат крупнейших страховщиков можно здесь.
Если таковых не имеется, заявление пишется самим автомобилистом. В нем отражаются:
Контактные и паспортные данные пострадавшего;
Дата, время и место ДТП;
Ф. И. О. страхователя, номер полиса ОСАГО, марка и регистрационный знак ТС;
Данные ПТС.
В заявлении необходимо достаточно подробно описать обстоятельства ДТП и выразить просьбу компенсировать ущерб вследствие ДТП в денежном выражении наличными или на расчетный счет.
Здравствуйте, нужен перечень документов при ДТП?
Дмитрий Лесков Автор
Я так понимаю, Вас интересует список документов для получения страховки. Осуществление компенсационной выплаты производится только при наличии полного пакета документов, а именно:
1.Заявление о компенсационной выплате ( Бланк заявления о компенсационной выплате ).
2. Документы, позволяющие идентифицировать дорожно-транспортное происшествие как страховой случай (оригиналы или копии документов, заверенные ГИБДД):
2.1 Справка о дорожно-транспортном происшествии, выданная ГИБДД – форма №154 (или №748, выданная до 01.02.2012).
2.2 Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении должны представляться потерпевшим в тех случаях, когда составление таких документов предусмотрено законодательств ом Российской Федерации.
3.Извещение о дорожно-транспортном происшествии (в случае если обращение по Европротоколу, то извещение о ДТП должно быть заполнено ПОЛНОСТЬЮ обоими участниками ДТП).
4. Копия полиса виновника ДТП (при наличии).
Заключение независимой технической экспертизы* (оформленное в соответствии с действующим законодательством: акт осмотра ТС, калькуляция ущерба, фототаблицы, документы эксперта), подтверждающее размер требуемого потерпевшим возмещения (оригинал или копия, заверенная нотариально либо экспертной организацией, проводившей экспертизу).
*Заключение независимой технической экспертизы должно соответствовать требованиям Положения Банка России № 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», Положения Банка России № 433-П «О правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства».
5.1. Для возмещения оплаты услуг независимого эксперта, услуг по эвакуации и хранению поврежденного имущества, предоставляются оригиналы документов (банковского платежа, кассового чека или номерной квитанции), подтверждающих оплату данных услуг.
Статья написана по материалам сайтов: auto-lawyer.org, www.inguru.ru, roadadvice.club.
»