Что такое рефинансирование кредита для физических лиц

В связи со снижением учетных ставок, для многих заемщиков стал вопрос перекредитования предыдущих займов. С подобной просьбой в финансовое учреждение обращаются, если на действующий кредит был взят высокий процент, или у заемщика изменилось финансовое положение и погашать задолженность в срок стало намного труднее. В таком случае, оформляется рефинансирование потребительских кредитов. Это дает возможность заемщику снизить долговую нагрузку, а банку — не получить еще один проблемный займ.

Содержание

Что такое рефинансирование кредита (перекредитование)

Слово «рефинансирование» состоит из двух частей: re – «повтор», и “финансирование”. В переводе это означает повторное возмездное предоставление денежных средств.

Рефинансирование кредита — это получение нового займа на погашение старого (перекредитование). С юридической точки зрения, рефинансирование кредита является целевым займом, так как в договоре указывается, что выделяемые деньги идут на погашение существующего долга в другом учреждении.

Чаще всего за перекредитованием обращаются заемщики, которые оформили долгосрочный займ под высокий процент, например, ипотеку или автокредит. Перекредитование потребительских кредитов осуществляется гораздо реже.

Выгодно ли рефинансирование потребительских кредитов

Перекредитование снижает ставки по займу. Если первоначальный кредит был оформлен под 20% годовых, а на рынке уже действует ставка 15% годовых, то рефинансирование кредитов других банков даст возможность уменьшить ежемесячный платеж. При этом важно учитывать схему выплат. Большинство банков выдают кредиты по аннуитетной системе. В этом случае рефинансирование кредита лучше делать в первой половине срока действия договора, чтобы не переплачивать на процентах.

Рефинансирование кредита дает возможность снизить ежемесячный платеж. В долгосрочной перспективе резко может измениться финансовое положение заемщика. Это скажется на возможности оплачивать обязательства. Чтобы не допускать просрочек, можно оформить перекредитование займа. По новой схеме будет увеличен срок, а платеж станет меньше. Однако, заемщик может значительно переплатить по займу.

Объединение кредитов

Большинство заемщиков имеют несколько кредитов, в том числе кредитных карт, оформленных в разных банках. Это вызывает неудобство, так как приходится вносить обязательные платежи несколько раз в месяц. Увеличивается риск пропустить ежемесячный платеж. В таких случаях рефинансирование кредитов в других банках позволяет объединить все задолженности в одну и погашать ее в одном финансовом учреждении.

Освободить залог

Речь идет о том, что можно переоформить ипотеку или автокредит под залог другого аналогичного имущества. Такая потребность может возникнуть, когда нужно продать залоговый объект.

Как оформить рефинансирование кредита других банков

За перекредитованием обращаются те клиенты, которые испытывают проблемы по выплате текущих обязательств. То есть, у них уже имеется просрочка и клиент хочет ее перекрыть. К кому же следует обращаться, чтобы оформить рефинансирование кредита.

С просрочкой по займу в 30 дней есть хорошие шансы получить положительное решение по программе рефинансирования. Как только задолженность превысит 1 календарный месяц, вероятность оформления нового кредита резко снизится. Поэтому для решения вопроса, нужно быстро принимать решение.

Если банк не выдаст положительного решения или суммы займа будет недостаточно, тогда следует обратиться за кредитом наличными. Такой займ можно получить без справки о доходах или под залог недвижимости. Однако переплата по кредиту будет значительно выше, чем с перекредитованием.

Под меньший процент

Прежде чем обращаться за рефинансированием кредитов других банков под меньший процент следует изучить все «подводные камни».

Во-вторых, следует сравнить затраты на оформление нового кредита с возможной экономией. Если банк взимает штраф за досрочное погашение займа, то, возможно, заниматься перекредитованием потребительских кредитов не имеет смысла.

В-третьих, если займ обеспечен залогом, то право собственности на объект переходит к новому кредитору. Пока клиент будет заниматься переоформлением документов, банк начислит проценты по завышенной ставке. Так финансовое учреждение страхуется от риска выдачи крупной суммы без залога. Как только все формальности будут решены, клиент сможет платить кредит по стандартной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования.

На больший срок

Прежде чем заниматься рефинансированием кредита, следует учесть все нюансы. Не следует заниматься перекредитованием, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Экономическая выгода будет только в случае с переоформлением долгосрочного договора, например, кредита наличными или в случае наличия большой задолженности на кредитной карте. Если банк соглашается на реструктуризацию задолженности, увеличив срок займа, то ставка по кредиту будет также увеличена. В таком случае переплата по кредиту обеспечена.

Банки, которые рефинансируют кредиты физическим лицам

Сегодня на российском рынке услугу рефинансирования кредитов других банков предлагают многие финансовые учреждения. Заёмщики могут реструктуризировать задолженность сразу по нескольким кредитам, в том числе тем, которые были оформлены в микрофинансовых организациях. Самые выгодные ставки будут предложены заёмщикам, у которых есть автокредит или ипотека. Одновременно можно переоформить до 5 займов. Просчитать переплату по кредиту, отправить заявку и получить предварительный ответ можно прямо с сайта банка.

Топ лучших предложений на сегодня

Альфа-Банк

В 2018 году финансовое учреждение развивается очень быстрыми темпами, привлекает новых клиентов, предлагая выгодные условия сотрудничества.

В частности, физические лица оформить рефинансирование кредита в Альфа-Банке могут на таких условиях:

  • Ставка от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
  • Срок от 1 до 5 лет (7 лет для зарплатных клиентов).
  • Сумма — от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
  • Обеспечение, залог и поручители не требуются.
  • Рефинансировать можно все виды продуктов, в том числе микрозаймы МФО, автокредит и ипотеку.
  • Заемщик может дополнительно получить кредит наличными под такой же процент, как и рефинансирование.
  • Решение по онлайн заявке принимается в течение 15 минут!

Интерпромбанк

Жители столицы имеют возможность воспользоваться выгодной программой рефинансирования кредитов от Интерпромбанка. Предложение доступно для граждан столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет.

Условия рефинансирования кредита:

  • Ставка по кредиту от 11%.
  • Срок договора от 6 до 72 мес.
  • Сумма от 45 тыс. руб. до 1.1 млн. рублей.

Оформив рефинансирование кредитов в Интерпромбанке можно объединить все кредиты, займы и платить один ежемесячный платеж. Заемщики с хорошей кредитной историей дополнительно смогут получить наличные деньги на любые цели.

Тинькофф

Рефинансировать кредит и не оплачивать проценты в течение 4 месяцев можно в Тинькофф банке. Финансовое учреждение предлагает всем желающим возможность оформить карту с необходимым лимитом и перевести задолженность по кредиту, мини займу из другого банка. Главное преимущество такого предложения в том, что на переводимый долг проценты не будут начисляться в течение 120 дней.

Чтобы стать участником программы рефинансирования кредитов без процентов, необходимо:

Оставить онлайн заявку на сайте.

Дождаться решения банка в течение 5 минут.

В случае получения положительного решения, согласовать время доставки карты.

Активировать платежный инструмент по телефону горячей линии.

Сообщить реквизиты для погашения задолженности в другом банке.

Если оформить рефинансирование кредитов в других банках не получилось, или предоставленного лимита недостаточно, то можно воспользоваться аналогичным предложением по карте Альфа банка 100 дней проценты.

УБРИР

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает выгодные условия рефинансирования кредитов для физических лиц. В рамках программы можно уменьшить сумму платежей, снизить ставку, сократить количество кредитов и при необходимости получить дополнительные средства. Рефинансирование кредитов оформляется при наличии паспорта и справки о доходах. УБРИР один из немногих банков, который кредитует не только физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей (ИП).

Условия рефинансирования кредитов в УБРИР:

  • Ставка 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
  • Срок от 2 до 7 лет.
  • Сумма до 1 млн. рублей.
  • Возраст заемщика 21-75 лет.
  • Заявка рассматривается в течение суток.

Росбанк

В кредитной организации можно погасить существующие обязательства за счет нового кредита или объединить несколько займов в один.

Условия рефинансирования кредитов в Росбанке для физических лиц:

  • Ставка — от 9.99% (с сентября 2018 года).
  • Сумма до 3 млн. рублей.
  • Срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Райффайзенбанк

Клиенты финансового учреждения (кроме индивидуальных предпринимателей) в возрасте от 23 до 67 лет могут оформить рефинансирование 5 кредитов других банков (ипотека, автокредит, наличные, кредитная карта или потребительский кредит). На странице финансового учреждения представлен онлайн калькулятор, в котором можно произвести расчет целесообразности оформления рефинансирование кредитов и сразу отправить заявку. Предварительное решение будет готово уже через несколько минут.

Условия рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

  • Ставка 10.99% со второго года (11.9% в первый год).
  • Если клиент не погасит задолженность в течение 90 дней, то ставка будет увеличена на 8 процентов.
  • Возможность объединить до 5 различных кредитов.
  • Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
  • Паспорт и справка 2-НДФЛ.

Сбербанк

Несмотря на популярность финансового учреждения, следует отметить, что программа рефинансирования кредита более сложна и процесс ее оформления занимает больше времени. Это связано с тем, что финансовое учреждение тщательно и кропотливо проверяет заемщиков. Здесь проще оформить займ наличными, чем перекредитование. Для зарплатных клиентов и держателей карт действуют выгодные условия.

Сбербанк осуществляет рефинансирование кредитов на таких условиях:

Сумма до 3 млн. руб. (до 5 млн. руб. для зарплатных клиентов и держателей карт).

После 3 месяцев внесения платежа можно воспользоваться «Кредитными каникулами».

Сравнительная таблица банков для рефинансирования кредитов

Банк Ставка Сумма Срок
Сбербанк 11,7 % 3-5 млн. руб до 60 мес
Райфайзенбанк 10,99% 2 млн. руб. от 90 дней
УБРИР 15% 1 млн. руб. до 84 мес.
Росбанк 9,99% 3 млн. руб. до 60 мес.
Альфа-банк 11,99% 4 млн. руб. до 60 мес.
Интерпромбанк 11% 1,1 млн. до 72 мес.

Что такое рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц — программы, заявка и условия в банке

Человек, взявший заем в банковском учреждении, не всегда имеет возможность выплатить долги, и попадает в совсем невыгодное положение. Какой выход у такой ситуации? Есть шанс перекредитоваться в Сбербанке и исправить финансовые сложности. Узнайте, как клиенту с помощью финучреждения компенсировать ссуду другому банку.

Что такое рефинансирование в Сбербанке

Клиентам банков предоставляются разные услуги по займам. Что представляет собой рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц? Это возможность перераспределить выплаты по займам других банков и закрыть все долги. Оказывают такую услугу только тем клиентам, которые не допустили просрочек выплат. Почему клиенты решают провести рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:

  1. в целях снизить ставку процента;
  2. чтобы продлить срок выплаты долга;
  3. сочетать оба этих способа;
  4. сконцентрировать все свои займы в одной банковской организации, чтобы получить более лояльную программу выплаты, снижение кредитного процента.
Это интересно:  Как узнать к какой поликлинике относишься

Возможность провести рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц есть не у всех. Каждый, кто хочет получить такую услугу, помимо полного пакета требуемых документов должен соблюдать особые нюансы переоформления сделки. Существует ряд основных требований к заемщику, по которым и определяется реальность перекредитования:

  1. Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет.
  2. Рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий стаж работы за последние пять лет – не менее одного года официального трудоустройства.
  3. Учитывается доход троих поручителей заемщика.
  4. Если заемщик состоит в браке, то муж/жена становятся поручителями автоматически.

Заемщик должен помнить, что рефинансированный кредит в Сбербанке для физических лиц долговую нагрузку не снижает, а лишь уменьшает сумму ежемесячного платежа. Основной список требований дополнится при рассмотрении вашего личного дела банковским консультантом. На условия сделки влияет финансовое состояние заемщика, наличие постоянного места работы и дохода. Учитывается и соответствие количества кредитных сделок, объем «белого» дохода. Если займов взято больше, чем это может позволить выплачивать зарплата, то банк имеет право клиенту отказать.

Как осуществляется перекредитование кредита в Сбербанке

Процедура по перекредитации частных лиц включает несколько этапов получения новой ссуды. Важно собрать все необходимые документы для оформления сделки. Сразу клиент должен подать заявку с просьбой о перекредитовании, которая рассматривается кредитным комитетом. Факторов, которые влияют на результат много:

  • наличие имущества, работы;
  • стабильный доход;
  • благоприятная история займов и другие.

Если банк утвердил разрешение на погашение долга клиента, то учреждение выплачивает заем другому банку. Быстрого решения могут ожидать те, кто взял ипотеку, у кого есть надежный тыл в виде недвижимости. Хорошая кредитная история очень важна, иначе заемщик может не получить возможности рефинансировать свои долги. Банк имеет право не объяснять причину отказа. Если у клиента уже есть заем от этого учреждения, то при рефинансировании ему могут снизить процентную ставку.

Рассматриваются поданные заявления около двух дней. Если банк подтвердил рефинансирование, то оплата в другое учреждение производится в течение месяца. Документы, которые нужны для сделки:

  1. заявление;
  2. заполненная анкета заемщика;
  3. паспорт и подтверждение гражданства;
  4. справка о счете;
  5. наличие документов, которые подтверждают платежеспособность.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Человеку хочется свое собственное уютное жилье, поэтому он соглашается на длительный процесс заимствования средств – жилищный кредит или ипотеку. Часто процентные ставки возрастают, курс валюты неустойчив, а клиент нуждается в рефинансировании своего займа. Ипотека – дело серьезное, здесь важны поручители и гарантии. Банк может полностью оплатить ипотеку клиента в другой организации, при этом долг первому банку аннулируется. С этого момента нужен второй поручитель.

Кредитная ставка колеблется от 12,25% до 12,75%. Все зависит от срока, на который выдан кредит (от 10 до 30 лет). Если человек не являлся клиентом банка ранее, то учреждение имеет направо повысить ставку на 1%. Дополнительно перекредитование ипотеки в Сбербанке подкрепляется физическим лицом за счет страховки всего имущества. Применяемая валюта – российские рубли, а залогом может выступить любое жилое помещение.

Заемщик может взять сразу несколько кредитов на потребительские нужды в разных организациях. Большинство таких займов выдается в пределах 100 тыс. р., но за месяц выплата сразу нескольких дается клиентам тяжело. Добросовестные клиенты могут подать заявку и заключить договор сразу же на месте. Документы физическому лицу нужны те же, что и при других видах рефинансирования.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Если у человека задолженность по потребительским займам не превышает 1,5 млн. рублей, то возможность получить услугу перекредитования есть. Сроки выдачи такого займа – от нескольких месяцев до 5 лет, с процентной ставкой 17%, если человек уже является клиентом Сбербанка. Для других потребителей эта ставка будет немного выше: от 18,5% до 21,5%. Требования к заемщику:

  1. Количество кредитов у физического лица не должно превышать 5.
  2. Если займу уже более года, то предыдущие платежи должны были осуществляться без просрочек. На любом сроке важно избегать неуплат по договору.
  3. Автокредит должен быть оформлен больше 6 месяцев, а до финальной выплаты должно быть больше времени, чем три месяца.

Перекредитование кредита от других банков

Какие предложения могут предоставить другие учреждения:

  1. Росбанк. Крупная организация, которая занимается перекредитованием различных видов займов (всего насчитывают более 10). Главное условие – никаких просрочек ранее.
  2. ВТБ24. Работает по специальной программе, которая исключает рефинансирование займов организаций из списка собственной группы. Это: «Банк Москвы», «Транскредитбанк», «Лето-банк». Условия выгодные для тех, у кого уже есть счет в банке.
  3. Альфа-банк. Работает только по ипотечным займам или можно получать целевые (на ремонт).

Видео: как рефинансировать кредит в Сбербанке

Отзывы

Мы с мужем решили оформить ипотечный кредит, чтобы купить квартиру. Получилось не совсем удобно, у нас открыты счета и еще есть кредит Сбербанка, а ипотеку мы взяли в другом банке. Решили сделать перекредитацию, подали заявку. Ответ пришел на следующий день, нашу просьбу утвердили, ипотечная система выплат по займу значительно упростилась.

Нашла на сайте онлайн-калькулятор и решила рассчитать, выгодно ли нам провести рефинансирование по автозайму. Муж не соглашался, говорил, что это все подвох, но мы подсчитали, что так сделать будет выгодно и обратились в банк. Решение мы получили быстро, заявку приняли. Мы платим меньший процент благодаря карте, которая открыта у мужа для зарплаты.

Решила быть юридически подкованной – прежде чем идти в банк с заявлением. Изучила все риски рефинансирования, плюсы и минусы сделки. Долго не решалась, мне казалось, что это очень сомнительный банковский продукт. Подала заявление, но получила спустя несколько дней отказ. Причину банковские эксперты мне не сообщили.

Категорически недоволен работой организации. Подал заявление, принес все документы. Прошла неделя, но мне так никто и не позвонил. Решил сходить и все разузнать, но мне сказали, что перекредитацию мне не дают, а причины эксперт сообщать не собирается. Сказали, что не могли дозвониться, поэтому не известили об отказе.

Рефинансирование в Сбербанке — ставки и условия для кредитов

Большинство крупных банков предлагают своим клиентам денежные займы, но ставки и условия их выдачи отличаются. Ситуация на рынке финансов меняется ежедневно, плательщик может столкнуться с тем, что выплачивает кредит по неактуальным ставкам или на невыгодных условиях, в качестве решения, можно оформить рефинансирование в Сбербанке.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Перекредитация – это вид кредитной сделки, при которой кредитор погашает долги клиента перед другой организацией, а их может быть несколько. Нюансы:

  1. Рефинансирование кредитов в Сбербанке проводится, чтобы заемщик расплатился с текущей задолженностью, а далее выплачивал единую сумму на более низких ставках, при более долгом сроке погашения.
  2. Зачастую сделка становится спасением для потребителей, которые не рассчитали соотношение доходов и договорных сроков с взятой суммой.
  3. Перекредитацию используют физические лица для погашения потребительских кредитов, переоформления ипотечного договора, для оплаты и продления автокредитов. Доступна услуга и для корпоративных займов на развитие бизнеса.

Надежной организацией, которая много лет зарабатывала свою репутацию, является Сбербанк. Учреждение предоставляет разные виды услуг на приемлемых для населения условиях, кредитование – не исключение. Клиентская база растет: все большее количество людей хотят оформить рефинансирование, а этот банк – самый крупный из предоставляющих услугу. Обращаются клиенты по таким причинам:

  • Людей привлекает разнообразие программ, прозрачность сделки, относительно невысокие ставки.
  • Перекредитование физических лиц популярно: заключив невыгодный контракт, люди хотят быстрее его расторгнуть и продолжить свое сотрудничество с надежным кредитором.

Зачастую рефинансирование в Сбербанке становится востребованным, если с выплатой текущего кредита появляются проблемы. Среди самых понятных причин – резкое повышение стоимости иностранной валюты или слишком большая сумма на короткий срок, которую тяжело вернуть. Физические лица могут оформить рефинансирование кредитов других банков, даже если их несколько: это позволяет выплачивать кредит одному кредитору под фиксированную ставку.

Перекредитование в Сбербанке кредитов с просрочкой

Никто не желает портить свою кредитную историю, но порой финансовая нагрузка становится непосильной, нависает риск возникновения просрочки. Сбербанк не занимается перекредитованием просроченных кредитов других банков, кроме безвыходных ситуаций, когда кредитор не желает менять договор с клиентом. Если вы оформили ссуду в Сбербанке, то при возникновении проблем, вы найдете компромисс с кредитором. Каждый может попросить рефинансирование кредитов Сбербанка в Сбербанке, оптимизировать договор под свои возможности. Пересмотр условий поможет справиться с кредитом.

Сбербанк – рефинансирование потребительских кредитов

Потребительские кредиты – самые популярные среди населения, на их оформление уходит немного времени, нужен минимальный пакет документов. Хотя суммы таких займов не превышают 90 тыс. р., с ними могут возникнуть проблемы. Это происходит, если плательщик взял несколько таких ссуд, а время погашения поджимает. Перекредитование потребительских кредитов позволит выплатить их, перевести всю задолженность в единую сумму, под больший срок и меньшие проценты.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Строительство новых домов сделало популярным ипотеку. Такой договор предоставляет возможность молодым семьям получить свое жилье, при этом выплачивать его стоимость постепенно. Речь идет о больших сумах и сроках, потому каждый нюанс кредитования при больших суммах имеет значение. Потребители получают возможность совершить рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Схема такова: Сбербанк оплачивает кредитору всю стоимость недвижимости, оформляет договор с владельцем на лучших условиях и продленном до 30 лет сроке. Зачастую даже отличие ставок на 1% дает разницу в сумме.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Личный транспорт перестал быть роскошью. Каждая вторая семья имеет автомобиль. С увеличением спроса выросло количество кредитов на покупку машины. Автодилеры предлагают их всем, но условия могут сыграть не на руку покупателю. Если вы невнимательно изучили договор и подписали невыгодное соглашение, то можете решить этот вопрос при помощи рефинансирования автокредита в Сбербанке. Это выгодно, когда сумма текущих погашений не превысила 50%. Причина – дополнительные затраты на переоформление: они не должны пойти клиенту в убыток.

Как рефинансировать кредит в Сбербанке

Для начала сотрудничества нужно подать обращение с просьбой. Она будет рассмотрена на протяжении нескольких дней, вас уведомят о решении. При вынесении вердикта банк ориентируется на кредитную историю, запрашивает список необходимых документов и рассчитывает рентабельность сделки. Банк не пойдет на встречу при наличии просрочки или отсутствии стабильного дохода у заемщика. Ему необходимо заранее предусмотреть все аспекты, и знать, как перекредитоваться в Сбербанке.

Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке

Для удобства потребителя предоставляется возможность подать заявление в сети интернет, не выходя из квартиры. Услуга экономит время и уменьшает поток посетителей в отделениях. Онлайн заявка на рефинансирование представляет собой форму на сайте, ее нужно заполнить и отправить. Сотрудник кредитного отдела обработает информацию, поставит вас в известность после принятия решения звонком или письмом на электронный ящик. При положительном результате вы будете приглашены в ближайший филиал для обсуждения условий и подписания контракта.

Документы для перекредитования

Для максимально быстрого ответа необходимо собрать полный пакет бумаг. Об этом следует позаботиться заранее. Документы подтвердят вашу платежеспособность и надежность как потенциального клиента. Если заемщик имеет необслуженные кредиты, претензии от других финансовых учреждений, то Сбербанк может потребовать объяснение причин – клиенту придется доказать, что с кредитором нельзя было договориться и решить вопрос беспроблемно.

Это интересно:  Когда начнут штрафовать за летнюю резину 2020

Какие документы нужны для перекредитования:

  • гражданский паспорт;
  • ИНН код;
  • справка о текущих доходах;
  • свидетельство о браке, рождении ребенка;
  • трудовая книжка;
  • заверенная у нотариуса оценка залогового имущества;
  • военный билет;
  • документы о кредите, который вы желаете переоформить (контракт, справки о текущей выплате, штрафах, просрочках).

Рассмотрение кредитных историй

Большое значение имеет отсутствие проблем у плательщика с предыдущими кредиторами. Чтобы обезопасить себя от неблагонадежных заемщиков специальный отдел проводит рассмотрение кредитных историй. Если вы раннее благополучно выплачивали свои долги, соблюдали сроки и сумму выплат, банк будет рассматривать вас как ценного клиента, без задержки примет решение о сотрудничестве. Еще лучше, если ваша кредитная история связана со Сбербанком: организация имеет больше доверия к проверенным клиентам и охотнее идет им навстречу.

Условия рефинансирования

Общие параметры для рефинансирования кредита в Сбербанке таковы: возрастные рамки от 21 до 65 лет, стаж работы от 1 года и от 6 мес. на последней должности. Действующий кредит должен быть оформлен более полугода назад, время до полного погашения должно превышать 3 месяца, максимально разрешено погашать до 5 кредитов. Программа действует исключительно для граждан России. Для клиентов банка и пенсионеров предоставляются льготы – более низкие ставки. Сумма начисляется только в национальной валюте.

Ставка рефинансирования кредита в Сбербанке

Соблюдается пропорция: чем меньше сумма и срок – тем ниже проценты, выдвигаемые банком. Те, кто есть в клиентской базе, и люди пенсионного возраста получают скидку – 1%. Не взимаются дополнительные комиссии, среди условий отсутствует пункт про обязательность наличия страховки. Минимальная сумма для перекредитования в Москве составляет 45 тыс., в других регионах – 15 тыс., максимально можно получить до одного миллиона.

Процентная ставка рефинансирования кредита:

  • Для кредитов лимитом до 150 тыс., сроком до 12 месяцев – 17% годовых.
  • На срок от 12 до 24 мес. ставка – 20-24%.
  • Кредиты периодом от 2 до 5 лет потребуют переплаты в 21-25 % годовых.

Ставка рефинансирования ипотеки

Статистически, самыми ходовыми являются сделки по перекредитованию ипотечных кредитов. Большинство клиентов, которые обращаются по такому вопросу получают положительное решение. Денежная ссуда может быть оформлена как на покупку уже готовой к проживанию жилплощади, так и на строительство. Максимальный срок погашения – 30 лет, при этом общая выплата с готовыми ставками должна составить менее 80% от рыночной стоимости жилища, иначе клиент гарантированно получит отказ.

Действующие ставки рефинансирования ипотеки:

  • от 1 до 10 лет – 12,25%;
  • сроком с 11 до 20 лет – 12,5%;
  • начиная с 21 и до 30 лет – 12,75%.

Узнайте, как­­вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Видео: как перекредитовать ипотеку

Отзывы

Переоформила ипотеку, выплачиваю в Сбербанке. Порадовало существенное отличие ставок, почти на 3% меньше, чем у предыдущего кредитора. Продлили срок выплат, по нашим подсчетам, сотрудничество с этим банком сэкономит нам 120 тыс. Всем рекомендую пересчитать свою задолженность и рассмотреть вариант перекредитации, это действительно выгодно!

Взял несколько займов на развитие бизнеса, меня застал финансовый кризис, банки начали давить. Слышал отзывы о рефинансировании, подал онлайн заявку. Оперативно – через день – получил положительный результат и оформил сделку. Кредит благополучно выплачиваю, доволен ставкой и отсутствием комиссий. Сотрудничаю со Сбербанком – это удобно.

Сбербанк снизил ставки по кредиту на рефинансирование

Сбербанк запустил акцию по снижению процентных ставок потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке можно более выгодно.

Как сообщает пресс-служба Сбербанка России, снижение составило 1% от базовых условий по данному виду кредитования. Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов на сегодняшний день…

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке

Перекредитование потребительского кредита в Сбербанке позволяет:

  • — объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
  • — уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам,
  • — снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  • — получить дополнительные деньги на любые цели.

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке позволяет объединить в один до пяти кредитов разных банков. Это:

  • — Потребительский кредит;
  • — Автокредит;
  • — Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • — Задолженность по кредитной карте.

Можно рефинансировать, в том числе, и кредит, полученный в Сбербанке. В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Какие займы можно перекредитовать в Сбербанке

Как перевести кредит в ВТБ 24 из другого банка

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов 2017

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование.

  • Минимальная сумма: 15 000 рублей (для Москвы 45 000 рублей);
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки в рублях для клиентов со стандартным и упрощенным пакетом документов:

Срок, мес. Зарплатные клиенты Другие
3–24 13,9% 13,9%
25–60 14,9% 14,9%

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

  1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
  2. Обратитесь в отделение Сбербанка;
  3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
  4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Потребительские кредиты Сбербанка: проценты и условия

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке необходимы:

— Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

— Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);

— Информация о рефинансируемых кредитах;

Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке

Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита по договору). Требуется также стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется, также общий трудовой стаж за последние 5 лет для них должен составлять не менее 6 месяцев).

! Смотрите также: Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке: проценты и условия

Оцените: (7 голосов, среднее: 3,29 из 5) Загрузка.

Как рефинансировать кредит в Сбербанке?

Одной из услуг Сбербанка РФ является рефинансирование имеющихся кредитов, которое заключается в оформлении нового займа для погашения предыдущего. Осуществление такой услуги имеет определённый порядок действий, чётко ограниченные условия и требует предоставления необходимых документов.

Что такое рефинансирование кредита?

Процедура оформления одного или нескольких кредитов заключается в подписании договора с банковской организацией, в котором чётко указываются основные условия выплаты долговых обязательств: процентная ставка, сумма ежемесячных платежей и т.д.

Иногда происходит так, что имеющиеся кредитные предложения других банков гораздо выгоднее, чем тот, по которому вы осуществляете текущие выплаты. В таком случае возникает необходимость проведения рефинансирования.

Перед тем, как описывать перечень шагов для выполнения рефинансирования, рассмотрим, что представляет собой такой процесс и чем он может быть выгоден клиенту. Под рефинансированием понимается оформление кредита в банковской организации, основным назначением которого является погашение другой имеющейся задолженности, причём она может быть как одна, так и несколько. После того, как покрываются все долговые обязательства, оформленные ранее, на заёмщике остаётся только один кредит, по которому он и начинает выплачивать платежи.

Стоит отметить, что используемые банком и клиентами понятия рефинансирования и перекредитования по сути относятся к одному и тому же процессу – клиенты иногда путают такие понятия и пытаются узнать условия по одной и второй процедуре.

Естественно, выполняя такие действия, как оформление кредита по рефинансированию, сбор необходимых документов, подтверждение своей платёжеспособности, заёмщик тратит личное время и должен иметь определённую выгоду. В частности, выгода от перекредитования может быть следующей:

  • Основная причина, по которой граждане прибегают к такому действию, это более низкая процентная ставка, которую может предложить банк, чем условия по текущему кредиту. В таком случае итоговая сумма, которую выплатит заёмщик, будет значительно меньше остаточной части долга по старому кредиту.
  • Увеличение продолжительности периода, на протяжении которого необходимо покрыть все имеющиеся обязательства. Необходимость может возникнуть в том случае, если банк, в котором открыт текущий кредит, не может изменить основные условия погашения. В таком случае, прибегнув к услугам другого банка, в итоге можно выплатить ту же сумму, но за больший период – так ежемесячно будет тратиться меньшая часть денег.
  • Другие условия, представляющие выгоду для клиента. Это может быть сокращение периода кредитования, возможность предоставления «кредитных каникул», отсутствие ограничений по возрасту заёмщика и т.д.

Рефинансирование имеющегося кредита в Сбербанке для физических лиц: категории и виды возможных займов

Сбербанк может осуществлять рефинансирование таких видов кредитов:

  • Рефинансирование потребительских кредитов. Потребительские кредиты являются наиболее распространённой услугой в сфере выдачи займов – они подразумевает получение заявителем определённой суммы средств без указания назначения полученных денег – лицо может использовать их в любых целях. Процедура перекредитования таких займов имеет определённые ограничения по возможной сумме тела долгового обязательства – её максимальная величина будет зависеть от платёжеспособности заявителя и от количества взятых ссуд, которые кредитор собирается таким образом погасить.
  • Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Под ипотечными кредитами понимают оформление целевого займа для покупки недвижимости. Поскольку стоимость недвижимости в нашей стране достигает значительных размеров, то период, в течение которого погашаются имеющиеся долги, самый длительный по сравнению с другими займами. В связи с этим процедура перекредитования ипотеки в Сбербанке даже при небольшой разнице в процентной ставке (от 1%) в итоге может дать значительную экономию средств для заёмщика.
  • Рефинансирование автокредитов. Оформление кредитов на покупку транспортного средства также является одной из наиболее популярных услуг, к которым прибегают граждане нашей страны. Сбербанк осуществляет перекредитование и таких видов целевых займов, но в таком случае необходимо обращать внимание на основные условия первоначального кредита для того, чтобы иметь определённую выгоду.

Одним из наиболее частых спорных моментов рефинансирования кредитов является необходимость согласия банка, в котором кредитор хочет досрочно погасить своё обязательство. При оформлении первоначального займа клиент подписывает договор, в котором чётко указываются даты выплат и необходимые к перечислению суммы. В случае досрочного погашения, естественно, такая процедура произойдёт вразрез с приложенным графиком и письменное согласие банка является необходимым.

Это интересно:  Работающий пенсионер и неработающий разница

Процедура рефинансирования кредита: необходимые действия и документы

Осуществление процедуры рефинансирования в Сбербанке предполагает предоставления необходимых документов. В частности, заёмщику необходимо будет предоставить следующие:

  • внутренний паспорт гражданина Российской Федерации;
  • индивидуальный налоговый номер физического лица (ИНН);
  • справка о доходах лица (по форме 2-НДФЛ), трудовая книжка, копия трудового договора;
  • кредитный договор с банком, который заявитель собирается погашать. Кроме того, необходима будет выписка по величине оставшегося долга и произведённых выплатах по его погашению, а также справка по отсутствию задолженностей или невыплаченных или перечисленных штрафах;
  • разрешение, выданное банком на досрочное погашение задолженности.

Указанные документы предоставляются в общем порядке. Кроме них, в зависимости от вида и назначения займа, который будет погашаться путём рефинансирования, могут понадобиться ещё и следующие:

  • свидетельство о браке или разводе (если таковые имеются);
  • свидетельство о рождении детей (в том случае, если они ещё не достигли совершеннолетия);
  • военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет);
  • документы по праву собственности, для приобретения которой был оформлен кредит (если он был целевого назначения).

Сама процедура рефинансирования выполняется таким образом:

  • консультация со специалистом Сбербанка по возможности проведения рефинансирования;
  • написание и подача анкеты-заявления;
  • рассмотрение поданного заявления банком;
  • в случае одобрения предоставление банку необходимого пакета документов;
  • подписание кредитного договора;
  • перечисление со счёта сбербанка положенной суммы по погашению;
  • выплата нового долгового обязательства по текущему кредиту.

Стоит отметить, что для того, чтобы решение о рефинансировании было положительным, заявитель должен отвечать определённым требованиям:

  • минимальный возраст должен составлять 21 год;
  • на момент окончания выплаты кредита по рефинансированию заявителю не должно быть более, чем 65 лет;
  • кредитор должен иметь постоянный источник дохода – либо официальное трудоустройство, либо получение пенсии. Причём продолжительность трудоустройства должна быть в общей сложности не менее одного года, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Условия и ставки перекредитования

В Сбербанке можно осуществить процедуру перекредитования на таких условиях:

  • время до полного погашения кредита должно быть не менее, чем три месяца;
  • максимальное количество кредитов, которые можно рефинансировать, не должно превышать пяти;
  • заявитель должен являться гражданином РФ;
  • для клиентов банка и людей, достигших пенсионного возраста, все имеющиеся процентные ставки будут на 1% меньше;
  • сумма кредитования начинается от 45 тысяч рублей для Москвы и от 15 для других регионов;
  • максимальная величина кредита может составлять 1 млн. рублей;
  • процентная ставка будет зависеть от срока, на который оформляется кредит, и может начинаться от 17% и достигать 25%;
  • продолжительность кредитования составляет от 1 года до 5 лет.

Таким образом, при наличии необходимости граждане РФ могут воспользоваться процедурой рефинансирования, осуществляемой Сбербанком. Для её выполнения потребуется предоставить положенный список документов, выбрать наиболее подходящие условия и заключить договор.

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Чтобы выявить особенности предложения стоит разобраться, что такое рефинансирование простыми словами.

Что значит рефинансирование кредита?

Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:

  • объединения кредитов;
  • улучшения условий займа;
  • увеличения периода возврата;
  • уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
  • предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Что требуется для рефинансирования кредита?

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

  1. Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  2. Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
  3. Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
  4. Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
  5. Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
  6. Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
  7. Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

  • клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
  • до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
  • займ не был пролонгирован или реструктурирован;
  • по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Какие потребуются документы?

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

  • реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
  • сведения о наличии просрочек;
  • размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
  • полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Как происходит рефинансирование кредита?

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

  1. Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
  2. Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
  3. Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
  4. Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

Наличными денежные средства при рефинансировании не предоставляются. Банк перечисляется капитал на счет другой компании по предоставленным реквизитам.

В чем подвох или зачем это банку?

Главная задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

  • придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
  • если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
  • проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Больше выданных кредитов — выше прибыль банка

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Выгодно ли получение нового займа?

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка. Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой. В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Советы и рекомендации

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Объединить все кредиты в один?

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

  • свидетельства о рождении детей;
  • справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
  • документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Кредитный калькулятор

Самостоятельно рассчитать сумму, которую придется вернуть при рефинансировании, сложно. Помочь в сложившейся ситуации способен кредитный калькулятор. Программа самостоятельно произведет вычисления и сообщит итоговую сумму. Расчеты производятся моментально.

Клиент должен будет только заполнить онлайн-форму, указав условия, на которых осуществляется перекредитование. Воспользоваться бесплатным кредитным калькулятором можно нашем сайте.

Следует помнить, что полученный результат будет являться примерным. Итоговая сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества с конкретным кредитным учреждением. Чтобы узнать точные данные, нужно обратиться к специалистам выбранного банка.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Статья написана по материалам сайтов: action-sberbank.ru, bankrothelp.ru, vse-dengy.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector