Что такое инвестиционный вклад в банке

Не так давно на рынке банковских продуктов появились особые предложения по вложению денежных средств, а именно – инвестиционные вклады. Что это такое, чем они отличаются от обычных программ, есть ли специфические особенности и преимущества, все эти вопросы мы подробно обсудим далее.

Начнем с определения. Инвестиционный вклад – это комбинированное предложение, которое позволяет часть средств вложить на обычный депозит, а часть – в доходные инструменты, такие как паевые инвестиционные фонды (ПИФ).

Подобный депозит является интересным продуктом, представляющим из себя нечто среднее между банковским и фондовым инструментом для инвестирования денежных средств.

С одной стороны, это выгодно, т.к. по таким программам предлагается повышенная доходность, с другой стороны – будет присутствовать определенная доля риска, присущая фондовым биржам.

Говоря простыми словами, внесенная вами сумма делится на две части:

  • Первая вносится на обычный вклад, он обладает всеми стандартными параметрами – минимальной суммой вложения, сроком действия договора, процентной ставкой. Эти средства застрахованы в ССВ, и вы в любом случае сможете вернуть их обратно,
  • Вторая же часть вкладывается в ПИФы тех компаний, с которыми сотрудничает выбранный вами банк. Некоторые организации предлагают только одну управляющую компанию, в которой вы будете покупать паи, а некоторые предлагают своим клиентам несколько УК на выбор. Конечно, более привлекательным является второй вариант, ведь в период стабильности экономической ситуации, лучше выбирать инвестиционные фонды, а при рисках – облигационные. Обратите внимание, что данная часть средств не будет страховаться государством.

Именно в этом и состоит некая доля риска для инвестора, что вторую часть денег, размещенную в паях, нельзя будет гарантированно вернуть назад. Кроме того, вы никогда не сможете заранее предсказать, каков будет размер конечной прибыли, и будет ли он в принципе. Отрицательные значения также возможны.

Условия оформления

Инвестиционный депозит можно разместить только при условии обязательной покупки облигаций или акций компании, которую укажет вам банк. Процесс выглядит следующим образом:

  • Вы выбираете банк и нужную вам программу,
  • Обращаетесь в отделение с паспортом и суммой, которую планируете вложить,
  • Оформляете договор,
  • Оплачиваете паи,
  • Распределяете денежные средства в указанной банком пропорции, между ПИФом и классическим вложением в депозит.

Некоторые банковские организации определяют для потребителя тот уровень дохода, который можно получить гарантированно. Однако, возможность получения повышенной прибыли предсказать нельзя, это зависит от внешних факторов.

Где можно оформить

Это интересно:  Как образуются социальные нормы

Многие компании предлагают подобную услугу, но если ориентироваться на размер доходности, мы можем порекомендовать вам следующие варианты:

  • Азиатско-Тихоокеанский Банк – ставка до 10,5% годовых, нужно вложить не менее 167.000 рублей на 1 год;
  • Ситибанк – принимает от 30 тысяч на 100 дней под ставку до 9%;
  • Банк Уралсиб и Промсвязьбанк – сюда нужно будет вложить от 50.000 рублей на полгода под 9% годовых;
  • Газпромбанк – понадобится вложение от 300000 рублей на период в 3 месяца, доходность до 8,5%;

В Сбербанке России похожих предложений нет, однако, вы можете оформить здесь индивидуальную защищенную инвестиционную программу или вложиться в ПИФы. В первом случае вы гарантированно получите первоначально вложенную сумму, а если выбранная вами программа покажет рост, вы дополнительно получите доход.

Что можно отметить из особенностей инвестиционного вклада: нет дополнительных опций по пополнению и частичному снятию, нельзя получить деньги раньше даты окончания договора, нет заранее известного размера прибыли, с дохода от ПИФа нужно уплатить 13% налога на прибыль, а вот налоговый вычет получить будет нельзя.

Инвестиционные вклады: суть, особенности и нюансы, а так же отличия от обычного депозита

Для многих граждан, а также предпринимателей, важным является вопрос получения максимальной прибыли из осуществляемой ими деятельности. Сегодня существует множество финансовых структур, которые предлагают различные продукты, не только для сбережения или накопления, но также для извлечения максимального дохода из средств. Когда цель вложения – это максимальная прибыль за короткий промежуток времени, необходимо воспользоваться инвестиционными вкладами, доступными в банковских организациях.

Принцип работы таких вкладов

Одно из новых направлений деятельности банка – это инвестиционные вклады, которые постепенно начинают замещать классические депозиты.

При этом между ними существуют определенные различия. Так, стандартный вклад может быть размещен в любом из банков на заранее обговоренный срок с получением гарантированных процентов.

При этом в России инфляция часто достигает такого уровня, что проценты по банковским вкладам часто даже не могут перекрыть потери, которые происходит из-за обесценивания денег.

Поэтому существует более прибыльный вариант вложения собственных средств, имеющий название инвестиционный вклад.

Главной особенностью, которую имеет эта финансовая услуга, является большая вероятность риска, если размещение средств производится на длительный период времени.

Так, при классическом депозите, средства отдаются в распоряжение банку, который будет использовать их на свое усмотрения, но обеспечивая вкладчику стабильный процент, а инвестирование подразумевает приобретение акций предприятий, заводов, организаций, а также покупку облигаций.

Что такое инвестиционный вклад? Смотрите видео:

Существует вероятность обесценивания купленных активов, что принесет убытки.

Как увеличить существующий капитал

Многие люди зачастую хранят свои деньги на депозите в банке. Подобный инструмент за долгое время показал себя как надежный метод сохранить свои средства и предотвратить их потерю при незначительных валютных колебаниях.

В большинстве случаев они не покрывают даже текущую инфляцию и в лучшем случае позволяют не приумножить, а сохранить капитал.

Из-за этого многие задумываются об использовании других инструментов,для получения прибыли.

Чем отличается от депозита

Основной из них – это инвестиционный вклад.

Главное отличие, которое он имеет от классического депозита, заключается в разделении на две части:

  • Базовая – она же классический депозит;
  • Дополнительная – они же вложения в ПИФы (паевые инвестиционные фонды).

Доходность банковских инструментов.

За счет этого, открывая какой-либо инвестиционный вклад, человек по праву становится инвестором.

Деньги, которые вкладываются гражданами в ПИФы, финансовые организации используют для торговли акциями компаний либо предприятий на фондовом рынке.

Важно не путать открытие инвестиционного счета с вкладом.

Что такое инвестиционные фонды? Специфика их работы? Ответы тут.

Если говорить о первом, то это самостоятельное управление средствами для приобретения активов на фондовом рынке, по своим желаниям и убеждениям, а второй заключается отдаче средств на распоряжение банку, который используя их, совершает сделки самостоятельно.

Как выбрать

Провести выбор инструментов для вложения можно самостоятельно, однако, с определенными ограничениями.

Так, банки предоставляют список паев, которые можно приобрести. При этом не будет возможности купить себе другие активы, посредством этого инструмента, что указывается в заключаемом договоре.

Финансовые риски.

Важно заметить, что банк также определяет, в каком процентном соотношении будут осуществляться вложения в ПИФы с одной стороны и депозит с другой.

Но тут стоит отметить, что размер последнего не может превышать стоимости купленных паёв.

Доходность

Важно! Банком не гарантируется доходность, которая будет в результате приобретения инвестиционного вклада, ведь он не знает, каким точно будет изменение цен на акции.

Иногда показатели прибыли превышают 100%, а в других случаях возможны убытки.

Смысл инвестиционных вкладов заключается в том, что банк создает инвестиционный фонд, в который поступают средства от значительного количества владельцев, после чего размещает его на фоновом рынке.

Доходность облигаций, смотрите здесь.

Вся прибыль, которая получается таким образом, распределяется между собственников вкладов, но за вычетом процента, отходящего управляющей компании.

Плюсы и минусы таких вкладов

Особенности подобного вклада для одних являются привлекательными, а других отпугивают.

Так, положительными моментами являются:

  • Возможность получения гарантированной прибыли, установленной в депозитной части, после окончания срока вклада (Наличие лишь инвестиционной части порой может обанкротить вкладчика);
  • За счет успешной купли-продажи определенных паев, можно получить доход, существенно превышающий проценты по обычному вкладу. Зачастую речь идет о получении прибыли, исчисляемой десятками процентов;
  • Оформить инвестиционный вклад можно при наличии лишь паспорта, соответствующего заявления и нужной суммы денег. Для этого не нужно быть профессиональным брокером и обладать знаниями работы на фондовом рынке;
  • При необходимости в любое время есть возможность вернуть вложенные в данный инструмент средства.

Что выбрать депозит или инвестиционный вклад? Ответ в этом видео: