+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека для одного человека

Поскольку жилье — удовольствие не из дешевых, многие россияне прибегают к помощи ипотечного кредитования, благодаря которому можно приобрести себе квартиру. Ипотека чаще всего подразумевает покупку квартиры в новостройке, поскольку связываться с «вторичкой» банки не любят из-за возможных проблем. Условия при получении ипотеки максимально открытые.

Человек, который получает ипотечный кредит, сам же и выплачивает ежемесячные платежи на протяжении определенного количества лет. Вместе с тем, нередко возникают случаи, когда заемщик хочет взять ипотечный кредит, при этом оформить квартиру на другого человека, например, своего близкого родственника. Возможно ли это?

Помните, что ипотечный кредит является обязательством. Соответственно, ипотека оформляется на заемщика, а потому он и должен быть тем лицом, которое ее погашает. Сама же недвижимость становится залогом и если по каким-либо причинам заемщик вдруг отказывается выплачивать ежемесячные платежи, с помощью судебного разбирательства банк может отсудить жилье и реализовать его с целью получения средств в качестве выплаты долга.

В принципе, можно попробовать обратиться в банк с просьбой предоставить ипотечный кредит с оформлением квартиры на другое лицо, но вероятность одобрения такой сделки стремится к нулю. Банки можно понять — зачем им нужны лишние проблемы? Впрочем, подействовать на банк можно таким образом — предоставив в качестве залога другое имеющееся жилье, которое по праву принадлежит заемщику.

Сколько раз можно брать ипотеку на недвижимость

Но и это может не помочь, потому как распоряжаться залоговым объектом банк не имеет права, как это происходит при «обычном» получении ипотеки.

Что же можно сделать?

На деле существует три возможных варианта, которые могут вам помочь.

  • В первом случае необходимо привлечь созаемщика, коим может выступить супруг/супруга заемщика. Именно на второе лицо происходит оформление недвижимости. Правда, при этом долг будет выплачивать именно фактический владелец жилья.
  • Другой вариант — это прошение переоформить объект недвижимости на другое лицо с тем условием, что оно принимает все необходимые условия по выплате долга. В этом случае лицо должно устраивать банк, поскольку если оно зарабатывает менее требуемой минимальной суммы, банк попросту не одобрит такую сделку.
  • Последний вариант наиболее простой — это выплата полной суммы долга, снятие обременение с квартиры и ее перепись на необходимое лицо.

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

Возможна ли ипотека для одиноких лиц

Имеют ли шанс одинокие люди с помощью ипотеки решить жилищный вопрос? Кредитно-финансовые организации считают, что не обременённый семьей и детьми человек имеет больше шансов на получение ипотеки для одиноких, так как данный клиент способен больше внимания уделять карьерному росту, тем самым повышать свой прожиточный минимум и своевременно погашать обязательства, взятые на себя после подписания ипотечного договора.

В том случае, если заявка на ипотеку для одиноких была подана не состоявшим никогда в браке или разведённым лицом, на иждивении которого находится несовершеннолетний ребёнок, требования банка будут носить более мягкий характер. Связано это с тем, что кредитуемое лицо с точки зрения кредитной организации относится к ответственным плательщикам, в первую очередь заботящимся о будущем своего ребёнка.

Задача нашего кредитного портала состоит в том, чтобы предоставлять заинтересованным клиентам возможность, а также помощь в рассмотрении всех существующих ипотечных программ, позволяющих получить ипотеку одиноким лицам. При этом потенциальный клиент на кредитование, используя кредитный калькулятор, расположенный на нашем портале, может заблаговременно рассчитать все свои возможности, подходящие под условия, выдвигаемые банками-кредиторами.

В основном ипотека для одиноких предоставляется банками-кредиторами на небольшие кредитные суммы.

Можно ли взять ипотеку одному?

При желании потенциальный клиент на кредитование имеет возможность с привлечением одного или нескольких созаемщиков увеличить кредитный заем, требуемый для приобретения жилой недвижимости. Также шансы на получение ипотеки для одиноких лиц значительно увеличиваются, в случае представления в банк-кредитор в качестве обязательств по кредиту залога в виде ликвидного движимого и недвижимого имущества, а также платежеспособных поручителей.

Ипотека для одиноких клиентов так же, как и другие ипотечные продукты, подразумевает под собой первоначальный взнос, рассчитываемый из общей суммы стоимости приобретаемого жилья. В данном случае огромную роль на положительность решения о предоставлении ипотеки одиноким лицам может сыграть сумма вносимого первоначального взноса. Иными словами, чем выше будет первоначальный взнос, тем больше шансов на получение ипотечного займа.

Можно заключить, что одинокий человек, предпочитающий воспользоваться ипотечным кредитованием, обязан очень внимательно и заблаговременно оценить свои возможности, направленные на выплату кредитного займа в случае болезни или увольнения. В данном случае, по мнению специалистов, наиболее оптимальным вариантом являются ежемесячные накопления, позволяющие при непредвиденных ситуациях своевременно рассчитываться по обязательствам, взятым на себя во время подписания кредитного ипотечного договора.

27 марта 2014

Может ли один человек получить ипотеку?

А почему нет? Если клиент имеет достаточный доход, вполне молод и здоров, имеет стабильную успешную работу – разве будет банк упускать перспективного и обеспеченного клиента?

Это интересно:  Горячая линия по вопросам отопления

Однако кредитование в таком случае будет иметь несколько нюансов. Проверка личности заемщика будет происходить более тщательно. Очень важно, чтобы размер платежа по кредиту не превышал 40% от уровня его доходов. При этом учитываются и все иждивенцы, которых содержит предполагаемый заемщик.

Задумываясь о том, можно ли взять ипотеку одному человеку, необходимо сразу определить – является ли ваш высокий доход «белым»? ведь банк берет в расчет только те цифры, которые отображаются на бумаге. Если вы в реальности получаете 50 тысяч рублей, а в справке указано только 20 тысяч, то банк будет считать, что вы получаете 20 тысяч.

Если за кредитом обращается только один человек, то банк обычно предлагает ему более жесткие условия:

  • увеличение первоначального взноса. На практике, чем он выше, тем больше шансов «получить добро» на ипотеку.
  • возможно увеличение процентной ставки по кредиту. Это увеличение будет зависеть от множества условий и может достигать 2%.
  • банк обязует страховать не только объект залога, но и здоровье, и жизнь заемщика. Если с человеком что-то случится, то обязательства по выплате кредита возьмет на себя страховая компания.

Если потенциальный заемщик состоит в браке, то он не может рассчитывать на полное одиночество в ипотеке.

Сколько раз можно брать ипотеку есть ли ограничения

Супруг(а) автоматически становится созаемщиком и включается в договор по ипотеке. При этом он может даже не участвовать в фактической выплате долга. Однако он несет такую же ответственность по выплате долга.

Одним словом, один человек может взять ипотеку, только если он не женат. Больше шансов у него будет, если он к тому же не имеет несовершеннолетних детей. Однако все равно некоторые банки с опаской выдают такие кредиты.Обычно это удается без проблем, если заемщик уже имеет на руках около половины стоимости жилья и оформляет кредит на небольшой срок – не более десяти лет. Платежи в таком случае достаточно высоки и доступны только тем заемщикам, чей доход действительно это позволяет.

Брать ипотеку одному – очень рискованное предприятие. Однако это возможно, поэтому если есть желание – обязательной найдется и возможность. Наличие одного-двух поручителей существенно упрощают задачу, делают ипотеку менее обременительной и более доступной. Поэтому надо сначала обдумать все варианты, прежде чем идти на такой серьезный шаг.

Как взять ипотеку одному человеку. Может ли взять ипотеку один человек

Кредиторы стараются разделить ответственность за возврат ипотеки между заемщиком и поручителем. Однако в стремлении нарастить кредитный портфель банкиры часто идут на уступки. Чтоб не терять потенциального клиента, финансовые организации подписывают ипотечный договор с одним человеком, не привлекая созаемщиков.

Можно ли взять ипотеку одному человеку

Основной критерий, по которому банк принимает решение о выдаче ипотеки – платежеспособность и финансовое состояние заемщика. Если клиент имеет стабильный доход, то особых препятствий для оформления жилищного кредита нет.

Финансовая организация вправе отказать одному человеку в выдаче ипотеке в случае:

  • отсутствия/недостаточного первоначального взноса;
  • испорченной кредитной истории;
  • официально зарегистрированного брака (супруг/супруга автоматически становится созаемщиком);
  • большой закредитованности;
  • неликвидного обеспечения;
  • предоставления недостоверной информации.

Может ли взять ипотеку один человек, а квартиру оформить на другого

В банковской практике часто возникают ситуации, когда заемщик хочет взять жилищный кредит на себя, а покупаемую недвижимость оформить на другого человека, например, на близкого родственника. Однако реализация подобной сделки маловероятна. Для кредитора это повышенные, неоправданные риски.

Как вариант, потенциальный клиент имеет возможность получить нецелевую ссуду под залог собственной недвижимости. Покупаемая квартира/дом не являются обеспечением по кредиту и оформляются на любого человека.

Взять ипотеку одному человеку: сделка по шагам

  1. Рассчитать ипотеку онлайн и определиться с параметрами кредитования (сумма, срок, платеж).
  2. Выбрать банк.
  3. Оформить заявку через интернет/в отделении банка.

6. Выбрать квартиру/дом и провести экспертную оценку жилья.5. Передать документы в банк лично или скан-копии через электронную почту.

7. Выбрать страховую компанию.

8. Подписать кредитный договор и заключить сделку по покупке недвижимости.

Как получить субсидию на ипотеку молодой семье

Одинокий человек вправе воспользоваться государственной льготой по программе «Молодая семья» при выполнении условий:

  • заемщик – гражданин РФ;
  • возраст – не старше 35 лет;
  • размер имеющейся жилплощади не превышает 12 кв. м;
  • наличие Сертификата на улучшение жилищных условий – выдается местным органом самоуправления лицам, стоящим в «очереди на квартиру»;
  • трудоустройство/финансовая стабильность заемщика.

Важно! Субсидия предоставляется заемщику при наличии у него накоплений, превышающих размер льготы. Сумма субсидии – 30-40% стоимости жилья.

Что такое ипотека и как правильно получить ипотечный кредит

Ипотечное кредитование — возможность получить желаемое жилье в залог. Банк в данном случае выступает в роли кредитора, а предположительный клиент — в роли заемщика. С необходимостью получения жилплощади сталкивается большое количество людей. Ипотечное финансирование позволит решить ряд проблем:

  • осуществить покупку нового жилья с улучшенными условиями;
  • строительство дома по вашему проекту;
  • улучшение жилищных условий.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Банковская система продумана таким образом, чтобы предоставление жилищного пространства было выгодно для держателя займа. Кроме того, приобретенная недвижимость будет в полном распоряжении заемщика, а после выплаты кредитного долга — может являться его собственностью.

Дополнительные преимущества ипотеки

Прежде чем определиться с тем, как взять ипотеку на квартиру, можно рассмотреть все преимущества данного вида финансирования:

  • можно мгновенно получить жилплощадь после оформления кредитного договора. То есть заемщик может сразу получить в свое распоряжение квартиру и выплачивать проценты по займу, проживая в новых комфортабельных условиях;
  • процентная ставка и стоимость квартиры будут схожи со стоимостью квартиры за наличный расчет. Не будет существенных потерь в финансах;
  • вы можете избежать необходимость оплаты налогов на сумму процентов или погашаемого тела кредита.

Стоит отметить тот факт, что банковская система по ипотечному кредитованию может предоставить одинаковые условия получения средств, но все же они будут отличаться:

  • процентные ставки;
  • необходимая документация и системы лояльности;
  • сроки погашения кредитного займа.

Советы риэлтора

На что стоит обратить внимание при оформлении ипотеки

Перед тем как оформить ипотечное финансирование, стоит грамотно подойти к изучению вопроса о требуемом пакете документов, но кроме этого, можете обратить внимание:

  • долг перед банком состоит из тела кредита (заемных средств) и процентной ставки (предоставление средств). Важно будет понимать, какая процентная ставка, и на что начисляются проценты. Правильно, если они будут начисляться на остаточную сумму долга, поскольку в таком случае не будет переплаты и лишних трат;
  • стоит при получении кредита или при оформлении документов на жилье уточнить, какие будут дополнительные комиссии банка при оплате процентов, поскольку они могут быть весьма существенными;
  • важно правильно рассчитать сумму оплачиваемых процентов. Можно к остаточной сумме долга приплюсовать сумму обязательного страхования, которая составит 1,5% от общей стоимости на жилье;
  • можно ли досрочно осуществить погашение кредитного займа.

Что нужно для оформления ипотеки

Как взять ипотеку на квартиру могут подсказать любые агентства недвижимости или банковские брокеры. Однако начать стоит с того, что разобраться, как можно выиграть на процентной ставке или получить достойное место жительства без переплат. Специалисты в данной области смогут подсказать с чего необходимо начать и как можно оформить правильно кредит. Хочу отметить, что такого вида специалисты могут помочь в грамотном оформлении документов, правильной подаче их в банк, отследить их быстрое рассмотрение и сопроводить к получению займа на квартиру. Необходимые документы, которые нужно правильно собрать и оформить для быстрого положительного ответа кредитора:

  • правильно заполнить заявку — анкету на получение ипотечного финансирования;
  • паспорт и копия документа, который может заменить его (для военнослужащих);
  • копия документа, свидетельствующего о том, что вы состоите на учете в налоговой;
  • копия пенсионного удостоверения;
  • копия военного удостоверения или билета;
  • любые аттестаты и дипломы в копиях;
  • копии свидетельств о браке/разводе, о рождении детей, если такие имеются;
  • дополнительные справки о доходах или копии трудовой книжки.

Начать стоит с того, что детально изучить, как можно сэкономить на оплате процентов по кредиту и получить желаемое жилье в кротчайшие сроки. На начальном этапе получения и оформления стоит отмести все свои “хочу быстро получить кредит” и подойти к вопросу скрупулезно:

  • важно определиться чего вы хотите в плане удобств будущего жилья, и как будете погашать кредит. Первоначальный взнос будет до 50% от стоимости всей квартиры, а процентная ставки от 15%. Важно правильно рассчитать свои возможности;
  • необходимо обсудить с начальством возможность получения справки НДФЛ. если таковой нет, то можно обратиться в банки, в которых есть система лояльности для такого случая;
  • процентная ставка может быть представлена в выгодной цифре, но комиссия банка будет выше предела и могут быть дополнительные финансовые траты;
  • чего стоит опасаться, так это некорректного оформления договора с нюансами. В таком случае, стоит заранее изучить рынок недвижимости, варианты жилья и стоимости на него, подобрать профессионального риелтора.

Для правильного и грамотного оформления документации и беспроблемного получения ипотечного финансирования, стоит продумать все возможные риски и оценить свои возможности.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 113-16-28
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 243-19-89
    • Регионы — 8 (800) 551-61-26

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на «Что такое ипотека и как правильно получить ипотечный кредит»

Думаю все верно и правильно. Поручитель должен быть в любом случаи, вдруг что. Правда что затраты на справки достигнут до 10% это смущает. Думаю это много, особенно когда берешь большую сумму.

При оформлении ипотечного кредита на одного человека возникают большие риски, как у банка и заемщика. И поэтому стоимость такого кредита (процентная ставка) будет больше, чем при наличии поручителей. И скорее всего понадобится страхование здоровья и жизни.

Буду брать в ипотеку квартиру на себя, завтра узнаю будет ли превышать ежемесячный платеж 40% от моего дохода. Если превысит, тогда надо будет искать поручителя.

Есть одна ипотека можно взять еще одну

Ипотечный брокер Элиас Кэпитал — поможет получить жилищный кредит для покупки собственной квартиры в Москве или Подмосковье. Большое количество ипотечных кредитов от наших банков-партнеров позволяет гарантированно решить жилищный вопрос.

Столько лет мы работаем на государство,а жить негде и каждый бьется как рыба об лед чтобы хоть как-то выжить.А ничего не меняется.Я работаю на 3-х работах,я никого не обвиняю,я просто врач.Я всего лишь жизни спасаю.И не важно где я нахожусь когда не работаю и что я ем..

Как получить кредит на квартиру в одиночку: дадут ли ипотеку одному человеку?

Начало ознакомления с ипотечным кредитом, как со способом покупки жилья, часто связано с большим количеством вопросов.

Самый главный и важный вопрос: можно ли получить ипотеку только одному человеку?

В статье попробуем разобраться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Дадут ли ипотечный кредит одному человеку?

Главный критерий, на который банковское учреждение обращает внимание при принятии решения об ипотеке – это финансовое состояние и платежеспособность заемщика.

  • Если у клиента имеется стабильный доход, то каких-то особенных преград для получения ипотеки нет.
  • Чем крупнее требуется сумма, тем больший доход должен быть и тем внушительнее первый взнос.
  • Конечно, клиенту важно иметь постоянную работу с подтверждением доходов, средства для первого взноса и хорошую кредитную историю.

Почему банки неохотно соглашаются на выдачу ипотеки единственному заёмщику?

Известно, что такой заем подразумевает достаточно внушительные суммы средств, выдаваемые на долгие сроки.

Из-за этого финансовые учреждения могут потребовать:

  1. привлечь поручителей;
  2. застраховать здоровье и жизнь одинокого заемщика.

То есть банк, в первую очередь, переживает о возможных форс-мажорных обстоятельствах, которые нельзя предугадать. А при отсутствии созаемщика некому платить ипотеку в дальнейшем. Главные причины предпочтения молодых семей, а не одиноких заемщиков следующие:

  • на двоих проще выплачивать кредит, чем одному. Если один из супругов болеет, теряет заработок, то второй продолжает работать, остается возможность выплат;
  • если один из созаемщиков умирает, то второй с высоким процентом вероятности продолжает платить задолженность;
  • общий доход семьи часто выше, чем заработок одного человека;
  • если человек уклоняется от выплат, то на него можно оказать влияние через супруга или родственников.

Какие сложности в оформлении?

Сложности заключаются в дополнительных требованиях банка:

  1. предоставление в роли залога покупаемого имущества;
  2. предоставление поручителей;
  3. страхование здоровья и жизни, покупаемого жилья, участка и т.п.

Другая проблема заключается в доходах. Обычно, если нужна большая сумма. В такой ситуации клиент должен получать внушительную заработную плату.

Если верить статистике, то одинокие заемщики составляют 1/5 часть всех заявителей на ипотеку. Банки уверены, что если у человека нет семьи и у него стабильный заработок, перспективная карьера, то он желаемый заемщик. Но если у одинокого заемщика имеются дети, а он был разведен или не был в браке, то здесь отношение финансового учреждения зависит от пола заемщиков.

Банки рассуждают примерно так: если это одинокий отец, то ему охотнее дадут кредит, чем одинокой маме без созаемщиков.

Считается, что мужчинам легче подниматься по карьерной лестнице, достигать карьерных высот. А в воспитании ребенка им непременно помогают бабушки, дедушки, бывшая жена.

А женщине нужно много внимания уделять ребенку, воспитывая его в одиночестве. Из-за этого времени и сил на создание карьеры почти нет.

Главной проблемой подобных заемщиков выступают небольшие суммы кредита. Даже очень высокая заработная плата не дает взять крупный кредит, которого бы хватило приобрести однокомнатную квартиру в Москве, без созаемщиков.

Как взять ипотеку в одиночку?

  1. Для начала следует рассчитать ипотеку на специальном веб-портале, выбрать параметры кредитования (сроки, сумма, платежи).
  2. Дальше требуется выбрать банковское учреждение для заявки.
  3. Оформить заявление в отделении банка или на его сайте.

Когда получить кредит невозможно?

Банки точно отказывают в выдаче ипотеки, если:

  • заявитель состоит в браке, но от супруга/супруги отсутствует согласие на ипотечный кредит;
  • уровень заработка клиента не отвечает проходному на то количество средств, что он просит у банка;
  • у заявителя нестабильный заработок, он часто увольняется и заново устраивается в новые компании;
  • недостаточный размер первого взноса;
  • в заявке указан чересчур короткий срок;
  • клиент отказывается от страховки;
  • негативная история кредитования – настоящие или прошлые просрочки. Отсутствие кредитной истории порой тоже становится причиной отказа.

Заключение

В заключении дадим несколько полезных советов:

  • заявку на кредит следует подавать в то финансовое учреждение, которое обслуживает по «зарплатному проекту»;
  • если доходов заемщика недостает для оформления ипотеки, то банк может уменьшить сумму кредита или требовать созаемщика;
  • некоторые банки при оценивании платежеспособности учитывают также косвенные подтверждения дохода – наличие ценных бумаг, автомобиля, депозита и т.п.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Статья написана по материалам сайтов: cbkg.ru, calculator-ipoteki.ru, svoe.guru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector