Что дает страховка при получении кредита

Больше всего негативных отзывов от клиентов приходится в адрес «навязанной банками страховки по кредиту». И если до 2014 года эта страховка была делом сугубо добровольным (пускай только на словах, на практике же банки без нее кредиты просто не оформляли), то с 2014 года, после принятия поправок к закону «О потребительском кредитовании», услуга страхования стала для всех заемщиков строго обязательной.

Для чего же банкам нужно обязательное страхование клиента? И какая от страховок польза непосредственно для клиентов? Этот вопрос мы подробно рассмотрим в данной статье.

О необходимости обязательного страхования

Наиболее часто банки предлагают клиентам оформить следующие виды страховых продуктов. Это:

  • от потери жизни или здоровья;
  • от потери трудоспособности;
  • от потери работы;
  • объекта недвижимости (при ипотечном или залоговом кредитовании);
  • автомобиля при автокредите (КАСКО).

Как правило, большинство клиентом недоумевают и возмущаются, в силу того, что не понимают причин, по которым банк предлагает оформить им услугу. Об этих причинах мы сейчас и поговорим.

Виды страховых случаев

Логично требование банка страховать жизнь заявителя, так как в случае его внезапной кончины до момента полного погашения кредита, при отсутствии страховки, нести обязательство по выплате займа будут наследники умершего. По закону, они обязаны выплатить по кредиту сумму, не превышающую размера полученного ими наследства.

При наличии же страховки наследники обязаны в 14-тидневный срок с момента смерти заемщика обратиться в банк и страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив подтверждающие документы.

Страховая компания, рассмотрев данной заявление, обязана будет произвести погашение долга в объеме, предусмотренном договором (размер страховой премии должен быть указан в договоре). Наследники же, в случае полного погашения страховщиком долга перед банком, от выплаты долга освобождаются. Еще на этапе оформления займа следует ответственно отнестись к выбору страховой компании.

Самой частой проблемой в данной ситуации является то, что клиенты просто не знают порядка действий при наступлении страхового случая! И в итоге пропускают сроки, в течение которых им следует обратиться в страховую компанию.

Результат, как правило, грустный – банк остается с очередным невозвратным долгом, ухудшающим показатели кредитного портфеля, а клиенты возмущены тем, что «навязанная страховка, как обычно, не пригодилась».

Что касается потери трудоспособности – в данной ситуации логично, что клиент не сможет и дальше продолжать выплаты по кредиту. При отсутствии страховки, предусматривающей данную ситуацию, вопрос с погашением долга банк будет решать через суд, добиваясь взыскания долга.

При наличии же страховки, кредитополучатель или его представитель (имеющий нотариальную доверенность на совершение определенных действий от лица заемщика) должен обратиться с заявлением в банк и страховую компанию.

Важно сразу уточнять сроки по каждому случаю, в течение которых клиент должен обратиться в компанию. Как правило, в большинства СК они не превышают 30 дней с момента наступления. Если же СК по каким-либо причинам отказывает в удовлетворении заявления, при том, что клиент добросовестно оплачивал страховые взносы, следует незамедлительно подавать в суд на компанию.

К сожалению, на рынке встречаются недобросовестные страховщики, и поэтому решать вопрос с ними необходимо исключительно в судебном порядке, желательно – сообща с банком.

Касаемо страхования от потери работы. Это важный нюанс, на который большинство клиентов не имеют свойства обращать внимание. Данный страховой случай подразумевает увольнение заемщика в результате сокращения либо по инициативе работодателя.

Если же трудовые отношения расторгнуты по инициативе кредитополучателя, либо в ТК у него стоит запись о том, что он уволен «по собственному желанию» (даже если по факту это было желанием работодателя), страховой случай не наступает.

В такой ситуации следует обращаться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул – или отсрочки платежа по кредиту. Можно упомянуть о том, что разрыв отношения с работодателем произошел по его инициативе, но как правило, без документального подтверждения, это не будет являться обоснованием.

Страхование же объекта кредитования предусмотрено для того, чтобы защитить их от утраты или повреждений, до тех пор, пока объект находится в залоге у банка.

О чем следует помнить заемщику, оформляя обязательное страхование?

Обязательной услуга стала, как уже говорилось, с 2014 года, но у заемщиков появилась определенная привилегия. Теперь им необязательно страховаться в компании, предложенной банком, где по статистике бывают далеко на самые выгодные для клиентов условия.

Теперь с момента оформления кредита в 30-тидневный срок человек вправе сам выбрать страховую компанию и заключить с ней договор, что позволит существенно сэкономить на выплатах.

Также следует помнить, что после успешного погашения кредита, заемщик вправе обратиться в страховую компанию с целью возврата суммы уплаченной страховки. Если страховой случай не наступал, СК будет обязана вернуть клиенту деньги.

Если же компания (как уже говорилось) не хочет исполнять свои обязательства, клиенту следует обращаться с исковым заявлением в суд.

Что о страховании сказано в законе

В июне 2016 года Центробанк РФ обязал страховщиков предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 рабочих дней после оформления сделки и подписания договора. С тех пор банки и страховые организации обязаны соблюдать это требование, а выполнение предписания регулируется законом.

Согласно указанию, страховщик должен аннулировать договор по требованию заемщика и возместить сумму взноса в течение 10 рабочих дней. Размер выплаты — 100%, за вычетом платежей за дни использования.

То есть, если вы написали заявление через 3 дня после подписания кредитного договора, то вам вернут сумму за вычетом трех платежей.

По закону банки не имеют права навязывать страховку. Это регулируется законом «О защите прав потребителей». Если права заемщика были нарушены, и он столкнулся с навязыванием, то он может обратиться в суд с соответствующим иском.

Тем не менее, банки стараются уговорить клиента оформить страховку, так как желают покрыть возможные риски. Если клиент отказывается, то ему предлагают менее выгодные условия кредитования: повышенную ставку, ограниченный кредитный лимит, небольшой срок. Лишь некоторые оставляют прежние условия.

Для отказа нужно собрать:

  • Копия ипотечного договора.
  • Квитанция, подтверждающая оплату страхового взноса.
  • Копия паспорта заемщика.
  • Заявление.

Документы подаются лично при посещении офиса страховщика или отправить заказным письмом с описью вложения.

Иногда страховщики растягивают процедуру на несколько месяцев. Потому лучше обратиться с новым запросом по истечении 10 рабочих дней с момента подачи первого заявления.

Важно! Банк не имеет права расторгнуть кредитный договор, если заемщик отказался от страховки. На практике кредиторы одобряют сделки и тем, кто отказался от добровольного страхования жизни и здоровья. Возможно только изменение параметров кредитования.

Коллективное страхование

О том, что вместе с кредитом вы оформили и договор страхования, можно и не узнать. Это если речь идет о «коллективном страховании». То есть, клиент присоединяется к страхованию одновременно с заключением кредитного договора.

Оформлять страховку или нет

Многие заемщики отказываются от страхования по различным причинам. Однако, эта услуга является дополнительной гарантией возврата средств и для банка, и для клиента. В любом случае, оформление страховки — услуга добровольная. Если вы не готовы переплачивать, то можете и отказаться.

А если желаете защитить себя от невыплат из-за различных жизненных проблем, то лучше все-же переплатить, но обеспечить безопасность.

Что дает страховка при оформлении кредита

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Часто слышен вопрос о том, зачем нужна страховка по потребительскому, ипотечному или автокредиту. Многим клиентам предлагают ее оформить, но они сомневаются нужно ли им это, ведь не знают, с чем имеют дело.

Это интересно:  Начало формирования абсолютизма нашло выражение в

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Это понятие может означать как минимум следующее.

    Страховка имущества, работоспособности, рабочего места. Для того, чтобы выплачивать кредит, нужен постоянный доход, но иногда люди его теряют. Как следствие – не хватает средств на проживание, к тому же надо выплачивать проценты, а при просрочках еще и пеня начисляется. Страховая компания покроет ваши затраты, и будет проще погашать кредит.

Нужно оформлять ее или нет, решаете только вы. Хотя, впрочем, иногда это обязательно, например при ипотеке.

Если вам навязывают данную услугу при потребительском кредите, вы можете от неё отказаться, подробности в этой статье. Детально о том, что дает страховка по кредиту, вы можете в компании, которая ее предоставляет

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Никогда не оформлял. Предлагали конечно и не раз, но обычно займ берут ни от хорошей жизни, поэтому каждая копейка на счету. Естественно риск есть, но кто не рискует сами знаете. В статье правильно написано, что каждый решает сам страховать или нет, и если не уверен в завтрашнем дне, то лучше пожертвовать малым, что бы потом не пришлось жертвовать большим.

Как по мне, так страховка по займу это еще один способ отъема денег у честных граждан. И часто бывает, что эта эта услуга является обязательным условием для получения займа. Как правило отказаться от нее потом можно, но первые два-три месяца все равно придется ее платить, пока они оформят расторжения договора и т. п.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

А мы всё время оформляем страховку на займ, но не всегда интересуемся, для чего она нужна? Я сначала думала, что на случай несчастного случая с клиентом банка. То есть, если с человеком, выплачивающим займ, что — то случится, то долг за него выплатит страховщик, а не родственники. Интересно было узнать, что не только это.

Мне страховки по нескольким займам не дали ничего кроме потери примерно полумиллиона руб за 5 лет. Потому что в большинстве случаев страховой случай так и не наступил, а когда в одном случае наступил, страховщик под надуманным предлогом платить отказался. Так что услуга эта — лишь повод посильнее обобрать заемщика.

Здравствуйте, моя квартира в ипотеке, по ипотечному займу она застрахована, у меня сорвала кран в мое отсутствие и я затопила соседей могу как мне можно воспользоваться страховкой?

Татьяна, при оформлении ипотеки вы оформляли страховой договор, там должны быть прописаны все контакты компании. Обращаться нужно именно туда

Произошел страховой случай по займу сбер. банка умер человек. Подали докум-ты во время в сбербанк, документы терялись, к страховщику попали через 3 месяца. Он оплатил, но остался остаток % за 3 месяца и на них еще начислили % и предъявили близким родственникам. как быть в этой ситуации родственникам?

Ольга, страховая компания должна погасить займ полностью. Обращайтесь с претензией к ней.

Здравствуйте. Мой кредит был застрахован, наступил страх. случай. Собрала документы и передала их в филиал сбербанка. Документы были пересняты и копии направлены в страховую компанию. оригиналы остались в головном офисе сбербанка. Теперь страховщик просит у них подтверждение оригиналов. Вот уже больше 2 недель ответ получить не может. Что делать?

Алла, по этим вопросам нужно обращаться к страховщику за оказанием услуг

У меня есть автокредит, осталось платить около 1г. и 3 месяцев. Сейчас наткнулся на эту тему. В договоре прописаны случаи при которых страховая компания покроет расходы /убытки (угон, техническая неисправность не по моей вине, заводской брак и пр.). Может они и не наступят вовсе. Есть ли возможность дополнить некоторые пункты договора, касающихся страхования (спустя год после его подписания)?

Даниил, с данным вопросом нужно обращаться непосредственно к той страховой компании, где вы сейчас обслуживаетесь. Возможно, вам пойдут на встречу

Все понимаю — да, кредитору выгодно, чтобы то имущество, что идет фактически в обеспечение займа (машина, квартира) было застраховано. Но почему нагрузка за это ложится полностью на заемщика? Например, если покупаешь новостройку, сейчас застройщик обязан за свой счет оформить страхование рисков. А если готовое жилье — то только сам кредитующийся. Почему так?

При оформлении займа была включена страховая программа от потери работы, специалист убедил меня ее приобрести, гарантируя, что в сложной ситуации страховая компания выплатит мой долг. На деле, проплатив платежи полтора года, наше предприятие закрылось, а работникам пришлось написать заявление об уходе по собственному желанию. Придя в офис, где брала займ, объяснила ситуацию, что платить пока возможности нет и попросила чтобы страховая компания перекрыла мою задолженность. На что они развели руками, сказав, что программа не действует в моем случае, т. к. меня официально не сократили, а я ушла сама.

Приобретала я страховку по потребительскому займу, заплатила в районе семи тысяч. Мне она к счастью, не понадобилась, жаль конечно потраченных денег, но без нее займ бы не одобрили! А мне деньги срочно были нужны! Знаю, что в случае несчастного случая, случившегося бы со мной, этот долг на родственников не повесили, всю обязанность по выплате взяла бы на себя страховая компания!

Здравствуйте, у меня такой вопрос: папа в 2015 году взял кредит в банке Возрождение, сумма 300 тыс.руб. На 7 лет, все время платил исправно, в январе этого года обнаружили рак, все это время был больничный, оформляем пенсию. С пенсии денег на кредит не будет хватать. Что в таком случае может предложить банк или страховая компания?

Анжела, все зависит от того, что именно у вас прописано в страховом договоре, какие именно случаи оплачиваются. Вам нужно обратиться в отделение банка для консультации, если ваш папа не может сама, пусть оформит доверенность на кого-то из родственников

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней. В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

  • Минимум вопросов
  • Понятный результат со ссылками на законодательство
  • Понятное объяснение
  • Нужно всего пару минут

Если вы хотите быстро и без волокиты вернуть свои деньги, можете воспользоваться нашим сервисом

Быстрый возврат денег за страховку

  • Быстрый возврат страховки по кредиту
  • Возврат страховки по товарному кредиту
  • Возврат любых навязанных услуг
  • Возврат навязанной страховки жизни
  • Быстрый результат, минимум волокиты

Законодательная база

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
Это возможно, если со дня заключения прошло не более 5 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 5 дней, считается не календарными днями, а рабочими.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Это интересно:  Как выгодно взять ипотеку на квартиру

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования в договоре с банком

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Можно ли отказаться от страховки

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 5 рабочих дней, после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор. Действие закона не распространяется на такое вид страхования, а поэтому, клиент не может расторгнуть такую страховку. Ожидается, что в будущем могут появиться и другие схемы, так как банки не желают мириться с данными нововведениями.

Как отказаться от страховки?

Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 5 рабочих дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни. Получается, что до 8 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк. 5 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора. Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

  • Заявление об отказе от договора;
  • Копию договора;
  • Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
  • Ксерокопию паспорта страхователя;

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала. Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней. После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс. Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Образец заявления на отказ от страховки

Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. Вы можете составить заявление самостоятельно. В нем обязательно укажите:

  • Свои паспортные данные;
  • Данные вашего договора;
  • Причину расторжения;

Также нужна дата и ваша подпись. Вы можете указать любую причину расторжения договора, в том числе и самую простую: руководствуясь законодательством РФ, использую законное право на расторжение договора в течение 5 рабочих дней с момента подписания. Вы можете скачать образец или использовать следующий пример заявления на расторжение:

А что будет с кредитом?

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример. Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания.

Страхование при получении кредита: условия и правила оформления

Кредиты обеспечивают возможность для каждой компании или частного лица получить денежные средства на различные цели. При оформлении небольшой по размеру заемной суммы банки или микрофинансовые организации обычно не требуют залога, присутствия поручителей или необходимости оформлять страховой полис. Однако при получении автокредита или ипотеки, а также внушительного потребительского займа или средств на развитие бизнеса, страхование кредита является обычно обязательным условием банка для сотрудничества.

Обязательно ли нужна страховка

При оформлении кредита обычно люди планируют определенную покупку, и это говорит о том, что в семейном бюджете на поставленные цели отсутствуют денежные средства. Поэтому разные дополнительные платежи или комиссии считаются бременем для заемщика. В результате, когда сотрудники банка начинают настаивать на покупке полиса, возникают естественные в данной ситуации вопросы, что такое страховка по кредиту, можно ли отказаться от нее и зачем она приобретается.

Расходы, связанные с покупкой полиса, являются достаточно высокими. Страховаться могут жизнь и здоровье заемщика, а также покупаемое дорогостоящее имущество, например, квартира или автомобиль.

Страхование кредитов представляет собой услугу разных страховых компаний. Именно с такой организацией подписывается соответствующий договор, на основании которого уплачиваются взносы застрахованным лицом, поэтому он получает на руки полис. За счет этой процедуры страховая компания гарантирует, что в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств, при которых заемщик не может далее погашать кредит, она обеспечивает помощь в выплате заемных средств.

Наиболее часто под действие страхового полиса попадают следующие условия:

  • ухудшение здоровья, в связи с чем невозможно продолжать осуществлять рабочую деятельность на прежнем уровне;
  • жизнь гражданина;
  • утрата или конструктивная гибель приобретаемого товара по независящим от клиента причинам;
  • увольнение или сокращение на основном месте заработка;
  • материальные потери или повреждения организма в результате многочисленных чрезвычайных ситуаций, к которым относятся пожар или наводнение.
Это интересно:  Обязанности судебного пристава исполнителя по взысканию долга

Страхование кредита считается важным не только для самого банка, но и для каждого заемщика, поскольку невозможно предугадать, что может ожидать человека в будущем, поэтому отказ от совершения данной процедуры считается нецелесообразным. Особенно это актуально для ипотеки, оформляемой на длительный период.

Страхование потребительского кредита, как и других видов займов, не является обязательным, поэтому банки не имеют права требовать от заемщиков покупку полиса, однако нередко такое условие является обязательным для получения одобрения. В ином случае банк просто не выдаст кредит.

Минусы покупки страховки

Для большинства заемщиков важным является наличие у такого приобретения многочисленных недостатков:

  • если оформлять страховку непосредственно в банке, где берутся заемные средства, то она включается в ежемесячные платежи, поэтому они увеличиваются, что ведет к более серьезной кредитной нагрузке на заемщика;
  • если полис покупается в сторонней страховой компании, придется ежегодно оплачивать его пролонгацию, что ведет к увеличению расходов по ведению кредита;
  • страховка при получении кредита оплачивается не за один год, а за весь период уплаты средств, равномерно распределяясь по всем ежемесячным платежам;
  • если отказаться от приобретения полиса уже в процессе погашения кредита, то может увеличиться процентная ставка, что непременно указывается в кредитном договоре.

Страхование кредита многими заемщиками воспринимается негативно, хотя именно с помощью полиса имеется возможность погасить займ за счет средств страховой компании в том случае, если заемщик по уважительным причинам не сможет справиться с этим самостоятельно.

Как можно купить страховку

Страхование потребительского кредита, как и других займов, может реализоваться следующими способами:

  • покупается полис непосредственно в банке, где оформляются заемные средства, причем в этом случае обычно стоимость страховки будет выше, но платежи за нее распределяются равномерно по ежемесячным платежам, поэтому траты будут не очень заметные;
  • страхование кредита в специализированной компании, аккредитованной банковским учреждением. Здесь важно сразу заплатить полную сумму за год, а стоимость полиса будет ниже, чем в банке.

Особенности страхования разных видов кредитов

Кредитование с обязательным страхованием обычно предлагается только по крупным и сложным займам. Для каждого кредита выбирается собственная страховка. Наибольшее возмущение вызывает у заемщиков необходимость уплачивать за страховку при оформлении небольшого потребительского кредита. Данный заем обычно не отличается крупной суммой, а также оформляется на небольшое количество времени, поэтому для чего нужна страховка, некоторые клиенты банка не могут понять.

Дело в том, что нужна страховка по кредиту и клиенту, и банку, поскольку обе стороны одинаково заинтересованы в возврате задолженности. К сожалению, никто не застрахован от наступления непредвиденных обстоятельств, способные произойти в любой момент, даже в тот короткий срок, на который берется небольшой потребительский займ . Страховка — это своеобразная подушка безопасности, благодаря которой клиенту, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, не придется думать еще и о возврате задолженности банку: об этом позаботится страховщик, сняв с клиента бремя выплат.

В процессе оформления кредита каждый гражданин обладает правом отказаться от покупки полиса, который приобретается для страхования собственных жизни и здоровья. Однако он не может отказаться от страховки на имущество, предоставляемое им в качестве залога. Залог непременно страхуется гражданином за его счет, причем защищает полис от повреждения или утраты имущества.

Возможно ли отказаться от страховки

Зная, что дает страховка, многие заемщики все равно стараются найти возможность, чтобы отказаться от ее приобретения. Если просто отказаться в процессе оформления кредитного договора от покупки страховки, то банк может отказать в выдаче заемных средств без объяснения причины. Могут быть предложены другие варианты кредитования, которые не так выгодны для заемщика. А также нередко в случае отказа от страхования банки устанавливают на займ высокую процентную ставку.

Если оформить кредит на несколько лет с покупкой полиса на один год, а в следующем году не приобретать его, то обычно банки за такое решение могут повысить процентную ставку на заемные средства. Это условие обязательно должно указываться в кредитном договоре. Нередко процент поднимается настолько высоко, что более выгодным считается страхование.

Одной из причин для отказа от полиса считается ситуация, когда банк уже после выдачи кредитных средств нарушает какие-либо пункты договора. Например, без оповещения клиента повышает процентную ставку. В этом случае отказ от страхования считается обоснованным решением заемщика, которое не должно оспариваться работниками банка. Если в самом кредитном договоре не указываются последствия за отсутствие полиса, то его можно не продлевать, поскольку банк не имеет права в такой ситуации пользоваться какими-либо методами воздействия на клиента.

Кроме того, страхование жизни и здоровья нельзя оформлять некоторым категориям заемщиков, например, имеющим инвалидность или серьезные хронические заболевания. Как правило, полный перечень всех условий, по которым оформление страхования запрещается, указаны в приложениях к основному страховому договору.

Как отказаться от страховки с помощью суда

Обеспечение в виде полиса может быть оспорено в суде. Такое решение обычно принимается заемщиками, которые уже уплачивают платежи по кредиту, но при этом не желают ежегодно тратить много денег на страховку. Банк будет настаивать на том, чтобы заемщик покупал полис, поэтому начнутся проблемы во взаимоотношениях с работниками кредитной организации. Нередко это приводит к необходимости решать вопросы в суде.

Для обращения в суд надо подготовить пакет документов, среди которых особенно тщательно составляется претензия и просьба вернуть уплаченные ранее за страховку деньги.

Как вернуть страховку в случае досрочного погашения займа

Многие заемщики довольно часто заранее погашают кредиты, поэтому они задумываются о том, можно ли вернуть страховку. Граждане не должны оплачивать те периоды, когда уже нет оформленного кредита. Дело в том, что нередко в процессе оформления займа оплачивается страховка за весь срок кредитования. Часто стоимость превышает даже 20% от размера займа, поэтому сумма считается действительно существенной.

Если долг был погашен заранее, то непременно возмещается некоторая сумма, уплаченная для покупки страховки. Нередко страховая компания отказывается выдавать данные денежные средства застрахованному лицу. Если это условие не прописано в кредитном договоре и договоре страхования, придется обращаться в суд, причем желательно воспользоваться услугами юриста. Надо выбирать специалиста по разрешению различных конфликтных ситуаций, которые возникают в процессе страхования кредитов.

Для возвращения части денег за полис, надо обратиться в страховую организацию со специальным заявлением, в котором указывается обоснование для возвращения денег. В соответствии с этим документом данная организация обязана вернуть средства. Для этого после получения согласия от работников страховой компании придется расторгать договор. После этого осуществляется перерасчет, и остаток средств выдается клиенту.

Как возвращаются средства за страховку

Осуществить данную процедуру можно как через страховую компанию, так и через банк, в котором был оформлен займ. Для этого пишется заявление, в котором надо просить о перерасчете и возврате части стоимости страховки.

Это заявление отправляется как с помощью почты, для чего используется заказное письмо с уведомлением, так и посредством личной доставки в страховую компанию или отделение банка.

Если даже в этом случае не удается вернуть денежные средства, то придется обращаться с жалобой в Роспотребнадзор, а также одновременно надо подать заявление в суд. Однако издержки суда в случае проигрыша придется покрывать самостоятельно, поэтому важно определить целесообразность данного действия.

Конечно, нередко бывает так, что страховка навязывается банками заемщикам, однако без ее оформления велика вероятность получить отказ в выдаче заемных средств. При передаче имущества в залог покупка полиса является обязательной, а в других ситуациях заемщики могут отказаться от его приобретения. При досрочном погашении кредита можно возвратить определенную часть средств, уплаченных за страхование.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, mobile-testing.ru, wsekredity.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector