+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что будет если перестать платить кредит

Что будет, если перестать платить кредит

Предисловие было в этой статье. Поэтому сразу к делу.

Каждый заемщик, оказавшийся на грани дефолта, задается вопросом: что будет, если перестать оплачивать кредит?

Вариантов может быть несколько. Для начала нужно определиться, чем обеспечен кредит: есть ли у банка что-то в залоге, есть ли поручители по кредиту. Поскольку наш сайт посвящен в основном банковским картам вообще и кредитным в частности, то в данной статье мы рассмотрим ситуацию с кредитами без залогов и поручителей. Ведь кредитки выдают, как правило, именно на таких условиях. И именно поэтому по данному продукту самые высокие проценты, поскольку риски неоплаты по кредитным картам банки изначально закладывают в стоимость кредита.

Итак, у Вас кредитная карта или потребительский кредит без залога и поручителей. Что будет, если перестать его оплачивать? События будут развиваться следующим образом.

  1. Звонки. Через какое-то время, после того, как появится просрочка по кредиту, начнут звонить банки. Это может произойти как на следующий день, так и через неделю. Сначала работники банка будут вежливо напоминать, что Вы допустили просрочку по кредиту. Некоторые даже любезно предложат подождать пару дней без начисления штрафных санкций. Хотя большинство все-таки эти штрафные санкции автоматически начислит. Затем тональность разговоров будет постепенно повышаться, разговоры приобретать всё более жесткий характер. Впрочем, до прямых угроз банки не скатываются. Звонки будут совершаться по всем указанным в кредитном договоре, или заменяющем его заявлении о выдаче кредитной карты, телефонам. Периодичность звонков может просто зашкаливать — до 20 раз в день. И неважно, что Вы говорите, отвечаете на звонки или нет- звонки будут продолжаться и разговор будет начинаться с одного и того же вопроса: почему не платите? Как к этому относиться? Проще. Ну звонят — и звонят. Работа у них такая — звонить. Звонящих Вам работников банка совершенно не интересует, почему Вы не платите. Им неинтересно, чтобы Вы полностью погасили долг перед банком. Их даже не особо интересует, вернетесь ли Вы в график платежей. Их работа — звонить. Ваша задача — относиться к этому проще. Что делать, если звонят банки, можно прочитать тут.
  2. Звонки родственникам и на работу. Если решили не платить кредит — обязательно оповестите об этом всех родственников, друзей и коллег по работе. Чтобы для них это не было не очень приятным сюрпризом, потому что банки скорее всего до них доберутся. Важно, чтобы эти родственники, друзья и коллеги не вступали с работниками банка в контакт. Они совершенно не обязаны с кем-то общаться только потому, что Вы кому-то там чего-то должны. Обычно посыл по известному адресу успокаивает работников банка с первого раза. Максимум со второго. Подробнее о том, как с этим бороться, можно ознакомиться, перейдя по ссылке.
  3. Смс. Как только банк услышит от Вас о том, что платить Вы в ближайшее время не планируете, на Ваш телефон начнут поступать смс с призывами оплатить минимальный платеж, информацией о начислении штрафов, выезде по адресу регистрации и тому подобное. Некоторые смски, к слову, бывают просто-таки шедевральны.
  4. Письма. По адресу регистрации начнут приходить письма с требованием оплатить долг. Бумага — довольно полезная штука, например, для чистки рыбы. Как правильно реагировать на СМС и письма, можно прочитать в этой статье.
  5. Социальные сети. Если Вы подозреваете, что скоро выйдете на просрочку по кредиту, максимально зашифруйтесь в социальных сетях: закройте профиль, переименуйтесь, поудаляйте из друзей близких родственников. Если те или иные люди указаны как родственники — уберите это из профиля. Дело в том, что сотрудники банков используют список Ваших контактов в социальных сетях для рассылки сообщений, наподобие этого: «Ваш друг такой-то должен денег, свяжитесь с ним, передайте чтобы не скрывался и всё в таком духе.» Впрочем, если Вас этот факт не пугает, то можете ничего и не делать. Подробнее об этом здесь.
  6. Посещения. Со временем многие банки, отделения которых присутствуют в городе Вашего проживания, начнут направлять своих представителей по адресу Вашей регистрации или работы. Некоторые не доедут. Работникам банков тоже присущи все человеческие качества, например лень. Некоторые довольно ревностно относятся к исполнению своих обязанностей и будут ездить чаще. Чем равнодушнее при личном общении с ними будет Ваше лицо — тем быстрее отстанут. У них таких, как Вы, много.
  7. Коллекторы. Через некоторое время, от 4 месяцев до 3 лет, банк продаст долг агентству по взысканию просроченной задолженности, которое в простонародье именуется коллекторским, либо подаст в суд. Если коллекторам, то все 5 первых пунктов начнутся заново. Ну Вы на тот момент уже будете стреляным воробьём и на мякине Вас не проведешь. Банк в этом случае обязан будет прислать уведомление о переуступке прав требования по долгу коллекторам. Поэтому если кто-то будет звонить и говорить, что купил Ваш долг у банка, знайте: это мошенники. Звонить до того момента, пока должник должным образом не ознакомлен с уведомлением о передаче долга третьему лицу, никто не имеет права. Коллекторы еще могут звонить и не уведомив Вас, но в этом случае они просто действуют в интересах банка в рамках агентского договора. Бояться коллекторов не стоит: они будут делать ровно то же самое, что делают и банки на стадии досудебного взыскания долга. А зачастую работники коллекторских агентств оказываются гораздо адекватнее банковских работников.
  8. Суд. Наконец, банк, возможно, обратится в суд. Разумеется в том случае, если не продаст долг коллекторам. Чем страшен суд? Да ничем. Против Вас же не уголовное дело возбудили. Собственно, суд — это как раз то, ради чего вся эпопея с неплатежами по кредиту затевалась. Чем это выгодно для должника? Тем, что долг перед банком решением суда зафиксируется и проценты на тело кредита набегать больше не будут. К суду конечно лучше привлекать опытных юристов, которые помогут снизить размер искового требования в части штрафных санкций.
  9. Приставы. Ну и наконец, после вынесения решения суда, исполнительный лист направляется судебным приставам, которые по идее должны приехать к заемщику домой с целью изъятия и реализации имущества должника. Тут необходимо помнить, что приставы — тоже люди, работа у них тяжелая, дел сотни, а то и тысячи. Поэтому лучше от них не прятаться, дожидаясь, когда они примут меры принудительного взыскания, а самостоятельно приехать к ним и договориться о сумме, которую Вам по силам ежемесячно вносить в качестве оплаты по решению суда.

Вот, вкратце, и все основные этапы того, что ожидает заемщика, решившегося не прекратить платить по своим кредитным обязательствам. В последующих статьях постараемся более подробно поговорить по каждому пункту. Помните главное: если нечем платить кредит, то суд — это лучший выход из ситуации.

И еще один момент. Часто банки на стадии досудебного урегулирования предлагают реструктуризацию кредита. Подробнее об этом можно прочитать в этой статье. А уж соглашаться на реструктуризацию или нет — решать только Вам.

Не получается платить кредиты банку – что будет?

Сегодня люди вынуждены пользоваться деньгами банка как для совершения крупных покупок (квартиры, автомобиля), так и для приобретения бытовой техники, осуществления ремонта квартиры, покупки одежды и продуктов питания. Да-да, к сожалению, мы докатились уже до того, что многие сограждане, работая, вынуждены покупать еду для своей семьи в кредит, так как от зарплаты до зарплаты попросту не хватает денег!

Существует также категория граждан, которые пользуются заемными средствами, не имея на то нужды. Это, скажем так, своеобразные кредитоманы, которые увидев новую вещь, новый мобильный телефон и даже автомобиль, не могут совладать с собой, подождать, накопить денег, а совершают приобретение в долг. Впоследствии, как правило, такие граждане часто не могут платить взятый необдуманный кредит и становятся должниками.

Итак, многие россияне живут не по средствам, берут в долг. Но все ли из них могут своевременно погашать кредитный долг? Конечно же нет. В России более половины взятых у банков денег своевременно не возвращается! Около четверти полученный от банков средств полностью не возвращается должниками. И вот по причине такой рискованной банковской деятельности, цена кредита в России составляет несколько десятков процентов годовых. Получается, банки вынуждены за счет добросовестных клиентов возмещать потери от неплатежеспособных клиентов.

Банки желают быть в прибыли даже при невозврате существенной части розданных гражданам под бешеный процент денег. И никому нет дела до того, что одной из основных причин невозврата кредитов в России является, наряду с бедностью населения, эти самые бешеные банковские проценты. Впрочем, это в загнивающей Европе или США банки кредитуют своих граждан под 1-3% годовых. А у нас всё хорошо и стабильно, поэтому 30-40% за год является вполне обыденной банковской ставкой.

Но что-то мы отвлеклись и ушли в политику. Тема нашей сегодняшней беседы – что будет если не платить кредит банку? Посадят, пожурят, отберут квартиру или поймут и простят? Давайте разбираться!

Если я не плачу кредит — будет ли уголовное дело?

Ко мне, как к кредитному адвокату, часто на юридической консультации, поступает вопрос: «если я не плачу кредит – будет ли уголовное дело»? Даю ли я однозначный ответ на такой вопрос? Нет, так как в данном случае последствия могут развиваться по-разному.

Если, к примеру, гражданин взял кредит, планировал его погашать, но у него изменились жизненные обстоятельства (заболел, потерял работу, стал просто беднее), то, естественно, об уголовном деле речи быть не может! В данной случае у гражданина не было умысла получить заранее невозвратный кредит. Да, банк может что-то там инициировать в плане уголовного преследования должника, подать заявление в полицию и т.д. Но, перспектив у такого дела не будет. Ведь за бедность, у нас, слава Бону, не сажают!

Очень часто отличительной особенностью добросовестного невозвратного кредита от уголовно наказуемого мошенничества является то, что добросовестный гражданин обычно вносит в банк один или несколько ежемесячных платежей по погашению долга до момента ухудшения жизненной ситуации. Мошенник же обычно после получения кредита пропадает сразу и более не имеет контактов с банком.

Также следует быть всегда аккуратными при оформлении кредита и предоставлении банку информации о себе, как заемщике. Такая информация должна быть достоверной! Если, например, Вы при оформлении договора сообщили банку, что якобы Вы директор фирмы с доходом в 100 тысяч рублей, а впоследствии перестали платить по кредиту и банк вдруг выяснил, что на момент оформления договора Вы были безработным – основания для уголовного преследования в этом случае имеется. Ведь Вы предоставили банку заведомо ложную информацию с целью извлечения прибыли. Не забывайте об этом, и не ведитесь на уловки менеджера банка, который при оформлении договора Вам расскажет, мол все сведения, полученные от Вас формальны и в анкете или заявлении можно написать всё что угодно. Такая лояльность от банка будет длиться ровно столько, сколько Вы будете исправно возвращать деньги. Как только Вы перестанете платить кредит – Вас обвинят в мошенничестве при его получении и попытаются возбудить уголовное дело!

Так что подведем итог: если не платить кредит — уголовные проблемы могут возникнуть только у реального мошенника, который изначально брал деньги без цели их возврата банку.

Что будет если не плачу кредит, а банк подал в суд?

Посетители сайта в онлайн-консультации часто меня спрашивают: «что делать если я не плачу кредит и банк подал в суд – отменять приказ или не стоит, ходить в суд или игнорировать процесс, заявлять 333 статью в суде или нет смысла»?

По поводу смысла отмены судебного приказа скажу сразу – отменять надо, причем всегда! Этим Вы, по крайней мере, выиграете во времени. Подробнее про порядок отмены судебного приказа можно прочитать статье на эту тему.

Если банк подал исковое заявление в суд – Вам необходимо участвовать в таком процессе по следующим причинам:

  • Во-первых, если Вы или Ваш представитель не будет туда ходить – всё что банк написал в исковом заявлении суд с Вас и взыщет. А это могут быть и завышенные суммы процентов, и ошибочно рассчитанные цифры долга и другие арифметические ошибки не в Вашу пользу.
  • Во-вторых, если Вы не будете участвовать в процессе, судья оценит Ваше поведение как пренебрежение и неуважение к судопроизводству, и, естественно с удовольствием взыщет с Вас всё, что пожелает банк.
  • В-третьих, если Вы будете участвовать в суде, Вы сможете рассказать суду свою жизненную ситуацию, благодаря которой Вы стали должником, а также сможете попросить суд применить статью 333 Гражданского кодекса и уменьшить неустойку, штраф, пеню и что там еще напридумает банк для Вашего наказания.

По поводу рассрочки исполнения решения суда можно сразу сказать – смысла её просить по делам такой категории нет, так как суд не даст Вам длительную рассрочку, а выплачивать долг за шесть месяцев Вам будет не интересно и не под силу.

По вопросу применения срока исковой давности в 3 года. Если банк или тот, кому он продал свой долг не подавал к Вам исковое заявление в течении 3 лет с даты Вашего последнего платежа – банк проспал свои деньги. Ваша задача в этом случае – отменить судебный приказ или прийти в суд при подаче на Вас иска и заявить о пропуске срока исковой давности.

Что будет после суда?

Часто меня спрашивают: что будет если не платить кредит и проиграть суд? Банк будет по-прежнему напоминать о долге и доставать своими звонками? Что тут можно сказать… Банк или тот кому он продал долг может и будет пытаться дозвониться до Вас, но Вы смело можете посылать такого собеседника… к приставам.

Именно служба судебных приставов и конкретный пристав, который занимается исполнением решения суд и станет после суда Вашим основным собеседником. Пристав проверит Ваши доходы, имущество и самостоятельно займется взысканием долга с Ваших доходов или за счет имущества. Если доходов или имущества у Вас не обнаружится – пристав закинет папку с Вашим исполнительным производством в шкаф и не вспомнит о ней, пока ему об этом не напомнит взыскатель. И так будет длиться годами…

Если у Вас будет официальный доход, то пристав будет ежемесячно выбирать из него 50% в пользу банка. При наличии оснований (маленький доход, иждивенцы и т.д.), можно сократить взыскиваемую сумму до 25% в месяц.

Кстати, часто выходит так, что куда лучше развивается ситуация если банк принимает решение взыскивать образовавшуюся задолженность по кредиту через суд, а не достает должника назойливыми звонками, или переуступает долг коллекторам.

Что будет если стать банкротом?

Кредитные должники часто задаются вопросом – а не обанкротиться ли им? Скажем сразу: процедура банкротства сложный, долгий и главное дорогостоящий судебный процесс. По стоимости, в зависимости от региона, он составляет от 100 до 300 тысяч рублей, а иногда и выше.

Подробнее о том, как гражданину стать банкротом в судебном порядке можно прочитать в статье на этом сайте. В этой статье приведена пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2019 году.

Как показывает практика, процедуру банкротства целесообразно применять тем должникам по кредитам, у которых общая сумма задолженности превышает 1 миллион рублей. Если долг меньше этого порога, куда интереснее попробовать договориться с банком и убедить его в том, что денег, имущества в Вас нет и не будет в отдаленном будущем, но Вы готовы перезанять и отдать банку часть долга (20-30%) на условиях прощения банком оставшейся суммы накопившейся задолженности.

Подведем итог: если не платить кредит в 2019 году, должника ждет суд и последующий контакт с судебным приставом. Если у должника нет большого официального дохода и нет имущества (кроме единственного жилого помещения) долг по кредиту превратится на долгие годы в небольшие ежемесячные платежи в рамках исполнительного производства. При полном отсутствии официального дохода и имущества, банк станет ждуном. И в этом случае на помощь должнику придет статья 46 Закона об исполнительном производстве, позволяющая на время позабыть о долге.

Как не платить кредит законно и что будет если не погашать кредит вообще

Как законно не платить кредит, если платить нечем?

Чем больше банковский сектор и коллекторы увеличивают давление на должников, тем активнее последние ищут способы законно не гасить кредит, особенно в тех случаях, когда платить нечем. Возможно ли такое? Сегодня наш кредитный юрист даст вам несколько действенных советов и рекомендаций по данному вопросу.

Первоначально надо сказать, что полностью избавиться от кредитного долга не позволяет ни один из допустимых законом способов. И если кто-либо предлагает вам такие услуги, то за этим кроется очевидное введение в заблуждение с простым намерением нажиться на вашей проблеме.

В то же время существует масса реально работающих и абсолютно законных способов либо на время прекратить платежи по кредиту, либо существенно снизить объем выплат.

Но если вы будете изначально рассчитывать на то, чтобы вообще не платить по кредиту, даже не возвращая ни копейки основного долга, то с высокой долей вероятности такие действия будут расценены как мошенничество (ст.159 УК РФ) либо злостное уклонение от погашения кредитного долга (ст.177 УК РФ).

Договор страхования как «подушка безопасности»

Большинство заемщиков видят в страховке дополнительное финансовое бремя, а потому стараются всячески ее избежать. Да, как правило, существующие кредитные страховые продукты направлены на страхование банковских рисков, а вовсе не рисков заемщика.

Но ничто не мешает самому заемщику предпринять меры по страхованию своих рисков, отдельно заключив договор страхования своей ответственности перед банком на случай ухудшения финансового положения, в том числе потери работы, трудоспособности и т.д.

Такой подход разумен при существенном размере кредита по отношению к уровню доходов заемщика и (или) при получении кредита на длительный срок, например, свыше 5-7 лет. Стоит подумать о покупке страховки и в ситуациях получения кредита в валюте, отличной от валюты дохода, а также при нестабильности финансового положения и ежемесячных доходов.

Что дает наличие договора страхования? Очень многое. При наступлении обусловленного страховкой случая долг может быть полностью или, по меньшей мере, частично покрыт за счет страховой компании.

Перестать платить, ожидания решения суда

Очень многие заемщики, столкнувшись с финансовыми проблемами, опускают руки и просто перестают платить по кредиту, действуя по принципу «будь, что будет». На это, конечно, можно пойти, но следует быть готовым к довольно-таки серьезному давлению со стороны банка и коллекторов.

Что последует за отказом осуществлять платежи по кредиту? Во-первых, долг будет накапливаться, дополняясь, помимо основных платежей и процентов, суммами пени и штрафов.

Во-вторых, избавиться от звонков, а то и визитов по поводу возврата долга можно, лишь сменив телефон и место жительства.

Но в этом случае велик риск того, что вас не сможет найти и суд, а при достижении задолженностью размера 1,5 млн рублей вас вполне могут обвинить в злостном уклонении от погашения кредита и привлечь к уголовной ответственности.

С другой стороны, если платить по кредиту действительно нечем, пойти на судебное разрешение ситуации вполне разумно, если, конечно, нервная система позволит выдержать психологическое давление взыскателей.

Доведение вопроса взыскания долга до суда – это законное право заемщика и позволяет выстроить стратегию защиты таким образом, чтобы снизить размер кредитного долга до минимума, по крайне мере, исключив из него требования об уплате пени и штрафа за просрочки. При очень хорошем развитии ситуации можно не только уменьшить размер долга, но и по решению суда воспользоваться отсрочкой или рассрочкой платежа.

К слову, суды в последнее время охотно встают на сторону заемщика, если последний сумеет продемонстрировать сложность своего финансового положения и доказать, что только это является проблемой своевременного погашения долга.

Расчет на несоблюдение срока подачи иска

Еще несколько лет назад, когда кредитные долги не превратились в реальную проблему общероссийского масштаба, многим заемщикам удавалось на законных основаниях не гасить кредит, используя просрочку банком 3-летнего срока исковой давности, в рамках которого он мог подать в суд на заемщика. Сегодня воспользоваться такой возможностью крайне затруднительно, поскольку:

  • банки уже выработали «иммунитет» на подобного рода действия заемщиков и почти моментально предпринимают меры к взысканию;
  • если заемщик начинает скрываться, в суд подают еще быстрее, а значит, срок в любом случае будет соблюден;
  • объявление должника в розыск приостановит действие срока давности.

В принципе, вариант использования срока исковой давности законен, но исходя из текущей ситуации на рынке кредитования и взыскания долгов, считается разве что теоретически возможным.

Договориться с банком об отсрочке (кредитные каникулы)

Законно и цивилизованно – так можно обозначить способ урегулирования вопроса с кредитным долгом в рамках соглашения с банком. Самым популярным вариантом, позитивно воспринимаемым как банками, так и заемщиками, являются кредитные каникулы.

Кредитные каникулы – период, в течение которого заемщик на законных основаниях прекращает все или некоторые обязательные выплаты по кредиту. Как правило, каникулы предоставляются на платной основе.

Стоимость может составлять определенный процент от суммы ежемесячного обязательного платежа, фиксированную сумму или быть заложенной в стоимость кредита, и тогда сами каникулы фактически будут предоставлены бесплатно.

Каникулы могут быть отдельной опцией, которую можно подключить по мере возникновения необходимости, либо являться одним из пунктов условий кредитного договора.

Полная отсрочка предоставляется редко, но дает возможность полностью не платить кредит в течение оговоренного срока. Частичная отсрочка обычно освобождает от платежей по основному долгу, сохраняя обязанность платить проценты.

Это интересно:  Если управляющая компания не выполняет свои обязанности

Возможны и персональные условия, о которых банк и заемщик договариваются в индивидуальном порядке.

Перекредитование (рефинансирование)

Перекредитование не является в полном смысле способом освобождения от кредита, но может позволить значительно снизить объем долгового бремени. При использовании этого механизма новый кредит берется либо в банке-кредиторе, либо в другом банке.

Главное – найти условия рефинансирования, которые будут реально выгоднее, чем текущие условия кредита.

В рамках перекредитования средства, полученные по новому кредиту, в полном объеме направляются на погашение старого долга, а связанный с ним договор прекращается в силу его исполнения.

Поискать лазейки в кредитном договоре

Законный способ не платить кредит банку – признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. Задача эта, надо сказать, крайне сложная, но вполне реальная, ведь банки тоже ошибаются.

При намерении воспользоваться механизмом оспаривания договора необходимо:

  • внимательно проанализировать условия, вооружившись знаниями законов и судебной практики, а лучше – заказать правовой анализ договора у компетентного юриста;
  • обратиться с иском в суд, заявив требование о признании договора недействительным полностью (позволяет вернуть в будущем только основной долг) или в части отдельных положений (дает возможность сократить долговое бремя).

В ситуациях, когда реально есть что оспорить, можно даже попытаться взыскать с банка (коллекторов) материальный и моральный вред, что может покрыть часть или весь долг.

Банкротство физического лица

Банкротство как способ на законных основаниях не платить по кредиту – актуальная тема с октября 2015 года.

Для обращения в арбитраж с заявлением о начале процедуры банкротства необходимо наличие:

  • долга (долгов), превышающего полмиллиона рублей;
  • более чем 3-месячной просрочки по исполнению обязательств;
  • признаков реального банкротства (не умышленного и не фиктивного) в силу неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества для покрытия долга (долгов).

В чем выгоды инициирования процедуры:

  • вводится мораторий на погашение всех долгов и исполнение исполнительных документов;
  • приостанавливаются начисления штрафных санкций, пени, процентов, за исключением текущих платежей;
  • может быть введена процедура реструктуризации долга, предусматривающая в период до 3-х лет постепенное погашение задолженности с начислением процентов согласно ставке рефинансирования, которая несравнимо меньше ставок по кредитам;
  • если применение процедуры рефинансирования не приведет к погашению задолженности, а имущество заемщика после его распродажи не позволит погасить долг в полном объеме, то за признанием банкротства последует фактическое списание всех непогашенных долгов.

Основная сложность процедуры банкротства – необходимость четкого, последовательного и безошибочного выполнения всех этапов. Это действительно сложно, и без юридической помощи не обойтись.

Кроме того, и для многих именно это вызывает проблемы, необходимо наличие финансовой возможности исполнения некоторых текущих платежей, в частности, связанных с оплатой услуг юриста, выплатой вознаграждения управляющему, несения обязанности по оплате судебных издержек и затрат, связанных с реализацией имущества в счет долга.

В целом же банкротство заемщика в силу невозможности исполнения обязательств по кредиту обычно рассматривается как крайняя мера – когда другие средства и способы законно не платить долг не помогают.

Последствия банкротства, которые будут действовать в течение 3-5 лет после завершения процедуры, могут серьезно сказаться на реализации физическим лицом своих будущих планов в части получения займов (кредитов) и занятия некоторыми видами деятельности.

Что будет если не платить кредит – Последствия, советы юриста

Свыше 11,6 триллиона рублей должны россияне банкам по состоянию на 1 октября 2017 года. Такие данные содержатся в октябрьском бюллетене Банка России. Всего в числе заемщиков свыше 38 миллионов человек. Около 8 миллионов из них не могут обслуживать свои кредиты, а 660 тысяч задолжали свыше 500 тысяч рублей каждый – и не оплачивают ни копейки больше 3 месяцев.

Пока эти цифры касаются кого-то другого, особо о них не задумываешься. Но стоит примерить на себя – и актуальным становится вопрос: а что будет, если не платить кредит? Каковы могут быть последствия? Можно ли не возвращать заем на законных основаниях?

Сразу отметим, что не платить кредит и выйти сухим из воды в 2017 году практически невозможно. Заемщика с просроченными платежами ждут настойчивые и жесткие напоминания, неприятное общение с коллекторами, а затем – суд и взыскание долга, зачастую с одновременным арестом принадлежащей должнику собственности.

Впрочем, при здравом подходе к работе со своей задолженностью имеются и более приемлемые варианты, о которых пойдет речь ниже.

Почему россияне не возвращают кредиты?

Банковское сообщество ведет неофициальную статистику, насчитывающую десятки причин, которыми граждане объясняют отказ вносить платежи. Выделим две главные из них.

Причина 1: Снижение доходов населения

Только за первые 7 месяцев 2017-го реальные располагаемые доходы граждан РФ снизились на 1,4%. А всего за последние 3 года, по данным Высшей школы экономики, средний россиянин потерял около 20% доходов.

В наибольшей степени этот фактор сказался на тех, кто брал ипотеку либо автокредит с большим ежемесячным платежом. Особенно тяжело тем, кто внезапно потерял работу – из-за сокращения, банкротства предприятия, по причине конфликта с руководством, болезни или других столь же внезапных обстоятельств.

То же касается сокращения доходов из-за ухода в декретный отпуск или на пенсию. Если у человека не было накоплений, но имелись кредиты, неожиданная потеря источника доходов сразу приводит к просрочкам. Либо к новым долгам.

Проблему отсутствия постоянных денежных поступлений это никак не решает, и заемщик погружается в еще большую долговую трясину.

Аналитики Объединенного кредитного бюро утверждают, что у 21% хронических неплательщиков по 2 кредита, у 19% – по 3. Средняя задолженность у людей, которые перестают вносить ежемесячные платежи, – 750 тысяч рублей. Каждый десятый потенциальный банкрот – обладатель автокредита на сумму свыше 980 тысяч рублей.

Большинство должников, потерявших часть доходов, относятся к добросовестным: как только у них появляются деньги, они сразу же возобновляют платежи. Такие люди сами инициируют реструктуризацию своего долга и пытаются договориться с банком, менеджеры которого часто идут навстречу.

Причина 2: Сознательное уклонение от уплаты

Конечно, ходящая по соцсетям история о том, как жители то ли Якутии, то ли Челябинска отказались возвращать кредит банку на том основании, что его учредители – иностранные компании, и якобы оплата займа будет финансовой помощью иностранному государству, – фейк.

На самом деле кредит возвращается юрлицу, зарегистрированному в РФ (иностранные банки в нашей стране не имеют права кредитовать физлиц). Но этот пример хорошо иллюстрирует, как изобретательны могут быть те, кто заведомо не собирался отдавать взятые в долг средства.

Вот еще одна типичная история: предприниматель из Томска с 12-летней хорошей кредитной историей летом 2013 года решил выкупить у мэрии местную водонапорную башню и реконструировать ее под жилой дом. Взял несколько потребительских кредитов под высокие проценты. Искренне считал, что башня после проведенных работ станет хорошим объектом залога, и процентные ставки получится снизить.

Прошло полтора года. Выяснилось, что первоначальные расчеты ошибочны, и денег нужно много больше.

Взял еще пару займов – как раз в начале 2015-го, после свистопляски с курсом доллара и последовавшим за ней скачком ставок по рублевым кредитам.

Когда не стало хватать средств на ежемесячные взносы, мужчина решил залезть в долги к знакомым и даже набрал микрозаймов – лишь бы не испортить свою кредитную историю.

В итоге он оказался обладателем одновременно восьми кредитов, выплачивать которые было совершенно нечем. Банки отказались принимать архитектурный раритет в качестве залога и снижать процентные ставки. И предприниматель перестал платить.

Сейчас он уверен, что сделать это нужно было раньше – тогда не было бы суеты с микрофинансовыми организациями и связанных с этим проблем. Потихоньку начал возвращать долги МФО, подобраться к банковским кредитам рассчитывает самое раннее через пару лет. При этом сам он ни в чем себе не отказывает, и башню реконструировать продолжает.

Что грозит должнику: мифы и реальность

Один мой знакомый – серьезный человек, бывший директор крупной организации, – смертельно боится допустить просрочку по ипотечному кредиту. Он абсолютно уверен, что сразу после этого приедет ОМОН отбирать квартиру, а его немедленно посадят в колонию.

Так думают многие люди, но на самом деле банки гораздо лояльнее относятся даже к проблемным заемщикам. Центробанк обязывает каждую кредитную организацию иметь регламент по работе с должниками, в котором ни паяльники, ни даже ночные звонки не предусмотрены.

Для любого банка резкое увеличение количества «плохих» кредитов – это необходимость наращивать резервы, снижая чистую прибыль. Поэтому в большинстве случаев кредитная организация не меньше вашего заинтересована в том, чтобы долг вы погасили. Для этого существуют программы реструктуризации задолженности.

Но будьте готовы к тому, что нянчиться с вами никто не будет. Это для вас ваши кредиты единственные и неповторимые, а у менеджеров банка таких – каждый пятый. Поэтому если не получается вовремя выполнять свои обязательства, приготовьтесь к неприятным последствиям.

Последствия неуплаты по кредиту

Первая стадия: досудебная

Пока вашим долгом занимается банк (а это происходит обычно в течение первых 90 дней просрочки), можно сильно не волноваться: далеко за рамки закона и человеческих приличий дело не выйдет.

Законные действия банков при несвоевременном внесении платежей по кредиту

  • При первой просрочке – СМС, звонок представителя банка с напоминанием, письмо на электронную почту с предложением погасить появившуюся задолженность.
  • Безакцептное (без вашего разрешения) списание суммы просроченного платежа с вашего счета в том же банке. Этот способ применяется, только если он указан как в кредитном договоре, как и в договоре вклада.
  • Требование уплаты с созаемщика/поручителя/гаранта (если есть). В некоторых банках при заключении договора требуют указать от одного до трех телефонов друзей или знакомых – им тоже сообщат о вашем долге и потребуют повлиять на вас.

По большей части перечисленные методы относятся к легкому психологическому воздействию.

Они ориентированы на законопослушных заемщиков, которые попали в неприятную жизненную ситуацию и постараются заплатить, как только появится возможность. Нередко банки переходят черту и начинают обещать меры, которые не имеют права выполнить.

Действия банков, не подкрепленные законными основаниями

  • Обещание привлечь клиента к уголовной ответственности по статье «Мошенничество». Здесь вы должны четко понимать, что в невыполнении договора кредита нет злоупотребления доверием (именно оно и является мошенничеством). Если вы брали займ по собственным подлинным документам, под действие статьи 152 УК РФ ваши действия не подпадают, судебной практики по такого рода делам нет.
  • Обещание описать и продать с торгов ваше имущество в счет погашения долга. Запомните: банк не имеет права производить никакие действия с имуществом клиента (кроме того, что находится в залоге). Как и коллекторы. Это исключительная прерогатива судебных приставов. И то – после соответствующего судебного решения и с ограничениями, о которых пойдет речь дальше.
  • Обещание лишить родительских прав. Самая бредовая угроза. Подобное действие имеет право производить только орган опеки в случае, если родители или опекуны не могут надлежащим образом содержать и воспитывать своих детей. Банк – это не дети, просрочка по кредиту никакого отношения к семейным отношениям не имеет.

На этом этапе ни в коем случае нельзя прятаться от банка. Лучший вариант – когда вы обращаетесь в кредитную организацию еще до возникновения просрочек. Потеряли работу – на следующий день пошли в банк договариваться о реструктуризации.

Пока на вас не висит документальный груз несделанных платежей, менеджеры будут воспринимать вас как платежеспособного клиента с временными трудностями. Такому и срок кредита увеличить не грех, и ежемесячные платежи уменьшить.

Как общаться с представителем банка:

  • Трубку следует брать всегда, когда вам звонят.
  • Первым делом уточните имя и фамилию собеседника – нередко базы данных банков «сливаются» сомнительным фирмам, которые пытаются мошенническими способами выманивать деньги у заемщиков. Не помешает после разговора позвонить на горячую линию банка и уточнить, работает ли такой сотрудник.
  • Если есть техническая возможность, запишите разговор.
  • Постарайтесь не реагировать на грубый тон собеседника. Предложите ему спокойно изложить претензии, уточните суммы и сроки задолженности.
  • Попробуйте выяснить, имеет ли данный сотрудник отношение к отделу, в котором вы брали кредит, или это сотрудник службы безопасности банка, который уполномочен только довести до вас информацию о санкциях за просрочку. Второго просто выслушайте, первого спросите, когда можно прийти в банк для реструктуризации займа.
  • К прямым угрозам и обвинениям лучше отнестись философски: вы и сами понимаете, что нарушили договор, а ничего незаконного банк сделать с вами права не имеет. Денег вы лишитесь только в том случае, если заплатите сами, имущество останется при вас.

Вторая стадия: суд или коллекторы

Подождав 90 дней, банк принимает решение о дальнейшем движении по вашему делу.

Есть два варианта: либо разбирательство с неуплатой по кредиту продолжится в суде, либо вам придется иметь дело с коллекторским агентством, если аналитики банка посчитают, что выгоднее включить ваш долг в пакет сложных для взыскания и продать с дисконтом коллекторам.

Такое бывает, если у клиента в собственности нет серьезного имущества для возможной реализации с торгов (машины, недвижимости и так далее).

Коллекторы

Это страшное для должников слово в последние годы часто на слуху.

В апреле 2016 года несколько человек в масках ворвались в квартиру, где избили хозяина, его 17-летнего сына и изнасиловали жену. Так они пытались «взыскать» просроченный на год долг в 5 тысяч рублей, взятый в компании «Деньгисразу».

В феврале того же года в Екатеринбурге семья взяла в «Домашних деньгах» 30 тысяч рублей и задержала возвращение долга на неделю. Коллекторы пришли, когда дома был 11-летний сын заемщиков. Три часа ломились в дверь, перерезали проводку, и телефон, залили клеем замочную скважину. Ребенок в состоянии шока кое-как добрался до соседки, а та позвонила матери.

Вопиющий случай произошел в Ульяновске, где коллектор бросил бутылку с зажигательной смесью в окно должника. Попал аккурат в кроватку, где спал маленький внук хозяина. Ребенок получил сильнейшие ожоги лица и тела. Причиной стал долг в 4 тысячи рублей в компании «РосДеньги».

Суд над коллектором из Ульяновска

Поскольку не существовало никакого законодательного регулирования деятельности коллекторов, привлечь их к ответственности было трудным делом.

Но вот с 1 января 2017 года в полном объеме начал действовать закон, регулирующий работу по возврату просроченной задолженности (№230-ФЗ от 03.07.2016). Он существенно ограничил возможности коллекторов и в значительной степени защитил должников. Число «беспредельщиков» в рядах коллекторов резко сократилось. Но к нулю не свелось.

К примеру, в сентябре 2017 года достоянием общественности стала история, когда сотрудник агентства по выбиванию долгов в Санкт-Петербурге отправил пожилой женщине фотографию ее маленькой внучки в «похоронном» интерьере.

Можно ли защититься от таких ситуаций?

Работа коллекторских агентств с вашим долгом может проходить по двум типам:

  • Либо коллекторы работают по агентскому договору с банком (обычно на досудебном этапе и во время судебного процесса),
  • Либо ваш долг продается агентству, и дальше уже вы становитесь должны именно коллекторам.

Несмотря на разницу в отношении к должнику, в обоих случаях у «выбивателей долгов» есть одни и те же права и ограничения.

Коллекторы имеют право Коллекторы не имеют права
Сообщать должнику о наличии несделанных платежей Звонить анонимно, не сообщая своего ФИО и названия коллекторского агентства
Звонить должнику 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц – только на номер, указанный в кредитном договоре Звонить должнику в будние дни с 22.00 до 8.00, в выходные и праздники – с 20.00 до 9.00
Назначать личную встречу с должником 1 раз в неделю Оскорблять адресата и его близких, угрожать причинением вреда здоровью или имуществу.
Приходить в квартиру к должнику (только с разрешения последнего) Ограничивать свободу передвижения должника
Быть представителем кредитора в суде Несанкционированно проникать в квартиру к должнику
Уничтожать или причинять вред имуществу
Сообщать другим людям размер кредита и задолженности по нему
Обманывать должника, чтобы вынудить его заплатить

Что будет если вообще не платить кредит?

Что будет, если не платить кредит вообще, как правило, интересует заемщика, столкнувшегося с серьезными трудностями в уплате взносов по кредиту. Чем грозит неуплата долга по кредиту, подробно расскажет данная статья.

Основные последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

  1. Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
  2. Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
  3. Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны.Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.
  4. Обращение банка в суд. На этом вопросе остановимся подробнее.

Что грозит за неуплату кредита, если банк обратился в суд?

В случае невозврата долга банк может подать в суд один из следующих исков:

  1. Иск к должнику о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование ею и неустойки (пени, штрафа) за просрочку уплаты. Условие о том, насколько длительной должна быть просрочка для возможности требования возврата всей суммы долга, в большинстве случаев установлено в договоре с банком (иногда достаточно нарушить срок уплаты взноса всего 2-3 раза). Важно отметить, что по заявлению ответчика суд может предоставить рассрочку по уплате суммы долга — для этого ему нужно доказать наличие материальных трудностей, например наличие на иждивении детей. Кроме того, на основании ст. 333 ГК РФ суд может снизить размер неустойки.

Если должник откажется добровольно выполнить решение суда о взыскании долга, исполнительный лист поступает в службу судебных приставов.

Эта служба является государственным органом, обладающим широкими полномочиями по взысканию долга.

Так, приставы могут ежемесячно вычитать часть долга из зарплаты (но не более 50%), изымать наличные денежные средства, списывать деньги с банковского счета должника, изымать бытовые вещи и другие материальные ценности.

  1. Иск к поручителю о взыскании долга (если кредитное обязательство обеспечено поручительством).
  2. Иск об обращении взыскания на заложенное имущество (если кредит обеспечен залогом).

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Что будет если не платить кредит и можно ли не платить законно

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про последствия неуплаты кредита.

Сегодня вы узнаете:

  1. Можно ли отказаться от собственного долга;
  2. Что ждёт заёмщика после нескольких просрочек;
  3. Как взимаются деньги с неплательщика;
  4. Можно ли потерять квартиру при неуплате ипотеки;
  5. В каких случаях допускается не платить кредит банку.

Стоит ли платить кредиты

В жизни большинства из нас есть мечты, которые невозможно осуществить с теми доходами, которые платят ежемесячно на работе. Однако, с давних пор люди находят выход из подобных ситуаций. Для этих целей они занимают у родственников, ищут дополнительный заработок или попросту занимаются мошенничеством.

В последние годы набирает обороты банковский кредит. Это возможность для каждого совершить дорогую покупку сегодня, а расплачиваться за приобретение небольшими частями несколько лет.

При оформлении банковского займа многие уверены, что никаких проблем в будущем не будет с их финансовой состоятельностью. Не всегда удача на стороне таких лиц, и некоторые события выбивают из колеи плательщиков по кредиту и заставляют их уклоняться от внесения ежемесячных сумм.

Результатом просрочек и неуплаты становятся назойливые звонки из банка и даже неожиданные визиты по месту жительства. Такие обстоятельства мало кого обрадуют, но если нечем платить, то придётся столкнуться с этим.

Нарушение пунктов договора – это невыполнение закона, за которым следует ответственность. Оформляя кредитные средства, вы должны чётко осознавать возможные последствия. Брать чужие деньги в долг – это серьёзный шаг, который может в дальнейшем испортить вам жизнь.

Вы взяли на себя ответственность, а потому закон обязывает вас исполнить её в рамках подписанного с банком договора. В жизни бывают разные ситуации, и какие-то из них могут освободить должника от уплаты кредита.

Это интересно:  Замена счетчика электроэнергии в частном доме

Однако, процедура отказа от долга не пройдет без неприятных последствий. Давайте более подробно разберёмся с этими последствиями.

Что принесёт неуплата по долгам

После первой просрочки вас точно не ждут плохие новости. В этом случае представитель банка позвонит и вежливо сообщит об имеющейся задолженности, а также уточнит ближайшую дату платежа и сумму для внесения.

Однако, если период неуплаты растянется на несколько месяцев, то поблажек от кредитора ждать не стоит.

В зависимости от суммы и кредитных условий, для неплательщика могут быть следующие последствия уклонения от платежей:

  • Начисление пени и штрафов. Это самый безобидный вариант. Как только вы оплатите хотя бы часть требующейся суммы, банк от вас отстанет, правда, на короткое время;
  • Постоянные звонки из банка. Вас регулярно будут информировать о задолженности и расспрашивать предполагаемую дату внесения денег;
  • Ограничение некоторых прав. Например, вы не сможете покинуть границы страны;
  • Требование банка оплатить всю сумму долга досрочно. В этом случае кредитная организация разрывает с вами договор в одностороннем порядке и информирует о том, что ежемесячные платежи отменяются. Вместо них вам нужно внести недостающую сумму за один раз;
  • Истребование суммы долга с поручителя. Если он не сможет внести требующуюся сумму в полном размере, то отвечать по долгам вы будете вместе. К примеру, если ваш бывший муж или супруга не платит кредит, то ответственность ляжет на ваши плечи при оформлении вас в качестве поручителя;
  • Продажа долга коллекторам. В этом случае специальный посредник покупает вашу задолженность у банка, а затем пытается заставить вас расплатиться. Коллекторы за счёт этого и живут, а потому всячески «достают» своих «клиентов». Вам могут звонить в ночное время, приходить по месту вашей регистрации или жительства, присылать письма с просьбой об оплате. Важно понимать, что деятельность коллекторов регулируется законами, и нарушение последних позволит обратиться вам в суд. Знайте, что делать одолжение коллекторам, называя свои контакты, вы не обязаны, в случае, если не давали согласие банку на продажу долга;
  • Арест имущества. Если банк подал на вас в суд, до вынесения решения может быть арестовано ваше жильё, техника, автомобиль и другое имущество;
  • Принудительная продажа собственности. Если суд постановит такое решение, то ваше имущество будет принудительно продано на торгах по низкой стоимости для покрытия имеющейся задолженности;
  • Уголовная ответственность. Если сумма задолженности свыше 1 500 000 рублей;
  • Суд может вынести решение о принудительных работах на срок до двух лет или арест на срок до полугода.

Что будет, если не платить кредит, зависит от нескольких факторов:

  • Суммы долга;
  • Срока неплатежа;
  • В чьей собственности находится купленная недвижимость или другое крупное имущество (если вы состоите в браке, и, к примеру, жена не платит кредит, вам придётся также нести ответственность за её действия);
  • Сколько у должника задолженностей и в каких банках;
  • Имеются ли поручители и залог.

Последствия уклонения от уплаты долга довольно неприятные. Однако, необходимо осознавать, что вашей жизни и здоровью, а также вашим близким угрожать никто не имеет права.

Если какие-то лица, называющие себя коллекторами, грозятся навредить вам, смело составляйте заявление в полицию, так как данные действия противоправны.

Вы, конечно, тоже являетесь нарушителем, но проявлять в отношении вас незаконные действия не допускается. Например, если ваш сын не платит кредит, – это не повод для звонков коллекторов в ваш адрес.

Также должнику необходимо грамотно себя вести с банковскими представителями и коллекторами. Если вы не будете отвечать на звонки, открывать дверь и прочими способами станете уклоняться от ответов, это только настроит людей против вас, что может повлечь за собой самое строгое наказание из возможных.

Каким образом происходит принудительный возврат долга

Если вы долгое время не платите по долгам, это не значит, что так будет продолжаться до окончания срока банковского договора. Уполномоченные лица будут делать всё возможное, чтобы вернуть потраченные вами деньги. Самый действенный способ для этого – принудительный возврат средств, который возможен лишь по решению суда.

Последовательность действий банка в этом случае следующая:

  • Для начала представители удостоверятся в вашей реальной неплатёжеспособности (этим занимается служба безопасности);
  • После как минимум трёх просрочек, банк пишет исковое заявление в суд;
  • Решение судебного органа в 99% процентов будет в пользу истца, а это значит, что вам придётся вернуть заявленную банком сумму.

Решением суда может быть постановлено:

  • Принудительное снятие средств с любого имеющегося у вас банковского счёта (если он у вас, конечно, есть). Здесь рассматривается не только банк-кредитор, но и любой другой, где вы храните собственные средства (зарплатные счета, депозиты и прочее). Для целей изъятия не подойдут лишь те деньги, которые получены в качестве социальных выплат или государственного финансирования;
  • Арест имущества. К примеру, ваша квартира выставляется на публичные торги. Когда находится покупатель, внесённая им сумма покрывает ваш долг. Вы остаётесь без задолженности, но и без доли имущества.

Что будет, если не платить ипотеку

Давайте разберёмся, можно ли не платить ипотеку. Считается, что банк вправе продать жильё неплательщика только при наличии другой недвижимости для проживания.

Также многие думают, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, то банк не может посягать на ипотечное жильё. Однако, данные правила действуют при обычном кредите.

Если вы не осуществите один платёж, то начнутся звонки из банка с просьбой произвести оплату. Вторая просрочка станет «звонком» для кредитной организации по составлению иска в суд. На третий месяц осуществляется подача документов на неплательщика в судебный орган.

Банк вправе подать в суд, если:

  • Сумма задолженности превышает 5% от суммы долга;
  • Срок задолженности превышает три месяца.

При этом банки идут в суд неохотно. Это объясняется тем, что данное действие для них невыгодно. По результатам суда выносится решение о продаже жилья с публичных торгов.

Вырученная сумма пойдёт на возмещение банка и оплату судебных расходов по проведению торгов. В результате полученные деньги будут гораздо меньше той суммы, что была изначально выдана банком.

Если недвижимость не будет продана в первый месяц торгов, то её стоимость снижается на 15%. Далее, цена снизится ещё на 25%. Такие последствия приводят к тому, что банки пытаются решить ситуацию в досудебном порядке.

В этом случае вам будет предложено:

  • Оплачивать только сумму основного долга. Как только ваше финансовое состояние улучшится, вы сможете вносить и проценты;
  • Увеличить срок кредита;
  • Временная отсрочка по уплате ежемесячного платежа до момента улучшения обстоятельств.

Продажа жилья через торги – крайне редкое явление, а потому у должника есть все шансы оставить квартиру в собственности.

Бывают и такие случаи, когда плательщик продаёт свою квартиру, находящуюся в залоге у банка. Вместо неё покупается недвижимость за меньшую сумму. Разница в цене покупки и продажи отдаётся банку для зачёта долга.

Важно вовремя обратиться в кредитную организацию и решить вопрос до искового заявления.

Разрешает ли закон не платить кредит

Если ситуация по оплате кредита вышла из-под контроля и средств для внесения на счёт банка нет, всё же существует выход из этой ситуации. Причём он не один.

В зависимости от сложившихся обстоятельств и причин просрочки, вы можете воспользоваться несколькими способами избежать платежей на какое-то время или вовсе освободиться от них.

К таковым относятся:

  • Реструктуризация долга. Если вас уволили, сократили, организация, в которой вы трудились, ликвидирована, вы ушли в декрет, то можете составить заявление о невозможности выплатить кредит в банк. Для этого вам понадобится предоставить документы, официально подтверждающие вашу неплатёжеспособность (трудовую книжку, например). Кредитная организация пойдёт вам навстречу, увеличив срок кредита, уменьшив сумму платежа или освободив от вылаты пеней на какой-то период. Если вы напишите заявление на увольнение по собственной инициативе (или таковым оно будет на бумаге), то это не будет поводом для реструктуризации;
  • Рефинансирование долга. Вы отправляетесь в другой банк и оформляете новый кредит на более выгодных условиях (обычно, под меньшую процентную ставку). Новый банк выкупает ваш долг у кредитора, которому вы и выплачиваете заем;
  • Продажа обязательств. Вы можете перепродать свой долг другому лицу. К примеру, вы взяли автомобиль в кредит, но понимаете, что расплатиться не сможете. Находится человек, желающий ездить на вашем транспортном средстве и платить за него исправно. Если банковскую организацию устроит данная кандидатура, то вы платить больше вы ничего не будете. Если ваш муж не платит кредит, а вы участвовать в его отношениях с банком не желаете, тогда можно найти покупателя на его долги и забыть об этой проблеме;
  • Банкротство. С 2015 года физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Это довольно сложная процедура, требующая большого пакета документов и длительных походов по инстанциям. Решение о вашей неплатёжеспособности выносит суд. По результатам заседания будет принято продать имеющееся у вас имущество на публичных торгах, а вырученные деньги передать кредитору;
  • Расторжение банковского договора при нахождении в нём ошибок. Чтобы их обнаружить, потребуется грамотный и опытный юрист, который найдёт зацепку, позволяющую вовсе отказаться от выплат. Правда, услуги юриста в этой сфере будут стоить дорого.

Заключение

Теперь вы знаете, как не платить кредит на законных основаниях и избежать серьёзного наказания. Главное, грамотно подойти к этому вопросу, и не стоит вести себя с банком так, как будто вы ему ничего не должны.

Если вы оформили сумму на своё имя, то не стоит рисковать ради неё собственными нервами, постоянными переживаниями и мыслями о неприметном будущем.

Сделайте всё, чтобы избежать просрочки по кредиту. Если же они допущены, то своевременно примите меры, которые позволят сохранить честное имя и не приведут к серьёзным неприятностям.

Если перестать платить кредит что будет: суд по кредиту, как официально уменьшить свои обязательства?

Приветствую вас в моем блоге! Иногда диву даюсь: после закона о банкротстве физических лиц конторы, предлагающие «избавить от долгов» множатся, как грибы после дождя.

Доверять им или нет – ваше право. Лучше всего, конечно, не доводить свою кредитную историю до такого момента. Но неприятности случаются.

Для начала предлагаю разобраться, что будет, если перестать платить кредит – а уже после этого думать, нужны ли вам услуги таких контор или все-таки нет.

Подробно рассказываю о последствиях в своем материале.

Что будет, если не платить кредит

Если нет возможности выплачивать кредит, лучше заранее понять последствия и выработать план действий.

При «грамотном» поведении, неуплата кредита – это совсем не катастрофа. Наоборот, зачастую выгоднее отказаться от огромных ежемесячных выплат и дожидаться суда.

В ходе судебного процесса сумма задолженности будет зафиксирована, и проценты больше начисляться не будут.

О графике погашения этой суммы нужно будет договариваться с судебными приставами, которые почти всегда готовы на компромисс (если вы правильно подготовитесь к этому этапу).

Начнем с опровержения тех «страшилок», которые сотрудники банка и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в тяжелую ситуацию.

Итак, чего можно не бояться, чего не будет, если не платить кредит банку:

  • Вам не переломают ноги, не вырежут почку, не похитят ваших детей. По состоянию на начало 2015 года нам не известно ни одного случая, когда угрозы физического насилия со стороны банков или коллекторов были исполнены (по крайней мере для Москвы).
  • Вас не посадят в тюрьму, не дадут условный срок, не отправят на общественные работы. Невыплата кредита банку – это не преступление, и когда говорят про «суд за неуплату кредита», то подразумевают совсем не уголовный процесс.
  • Социальные службы не отберут у вас детей, ваши родственники не будут отвечать по вашему долгу (если только они не были поручителями). Невозврат кредита – это вопрос исключительно финансовый, и касается он только вас и банка.

Конечно, если не платить кредит, будут и неприятные моменты, но ко всему можно подготовиться заранее.

Наш опыт показывает, что самый эффективный вариант – это сразу обратиться к помощи кредитного адвоката.

Как минимум, нужно проконсультироваться по телефону, но лучше прийти к адвокату на личный прием, чтобы принести кредитный договор и другие документы.

Только ознакомившись со всеми материалами, специалист сможет предметно оценить особенности вашей конкретной ситуации.

Если по каким-то причинам вы хотите защищать свои интересы самостоятельно, вам нужно заранее изучить каждый вопрос, с которым предстоит столкнуться.

Все отношения с банком после образования просрочки по кредиту можно разбить на три этапа:

  1. Досудебный этап: вас ожидает психологическое давление и угрозы со стороны банка и коллекторов. Чтобы защититься от этого, нужно письменно фиксировать каждый «чих» и жаловаться в правоохранительные органы.
  2. Суд по кредиту: у банка есть право потребовать деньги через суд. В этом случае вас ожидает судебный процесс длительностью несколько месяцев. В результате суд вынесет решение и зафиксирует сумму задолженности.
  3. Послесудебный этап: если вы сразу не выплатите всю сумму, зафиксированную в решении суда, к делу подключатся судебные приставы. Как правило, это означает изъятие ценного имущества и удержание части зарплаты.

В зависимости от того, насколько грамотно вы будете себя вести, каждый из этих этапов может пройти довольно безболезненно или же наоборот – стоить вам много сил и нервов.

Рассмотрим отдельно каждый шаг и перечислим основные правила, соблюдение которых сильно облегчит жизнь заемщику.

При этом важно понимать, что каждая ситуация имеет свои тонкости, которые определяются не только особенностями кредитного договора, но и спецификой конкретного региона России.

Если речь идет о крупной сумме денег, мы настоятельно советуем не только прочитать общие рекомендации, но и обратиться к местному адвокату, который знаком с практикой вашего региона.

Досудебный этап: чего ждать от коллекторов, если не платить кредит

Предположим, вы решили не выплачивать кредит, каковы будут последствия этого шага? Буквально через неделю-две после того, как вы пропустите первый платеж, вам начнут поступать звонки и SMS-сообщения от банка.

Сначала это будут довольно вежливые напоминания, но если просрочка будет расти, то сообщения будут приобретать все более жесткий характер.

Через пару месяцев ваш кредит, скорее всего, будет передан в отдел взыскания банка или стороннему коллекторскому агентству.

Существенной разницы между этими вариантами нет, поскольку и собственный отдел взыскания, и внешнее агентство используют одни и те же методы.

На практике и тех, и других обычно называет просто «коллекторами», не вдаваясь в юридические детали.

Иногда на другом конце провода будет «живой» человек, иногда – автоинформатор.

Суть всех звонков примерно одинакова: «Вы должны денег! Заплатите деньги! Когда заплатите?», но вот тональность может очень сильно изменяться.

Некоторые коллекторы ведут себя относительно вежливо, по крайней мере, не допускают прямых угроз физического насилия.

Однако морально нужно быть готовым к предельно жестким и недвусмысленным намекам, например:

  • У тебя сын по утрам один в школу ходит, ты за него не боишься?
  • Тут один мужик тоже долг не платил, его с проломленной головой нашли.
  • Денег нет? А ты почку продай, за долги еще и не то сделать могут.

Следует помнить, что все это не более чем пустые угрозы. В нашей многолетней практике не было ни одного случая, когда коллекторы доходили бы до физического насилия и причиняли вред здоровью.

В любом случае слышать все это очень неприятно, поэтому обязательно фиксируйте все разговоры на диктофон, и как только начинаются угрозы, немедленно пишите заявление на коллекторов в полицию, а также жалобы в прокуратуру.

Вообще-то многие действия коллекторов выходят за границы закона, поэтому жаловаться в органы правопорядка можно (и нужно) не только на угрозы.

Однако разобраться в деталях конкретной ситуации и подготовить грамотные документы может только профессиональный юрист.

Практика показывает, что у полиции есть неофициальные рычаги воздействия, и если вы подадите несколько заявлений, то коллекторам может прийти неформальное указание не связываться с вами.

К сожалению, оснований для таких заявлений у вас может быть довольно много. Например, неизвестные люди могут пробить шины на вашем автомобиле, залить дверной замок клеем, написать что-либо неприятное на двери вашей квартиры несмываемым маркером и т.д.

Коллекторы могут исписать дверь вашей квартиры или испортить замок на ней. Испачкать могут даже соседние двери, чтобы настроить соседей против вас.

Нужно быть готовым к тому, что давление будет оказываться не только лично на вас, но также и на ваших родственников, знакомых, соседей по подъезду.

Коллекторы могут прийти в школу к вашим детям и рассказать их классной руководительнице о ваших долгах.

Могут позвонить вам на работу, чтобы сообщить о вашей неблагонадежности руководству и угрожать налоговой проверкой, если руководство не окажет давление на вас.

Могут раскидать листовки с информацией о вашей задолженности в почтовые ящики соседей. Могут звонить вашим родителям и требовать деньги на том основании, что они плохо вас воспитали.

Могут присылать вам фальшивые повестки в суд и постановления о возбуждении уголовного дела.

В общем, методы психологического давления могут быть самые разные, но с вашей стороны на все должна быть одна реакция – жаловаться.

Важно только не забывать, что у каждого государственного органа своя зона ответственности, и чтобы добиться результата, писать нужно строго по адресу.

Например, если речь идет о разглашении банковской тайны, писать в полицию бесполезно, нужно жаловаться в Центробанк.

Если нарушение касается ваших персональных данных, то жаловаться нужно в Роскомнадзор.

Напомним, что в каждом субъекте РФ есть своя региональная специфика, поэтому перед отправкой жалоб желательно проконсультироваться с местным адвокатом.

Если вы правильно ведете себя с коллекторами, то они, скорее всего, достаточно быстро перестанут причинять беспокойство.

Про вас могут либо вообще «забыть» на некоторое время, либо просто перейти к формальному общению без жесткого давления и угроз.

Однако нужно понимать, что ситуация может повториться с самого начала, если ваш долг будет передан в другое коллекторское агентство.

Если вы не реагируете на давление, то через некоторое время, скорее всего, против вас будет подано исковое заявление в суд.

Суд по кредиту: как официально уменьшить свои обязательства

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит.

Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет).

Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту.

Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть.

Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Первый вариант – это обращение к мировому судье, который не вызывает заемщика и не выслушивает его возражений, а сразу выносит судебный приказ.

Такого развития событий бояться не нужно, поскольку судебный приказ отменяется так же легко, как и выносится; для этого достаточно просто грамотно написать заявление об отмене судебного приказа.

Можно сказать, что этот вариант рассчитан исключительно «на дурачка», и если вы знаете свои права, то банк просто потратит время без какой-либо угрозы для вас.

Однако отмена судебного приказа – это еще не конец истории, обычно после этого банк использует другой механизм и обращается в районный суд.

Итак, второй вариант – это исковое заявление в «обычный» районный суд. В этом случае заемщика ожидает многомесячный судебный процесс, о начале которого его обязательно проинформируют.

В ходе этого процесса заемщик сможет предоставить суду возражения на требования банка, а также свою версию расчета задолженности.

Если заемщик приведет грамотные аргументы, суд может значительно снизить ту сумму, которую изначально требовал банк.

Фактически это означает, что если у заемщика нет юридического образования, то для защиты своих интересов в суде ему необходимо обращаться к услугам кредитного адвоката.

Послесудебный этап: как исполняется решение суда

Итак, по вашему делу прошло несколько судебных заседаний, суд рассмотрел аргументы сторон и вынес решение.

За исключением крайне редких случаев (например, когда истек срок исковой давности по кредиту), решение суда будет говорить о том, что вы должны выплатить банку определенную сумму.

Эта сумма может быть больше или меньше в зависимости от того, защищали вы свои интересы самостоятельно или привлекали профессионального кредитного адвоката.

Однако в любом случае нужно быть готовым к тому, что если вы перестали платить по кредиту, суд потребует вернуть деньги банку.

Обычно в решении суда не указывается график выплаты денег, а все детали определяются уже следующей инстанцией – судебными приставами.

В отличие от коллекторов, которые по закону не имеют никаких полномочий, судебные приставы обладают мощными инструментами для получения денег.

В первую очередь речь идет об изъятии имущества должника: недвижимости, автомобилей, бытовой техники и электроники, денег на счетах в других банках и т.д.

Кроме того, приставы могут удерживать до 50% вашей «белой» зарплаты, которая будет сразу перечисляться на специальный счет.

Однако если официально на вас не записано никакого имущества, и «белой» зарплаты у вас нет, то с приставами вполне можно договориться об удобной для вас схеме выплат.

Например, вы можете ежемесячно перечислять на специальный счет совсем небольшую сумму (буквально несколько тысяч рублей), и приставы не будут вас беспокоить.

Важно понимать, что если вы возвращаете деньги по решению суда через приставов, то долг уже зафиксирован, никакие проценты и штрафы больше не начисляются.

Естественно, везде есть свои тонкости и подводные камни.

Например, если после решения суда вы «подарили» квартиру или машину своему родственнику (чтобы избежать изъятия приставами), вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве.

Чтобы избежать проблем, мы настоятельно рекомендуем не полагаться на общую информацию из интернета, а проконсультировать с профессиональным кредитным адвокатом.

Подведем итог

Если не платить кредит, вас ожидает три этапа: сначала давление со стороны коллекторов, потом судебный процесс, потом исполнение судебного решения приставами.

Это интересно:  Больничный по минималке в 2020 году

Все это можно пережить безболезненно, если заранее готовиться и грамотно вести себя в каждой ситуации. В первую очередь мы советует прийти на консультацию кредитного адвоката, который знает практику вашего региона.

Не плачу кредит, что будет

Финансовые обстоятельства могут сложиться таким образом, что платить по оформленному ранее кредиту становится нечем, и встает логичный вопрос, что будет если вообще не платить кредит?

Особенно остро стоит такая ситуация в условиях кризиса – потеря работы и уменьшение уровня доходов приводят к невозможности своевременно вносить платежи по кредиту.

Как быть в такой ситуации и чего ожидать, если заемщик перестает выплачивать займ?

Действия со стороны банка

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается.

И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем.

Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным.

Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Передача долга коллекторскому агентству

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники. И они не брезгуют угрозами, чтобы «выбить» средства из заемщика.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты.

Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Для начала запомните, что коллекторы не имеют права изымать и портить ваше имущество, подавать на вас в суд, лишать родительских прав и т.д.

Кроме того, при телефонных звонках следует обязательно уточнить, кто и из какого агентства вам звонит, записать эти данные.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.

Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Судебные разбирательства с банком

Банк может не связываться с коллекторским агентством, а обратиться непосредственно в суд. В этом случае главное – не прятаться, пытаясь избежать встречи с банковским представителем или судьей.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат.
  3. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  4. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку.
  5. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

Предугадать исход судебной тяжбы невозможно, но судья может даже полностью списать с заемщика проценты, обязав выплатить лишь основную сумму долга (те деньги, которые брались взаймы у банка).

В большинстве случае, банк еще и растягивает эту выплату на несколько лет, что особенно удобно для заемщика. Но после вынесения судебного решения его необходимо исполнять – оплачивать хотя бы минимальные суммы.

Если вы игнорируете угрозу обращения в суд

Некоторые кредиторы могут грозиться тем, что они обратятся в суд, но многие должники не воспринимают её всерьез.

Вы получите только решение суда, его можно в течение нескольких дней опротестовать. В противном случае не избежать встречи с судебными приставами.

Вот они как раз могут:

  • взыскивать до 50% с официального дохода. Если заемщик трудоустроен неофициально, то судебные приставы будут направлять запросы во все банки города, и при обнаружении действующего счета на ваше имя, они будут арестованы и полностью направлены на погашение задолженности.
  • Если на счету имеются социальные пособия, то эти деньги арестовывать не имеют права,
  • накладывать арест на имущество.
  • Обратите внимание, что если должник женатза мужем, то совместно нажитое имущество также может подвергнуться аресту,
  • препятствовать пересечению границы и тому подобное.

Судебные приставы имеют намного более широкие полномочия, нежели коллекторы. Поэтому они существенно усложнят жизнь.

Стоит ли опасаться уголовной ответственности

Справедливости ради стоит отметить, что в уголовном кодексе есть статья за злостное уклонение от выплаты кредитной задолженности.

И в очень редких случаях (если задолженность исчисляется миллионами) возможно возбуждение уголовного дела.

На практике до этого не доходит. Если же организация пошла столь далеко, что решила признать заемщика злостным должником, то можно и нужно отстаивать свои права в суде.

Опять-таки, условный срок дают в редких случаях, поэтому паниковать раньше времени не стоит. А лучше всего соизмерять свои силы при оформлении кредита, а также знать права, если долг потом сложно выплачивать.

Если вам приходят уведомления, постарайтесь как-то прореагировать, например, сообщить о том, что трудности с оплатой временные.

Не игнорируйте их, обратитесь к вашему менеджеру в отделение банка чтобы написать заявление на реструктуризацию кредита, попросите отсрочку по платежам.

Банкротство

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом.

Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Все последствия, размеры штрафа и пенни за несвоевременное погашение задолженности прописано в кредитном договоре. Читайте его внимательно, и тогда не будет появляться вопросов о том, что будет если не платить весь кредит вовремя.

Что будет, если не платить кредит

Начинается всё с того, что человек идёт в банк и оформляет кредит.

Как правило, в те моменты он совершенно уверен в стабильности своего финансового положения и в светлом будущем без просроченных платежей.

Но от рисков никто не застрахован.

И банки такое страхование не предлагают, даже страхование потери работы у них можно добиться с трудом, зато вот страхуют жизнь и потерю трудоспособности практически принудительно, потому что такие страховые случаи возникают крайне редко.

Итак, кредит оформлен, начинается выплата долга. Обычно первые платежи проходят исправно и безболезненно. Но что же делать, если вдруг возникли проблемы и на выплаты кредита никак не удаётся выкроить необходимую сумму.

Первый месяц платёж обычно пропускается в надежде, что в следующий раз ситуация наладится, но проходит еще месяц и надо оплатить уже два платежа плюс штраф за несвоевременную оплату.

Погасить такую сумму стало ещё сложнее и оплачивается либо часть долга, либо не оплачивается ничего, таким образом долг начинает расти, банк беспокоится и предпринимает какие-то действия.

Должнику начинают звонить из службы безопасности банка и настаивают на том, чтобы была названа точная дата погашения долга.

В некоторых банках уже через пару просрочек требуют погашения полной суммы задолженности. Но если человеку нечем платить минимальный платёж, погасить всю сумму, естественно, он не в силах вообще.

Переходим к главному — что же может произойти в случае не возврата кредита и какие опасности ожидают теперь должника?

Первым делом рекомендую вам ознакомиться с тем, что вы можете предпринять в сложившейся ситуации, если стало нечем платить кредит.

Если по требованию банка в указанный срок вы не произведете полную оплату, банк сможет пойти двумя путями: передать ваш долг коллекторскому агентству или подать на вас в суд.

Рассмотрим первый случай. Что будет, если банк продал ваш долг коллекторам. Они начнут всеми путями у вас этот долг «выбивать».

Не пугайтесь, не буквально, хотя бывает всякое, если вовремя себя не защитить и не вооружиться знанием закона.

Во-первых, обратитесь в суд за признанием сделки передачи вашего долга незаконной а также предъявите иск к банку за разглашение банковской тайны и передачи информации о персональных данных третьим лицам.

Во-вторых, предложите коллекторам взыскивать ваш долг через суд.

Сделать вам они ничего не могут, поэтому стойте на своих правах и не поддавайтесь панике.

Ну а если вы ничего не имеете в собственности, то тут с вас, как говорится, и взятки гладки… Всё, что могут по закону сделать коллекторы – давить на вас морально, не более.

Вас могут начать запугивать уголовной ответственностью, но хотя закон и существует, на практике это мало применяется и в основном распространяется на должников, имеющих задолженности порядка нескольких миллионов.

Второй вариант. Что будет, если банк обратится в суд? В этом случае вам следует хорошо подготовиться к судебному процессу.

Обязательно являйтесь на каждое заседание. Подайте встречный иск на пересчет процентов, ежемесячной комиссии за ведение счета и других незаконных выплат, которые с вас взимал банк.

Для составления встречного иска лучше обратиться к опытному адвокату, который имеет опыт ведения именно таких дел.

Суд, конечно же не снимет с вас оплату основного долга, но по процентам и другим платежам с вас может списаться приличная сумма.

Кроме того, суд может дать вам рассрочку на несколько лет. Всё зависит от вас, если судья будет видеть, что вы не отказываетесь платить долг, то он пойдёт вам на встречу.

Судебные приставы имеют полное право арестовать ваше имущество, такое как бытовая техника, мебель. Вам оставят только необходимое имущество.

Не имеют право лишить вас жилья, если оно единственное и личных вещей. Чтобы этого не произошло выплачивайте приставам хотя бы символические суммы, тогда время можно будет тянуть очень долго.

Ну а если вы трудоустроены официально или имеете какой-то официальный доход от собственного дела, то приставы вполне законно будут взыскивать 50% вашего дохода .

Кроме того, они смогут наложить арест на вашу собственность, на банковские вклады, если имеются, а также препятствовать в выезде за границу.

Ну ведь если у вас нет средств, то вы и за границу вряд ли сможете поехать, а если средства всё же есть, то лучше погасить долги и жить спокойно!

Ну и последнее — что же будет, если все-таки возбуждено уголовное дело и вас признали злостным должником?

Максимум, чем вам это может грозить – условным сроком наказания, если конечно вы не черный заемщик и не брали кредиты миллионами, изначально не планируя их возвращать.

Да и то, даже условный срок может грозить кредитному должнику лишь в самых тяжелых случаях.

Чем еще любят запугивать должника

Внесением в черный список, благодаря чему последующее кредитование будет недоступно для человека в течение ближайших 15 лет.

Но и здесь могу вас успокоить.

Во-первых, не существует пока еще единой базы кредитных историй и в большинстве своем банковские службы безопасности пользуются личными связями для выяснения таких списков и только по конкретному запросу, либо у банков имеется доступ к региональным спискам, и то не ко всем.

Поэтому если, имея плохую кредитную историю, вы получили отказ в банке, это не приговор и в другом банке кредит могут легко одобрить.

Но надо ли оно вам? Неужели, получив такой горький опыт, вам захочется еще раз кредитоваться? Подумайте сотню раз, прежде чем решиться на такой отчаянный шаг.

Примечание

Уголовный кодекс ( УК РФ ). Глава 22. Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта — наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Понятие крупного размера кредиторской задолженности конкретизируется законодателем в примечании к ст. 169 УК РФ (в сумме, превышающей 250 тыс. руб.).

Что будет если вообще не платить кредит

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

    Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно.

Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.

  • Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
  • Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры.
  • Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения.

    В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны.

    Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.

    Что грозит за неуплату кредита, если банк обратился в суд

    В случае невозврата долга банк может подать в суд один из следующих исков:

    Иск к должнику о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование ею и неустойки (пени, штрафа) за просрочку уплаты.

    Условие о том, насколько длительной должна быть просрочка для возможности требования возврата всей суммы долга, в большинстве случаев установлено в договоре с банком (иногда достаточно нарушить срок уплаты взноса всего 2-3 раза).

    Кроме того, на основании ст. 333 ГК РФ суд может снизить размер неустойки.

    Если должник откажется добровольно выполнить решение суда о взыскании долга, исполнительный лист поступает в службу судебных приставов.

    Эта служба является государственным органом, обладающим широкими полномочиями по взысканию долга.

    Так, приставы могут ежемесячно вычитать часть долга из зарплаты (но не более 50%), изымать наличные денежные средства, списывать деньги с банковского счета должника, изымать бытовые вещи и другие материальные ценности.

    Иск к поручителю о взыскании долга (если кредитное обязательство обеспечено поручительством).

    Иск об обращении взыскания на заложенное имущество (если кредит обеспечен залогом).

    Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита

    В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса.

    Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

    Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно).

    В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита.

    Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

    Что будет, если не платить кредит

    Закредитованность населения достигла почти своего пика. Почти у каждого клиента банка есть уже по несколько кредитов: ипотека, автокредит, потребительский, кредит на товар и проч.

    Совокупные платежи иногда достигают таких размеров, что уже сложно платить одновременно по всем, а если еще и начались сложные финансовые времена, то ситуация начинает усугубляться еще больше.

    Постоянные задержки в зарплате, увольнения, сокращения с работы, ликвидация организаций сказываются на выплате долгов.

    На практике чаще всего людей заставляют увольняться по собственному желания или по соглашению сторон, что не является страховым случаем.

    Почему люди не платят кредит

    Причин может быть довольно много и почти у каждого они свои.

    Выделим основные причины выплат по кредиту:

    • Ухудшение финансового положения. Доход может снизиться из-за изменения оплаты или мотивации на работе (за тот же объем работы стали платить меньше), или оплата была сдельная, а объем заказов снизился и проч. В момент оформления кредита заемщик мог работать на нескольких работах или иметь дополнительный доход, а в процессе погашения кредита дополнительных источников дохода могло не стать.
    • Потеря работы. Из-за частых финансовых кризисов людей часто сокращают, увольняют, организации распадаются, реорганизуются, ликвидируются. Все это приводит к тому, что заемщик оказывается на улице, а другое место работы найти бывает довольно сложно.
    • Проблемы со здоровьем. К сожалению, от этого не застрахован никто. Потеря здоровья грозит снижением уровня дохода (по состоянию здоровью работника могут перевести на другую, менее оплачиваемую должность). Страховой полис, который выдается при выдаче кредита, подразумевает выплату страховой суммы, если больничный длится более 30 дней, а также при получении инвалидности 1-2 группы.
    • Нежелание исполнять обязательства по договору. Сюда входят мошенники или подставные лица, которым каким-либо способом удалось получить кредит.

    Стадии взыскания долга по кредиту.

    После первой просрочки банк отправляет несколько сообщений на телефон должника и прозванивает доступные номера.

    Если ответной реакции не поступает, то отдел взыскания долгов банка отправляет клиенту уведомление в письменном виде с указанием суммы долга на дату выписки, а также меры, которые могут быть приняты к должнику.

    Также могут прозваниваться телефоны контактных лиц, которые были занесены в анкету клиента при подаче заявки.

    При наличии просроченного долга более 6 месяцев и отсутствия действий со стороны заемщика, долги начинают перепродаваться коллекторам. Далее способы «выбивания» начинаются более жесткими.

    Данные о долге передаются банком в Бюро Кредитных Историй. Периодичность передачи – примерно 1 раз в месяц (реже или чаще в зависимости от банка). Взять новый кредит при наличии открытого долга практически сейчас невозможно.

    Если кредит был залоговый, то до коллекторов дело не доходит – банк реализует залог и погашает долг. Обычно вырученной суммы хватает на погашение долга вместе с пени.

    Ипотека и невыплата кредита.

    Ипотека относится к залоговым кредитам. В качестве залога банку идет недвижимость (обычно квартира). Если заемщик не исполняет обязанности по выплате кредита, то залог будет реализован в установленные правилами сроки.

    Перед реализацией залога банк будет решать вопрос с заемщиком и предлагать ему несколько вариантов решений проблемы.

    Если на текущий момент заемщик потерял работу или начались проблемы со здоровьем, то банк может предложить кредитные каникулы и т.д.

    Если ни один из вариантов не подходит или заемщик просто не идет на контакт (разбирательство внутри банка длится до 6 месяцев), банк передает дело в суд и запускает процесс реализации залога.

    Суд определяет стоимость залога на основании независимой оценки. Процесс реализации занимается не меньше года. Заемщик вправе проживать в квартире до момента ее продажи.

    Чтобы продать квартиру выгоднее, клиент может сделать это самостоятельно, и банк обычно идет навстречу, но под своим строгим контролем, чтобы минимизировать возможные риски.

    Что делать, если сложно платить по кредиту

    Многие клиенты начинают в таком случае скрываться от банка «до лучших времен». Это довольно плохо сказывается на их кредитной истории. Если банк видит, что клиент не идет на контакт, то отношение к нему будет соответствующее.

    При возникновении просрочек или сложной финансовой ситуации стоит обратиться в банк, чтобы решить проблему на месте. Для облегчения бремени выплат банк может предложить реструктуризовать долг или запустить кредитные каникулы.

    Сделки с куплей-продажей залоговых квартир сейчас встречаются довольно часто. Это связано с тем, что можно купить квартиру по выгодной цене, и квартира уже точно проверена на юридическую чистоту кредитором.

    Если продать квартиру не получается, то банк запускает процесс реализации залогового имущества по решению суда. Квартира в этом случае продается с дисконтом, что не выгодно для заемщика.

    Таким образом, выход из ситуации, когда сложно платить по кредиту, есть. Пусть он будет не самый выгодный, но он позволит освободиться от долгов.

    Скрываться от банка – самое плохое решение, поскольку компромисс можно найти всегда. Если не участвовать в продаже собственной квартиры, то ее все равно продадут, но с выгодой только для банка.

    Статья написана по материалам сайтов: advokatdona.ru, xn--b1adcnh0br.xn--p1ai, kredityvopros.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector