Образовательный кредит за рубежом

Преимущества

  • легко оценить: онлайн-калькулятор;
  • легко выбрать: удобные сроки;
  • легко выплачивать: гибкие процентные ставки;
  • легко решиться: ничего лишнего;
  • легко оформить: онлайн-заявка.

Самые надежные вложения — это инвестиции в собственное образование и в учебу детей. Однако обучение на коммерческой основе стоит недешево даже в российских вузах, и доступно оно далеко не каждому. Особенно часто эта проблема возникает у людей, стремящихся повысить свою квалификацию: законодательство не позволяет бесплатно учиться в вузе дважды. Едва ли не единственным выходом из этой ситуации остается обращение в банк и оформление кредита на второе высшее образование.

Решая вопрос о том, как получить кредит, многие обращают свое внимание, прежде всего, на специальные целевые кредиты, которые предлагают сегодня многие банки и даже некоторые вузы. К сожалению, для большинства российских банков такие кредиты — не самый выгодный продукт, отличающийся длительными сроками, невысокой стоимостью, а нередко и отсутствием обеспечения. Поэтому и предлагаемые ими условия по образовательным кредитам могут устраивать далеко не всех.

Во многих случаях удобнее и проще оформить на образование нецелевой потребительский кредит, для получения которого в Ситибанке не требуется ни больших усилий, ни долгого времени, ни множества документов. Выделенные средства Вы можете использовать полностью по своему усмотрению, потратив их на оплату обучения в вузе, в автошколе, на поездку за границу для прохождения курсов МВА — и даже на приобретение необходимой для учебы техники (ноутбука или планшета). Это — кредит, который легко выбрать и оформить, легко выплачивать и погасить.

Легко оценить: онлайн-калькулятор

Прежде чем выбрать кредит и приступать к оформлению заявки, попробуйте рассчитать подходящие Вам варианты с помощью нашего онлайн-калькулятора. Оцените альтернативные варианты с разными сроками и величиной заемной суммы. Из множества возможностей Вы наверняка найдете ту, которая идеально подойдет для оплаты обучения Вам или Вашим близким.

Легко выбрать: удобные сроки

Вы можете взять выгодный кредит на обучение, на срок до 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев (5 лет), в зависимости от собственных возможностей и планов на дальнейшую жизнь. Сумма, необходимая на учебу за границей, может быть достаточно велика, поэтому многие наши клиенты, решившие взять кредит на высшее образование за рубежом, выбирают кредитование с максимальным сроком — 5 лет.

Легко выплачивать: гибкие процентные ставки

Индивидуальный подход делает потребительские кредиты Ситибанка подходящими для всех. Процентные ставки по ним определяются в каждом случае отдельно. Вы можете быть уверены, что величина ставки не будет слишком обременительной для Вашего кошелька.

Легко решиться: ничего лишнего

Потребительский кредит Ситибанка выдается наличными, без залогов и поручителей. От Вас будет достаточно представить всего два документа — паспорт и справку о доходах по форме НДФЛ-2, по которым будет принято окончательное решение о выделении Вам средств банка.

Легко оформить: онлайн-заявка

Для оформления заявки на кредит Вам не потребуется искать свободное время для визита в одно из отделений Ситибанка. Заполните и отправьте заявку на нашем официальном сайте — и через пять минут Вы получите предварительное онлайн-решение (читайте инструкцию по заполнению заявки). Вскоре с Вами свяжется сотрудник Ситибанка, которому Вы сможете задать любые интересующие Вас вопросы, в том числе о полной стоимости кредита. Он согласует удобное место и время встречи для подписания всех бумаг.

Возможно, Вам также будет интересно:

Узнайте подробную информацию о потребительском кредите здесь.
АО КБ «Ситибанк».

Кредит на обучение за границей

Схема 1

Банки, которые выдают образовательные кредиты, можно пересчитать по пальцам: Сбербанк, «Союз», «Сосьете Женераль Восток», Балтийский банк, Нацпромбанк, Промсвязьбанк, а также некоторые региональные банки в Екатеринбурге, Самаре, Нижнем Новгороде. Схема во всех банках примерно одинаковая: первокурснику (договор оформляется после поступления) выдают кредит сроком от года до 11 лет под 10—20% годовых в рублях и 14—15% в валюте. Кредит обычно выдают не полностью за один раз, а траншами (частями) в размере платы за семестр. Многие банки предлагают отсрочку платежа на время учебы. Как правило, срок возврата равен сроку обучения: пять лет студент грызет гранит науки, следующие пять лет лечит зубы, то есть отрабатывает вложенные в образование средства. Отсрочка — несомненный плюс, можно спокойно учиться и подобно Скарлетт О’Хара говорить себе: «Я подумаю об этом завтра», точнее — через пять лет. Однако сразу после окончания вуза молодой специалист оказывается в ситуации, когда ему необходимо выплачивать банку $7000—8000 в год. Для этого нужна стартовая зарплата хотя бы $1000. Сегодня специалист без опыта получает такую сумму в двух случаях: несказанно повезло или связи хорошие. Еще один минус: банки чаще всего просят залог, чем отпугивают малоимущие семьи, или поручительство.
Уже разработан пробный вариант закона «Об образовательных кредитах». Суть его в том, что после школы каждый выпускник сможет получить кредит на обучение в вузе, ставки будут снижены, условия улучшены. Например, банк-кредитор будет обязан продлевать договор на время академического или декретного отпуска, а также если студента призовут в армию (некоторые банки идут на это и сейчас).

Это интересно:  Нужно ли менять мед полис

— Сбербанк

+ Кредит выдают на оплату образования в любом учебном заведении (и высшем, и среднем специальном) и на любом отделении (очном, вечернем, заочном).
+ Если найдете поручителей, банк выдаст приличную сумму — до $25 000, хватит на обучение на самых престижных факультетах лучших вузов страны.
+ Отсрочка по платежу на время академического отпуска и воинской службы — правда, не более одного года.
+ Кредит долгосрочный — до 11 лет.
Размер кредита определяется не той суммой, которую нужно заплатить за обучение, а вашей и вашего поручителя платежеспособностью. То есть все доводы о вашем высоком потенциале и деньгах, которые вы будете зарабатывать, получив образование именно в этом вузе, на кредитного эксперта не подействуют.
Кроме того, нужно убедить банк, что вы сможете вернуть кредит. В качестве аргументов подойдут ценные бумаги, золотые слитки, недвижимость. Если ваше приданое ограничивается ситцевыми наволочками или парой золотых запонок, придется выбирать вуз попроще и подешевле или искать другой банк.
10% от суммы кредита, размер комиссии, придется выплатить сразу.
Процентная ставка высокая — 17% годовых.
Нужно собрать массу бумаг. Неизвестно, что будет смотреться солиднее: стопка литературы, которую следует прочесть к экзаменам, или кипа справок и документов, необходимых для получения кредита.

— «Союз»

+ Самый «щедрый» банк — выдает кредит под 10% годовых.
+ Пять лет вы можете ничего не платить (даже процентов), однако в следующую пятилетку обязаны погасить долг.
+ Академический, декретный отпуск, призыв дают отсрочку на погашение кредита.
+ Максимальная сумма, как и в Сбербанке, $25 000, но здесь не требуют залога и поручительства. Гарант выплаты долга — частная компания «Крэйн», которая совместно с Российской экономической академией им. Г. В. Плеханова разработала свою систему образовательных кредитов.
Выбор абитуриента ограничивается 17 вузами Москвы и Санкт-Петербурга. Однако это даже сложно назвать минусом: в списке — МГУ им. М. В. Ломоносова, МГИМО, Санкт-Петербургский государственный университет, «Плехановская» академия, Московская сельскохозяйственная академия им. К. А. Тимирязева, МАИ, Академия народного хозяйства при Правительстве РФ, Высшая школа экономики, «керосинка» — МГУ нефти и газа им. И. М. Губкина, МГТУ им. Н. Э. Баумана. Словом, все звезды. Однако если вы нацелились, например, на РУДН, кредит в «Союзе» вам не дадут.

— «Сосьете Женераль Восток»

— Балтийский банк

+ Не нужен первоначальный взнос, имущественный залог или поручитель. Хотя максимальную сумму кредита так же, как в Сбербанке, определяет не стоимость обучения, а ваши финансовые возможности.
+ Внушительный срок кредита — до семи лет.
Процентная ставка высокая — 19%. Плюс 1% ежемесячно за ведение счета.
Чтобы получить образовательный кредит, нужна постоянная регистрация в Санкт-Петербурге, Ленинградской области или в городах, где есть филиалы банка. Их, в общем-то, немало: Москва, Нижний Новгород, Воронеж, Курск и другие — но среди них нет мелких городов, поселков и деревень.

— Нацпромбанк

+ Срок кредита небольшой — максимум три года, однако это означает, что не будет соблазна взять деньги на весь период обучения: первые три года учитесь на «кредитные», а потом, если начинаете работать, обеспечиваете себя сами.
Первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости обучения. Плюс обязательные поручительства и залог. Не забудьте, что для оформления залога квартиры, например, необходима оценка недвижимости. Если выплата кредита ложится на ваши плечи, придется выбирать между посещением лекций, чтением умных книжек, успешной сдачей сессий с одной стороны и работой на кредит с другой: никакого льготного периода здесь не предусмотрено.

— Промсвязьбанк

+ Кредит выдают сначала на полгода или год, то есть на 1—2 семестра, — в качестве «пробного шара». Выплатил успешно, без задержек — договор продлевают. Удобно для тех, кто непостоянен в своих решениях или просто ошибся в выборе профессии: после первого курса понял, что проектирование истребителей — совсем не его, а хочется, напротив, жонглировать тарелочками, и решил уйти из вуза.
+ Невысокая ставка по кредиту — 16% годовых на полгода и 16,5% на год, но только в региональных филиалах. В Москве — 17% и 18% соответственно.
Банк выдает образовательные кредиты только в красноярском филиале и нескольких московских офисах.
Охотнее кредит выдается тем, кто решил поступать в вузы, сотрудничающие с банком: Институт международного права и экономики им. А. С. Грибоедова (Москва), Красноярский технический университет и Сибирский аэрокосмический государственный университет (Красноярск).
Обязательно страхование жизни.

Схема 2

Обычный потребительский кредит, его еще называют кредитом на неотложные нужды, — тоже вариант для тех, кто ищет деньги на образование.

Преимущества Первое и главное — потребительский кредит можно взять практически в любом банке. Кроме того, он обходится дешевле: меньше процентная ставка и по валютным, и по рублевым счетам, не нужен первоначальный взнос, чаще всего не требуются залог и поручительство. Система образовательных кредитов в России не развита. По задумке Ассоциации российских банков образовательные кредиты должны выдаваться на срок не менее 10 лет, с отсрочкой на весь период обучения, под 10%, а в идеале 8—9%, годовых. Однако пока реальность далека от идеала, рынок образовательных кредитов только учится «ходить», как олененок Бэмби, пошатываясь на слабых ножках.
Недостатки Потребительский кредит не долгосрочный — больше чем на пять лет получить его сложно. Кредит, у которого есть целевое назначение и особая программа, разработанная именно для этого вида кредитования, в любом случае лучше универсального. Время, когда брать образовательный кредит будет однозначно выгоднее, чем потребительский, не за горами.

Это интересно:  Изменение сроков выплаты заработной платы как оформить

Схема 3

Для тех, кто выбрал определенную, так называемую социально важную специальность (как нетрудно догадаться, врача и учителя), Министерство образования и науки вводит государственные возвратные субсидии. Печально, если возможность бесплатного обучения влияет на выбор будущей профессии. Но за тех, кто выбрал работу врача или учителя по велению души, можно порадоваться.
Учить студентов будут бесплатно, но после получения диплома им придется в прямом смысле отработать вложенные деньги — в государственных школах и медицинских учреждениях. В Москве эту модель обучения уже воплотили в жизнь — первокурсники некоторых столичных педвузов подписали обязательство отработать три года в школах. Город платит за учебу, а молодые специалисты возвращают долг, стоя у классной доски и проверяя тетрадки. Зарплату они при этом получают, но, само собой, «государственную», не сравнимую с той, которую им платили бы в коммерческой организации.

Где взять образовательный кредит на оплату обучения в России и за границей

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОплата обучения может быть обременительной ввиду своей высокой стоимости, поэтому на помощь приходит кредитование. Банки предоставляют населению специальные образовательные кредиты, цель использования которых строго ограничена – плата за обучение.

Что такое образовательный кредит

Деньги на учебу можно получить в банковском учреждении в виде целевого или нецелевого кредита. Первый вариант, как правило, отличается уменьшенными процентными ставками. Ранее осуществлялось субсидирование правительством 75% ставки по образовательному кредиту, такие предлагали оформить «Сбербанк», «Росинтербанк». На начало 2019 года предложения с государственным субсидированием приостановлены, но некоторые банки формируют собственные продукты на схожих условиях, но с большей переплатой.

Второй вариант отличается упрощенным порядком оформления и использования средств. Получить деньги будет легче, но зачастую под больший процент.

Заемные средства доступны гражданам РФ, которые имеют регистрацию места проживания на территории России, совершеннолетний возраст и постоянный ежемесячный доход. В некоторых случая заемщик может быть младше, и соответственно, не иметь дохода, но банк выдвинет дополнительные требования.

Целевые образовательные кредиты: виды и условия

Чтобы выбрать наиболее приемлемые условия нужно ознакомиться с вариантами кредитования нескольких финансовых организаций. Пока приостановлена программа госсубсидирования, целевых кредитов немного. Основные их условия представлены в таблице.

Представленные программы целевого финансирования имеют два вида:

  1. Краткосрочные. «Кредит Европа Банк» выдает деньги на 6, 9 или 12 месяцев, «Запсибкомбанк» – на 5 лет. Выплата производится равными платежами.
  2. Долгосрочные. Avesa и «Почта Банк» дают средства на срок до 15 лет. В первые годы заемщик выплачивает только проценты, к моменту выхода на работу ежемесячный платеж увеличивается.

Особенности получения и использования средств

Для оформления договора банк может запросить обеспечение:

Деньги будут перечислены безналичным способом на счет ВУЗа. При этом у заемщика есть выбор, проводить оплату за счет кредитных средств (траншем) либо вносить собственные накопления, приостановив финансирование в банке. Возможна выдача займа в полном объеме единоразово.

Так как господдержка в рассматриваемых программах не присутствует, то они подойдут желающим получить деньги на первое или второе высшее образование. Если у заемщика не сдана сессия, то кредитор может подстраховаться и приостановить финансирование. Подобная процедура возможна и при оформлении академического отпуска. Возобновление кредитования происходит после предоставления подтверждающих документов от учебного заведения. При этом банк может проводить проверку, запрашивая у студента табель об успеваемости.

Есть у таких программ и минус – оплата производится только за учебу в одном из авторизованных учреждений. Ознакомиться с перечнем «Почта Банка» можно на официальном сайте по этой ссылке (полный список внизу страницы), ВУЗы «Кредит Европа Банка» можно скачать здесь.

Как оформить кредит на обучение

Чтобы взять деньги на обучение, необходимо подать анкету-заявление в подходящее банковское учреждение. Это можно сделать онлайн на большинстве сайтов финучреждений, а также при посещении офиса кредитора. Практически каждый веб-ресурс предоставляет кредитный калькулятор, на котором визуально можно подсчитать свои будущие расходы по обслуживанию долга.

При положительном решении по заявке потенциальному клиенту потребуется прийти в отделение банка с требуемыми оригиналами и копиями документов. Договор на обучение можно предоставить после предварительного решения по заявке. При этом в документах должны быть указаны сроки обучения и его стоимость.

Нецелевые кредиты для молодежи

Для оплаты учебы подойдут деньги нецелевых кредитов. Такое предложение есть у большинства банков. Разница – процентная ставка, возможна и комиссия за выдачу средств.

Это интересно:  Выслуга учителям по новой пенсионной реформе 2019

Чтобы получить максимально выгодные условия, клиенту понадобится заключить договор страхования. Например, у «Райффайзенбанка» переплата с 16,99% снижается до 11,99%.

*Заемщикам до 20 лет требуется поручительство родителей.

Дополнительное преимущество обычных кредитов в том, что деньги можно расходовать не только для выплаты учебному учреждению, но и на приобретение специализированной литературы, оплаты проезда, проживания, репетитора. Оформление возможно как для себя, так и для обучения ребенка.

Пакет документов можно рассмотреть на примере Сбербанка:

  • анкета-заявление;
  • гражданский паспорт;
  • справка о финансовом состоянии и трудоустройстве.

Последний документ может быть в виде формы 2-НДФЛ или сведений по форме банка, декларации о доходах. В паспорте к рассмотрению принимается не только постоянная, но и временная регистрация. В последнем варианте необходимо прилагать справку с места фактического пребывания.

В частном порядке банк может запросить договор на обучение, если была озвучена цель получения средств. Также в рамках потребительского кредитования организация всегда оставляет за собой право потребовать и другие бумаги или справки.

Как видно, вариантов получить кредит на образование довольно много. Наиболее выгодными из них являются целевые, за счет гибких тарифов и возможности получать деньги частями. Но в частных случаях не исключено, что потребительский кредит окажется более выгодным, например, если заемщик является клиентов этого банка.

Кредит на обучение за рубежом

Качественное образование в другой стране мира способствует получению престижной и высокооплачиваемой работы в России. Если собственных средств на получение престижного диплома нет, то можно прибегнуть к кредиту.

Зарубежное образование можно разделить на несколько видов:
— обучение на курсах иностранных языков;
— получение среднего/высшего образования, а также степени MBA;
— кратковременное обучение какой-либо профессии с последующей стажировкой.

Стоимость образовательных программ зависит от типа, престижности учебного заведения, его расположения и других факторов. Как правило, стоимость двухнедельных программ на курсах иностранных языков начинается с нескольких сотен долларов, а если речь идет о получении высшего образования или степени MBA, то годовая цена обучения измеряется уже десятками тысяч долларов. Выезжающему за границу стоит заранее подумать об оплате транспортных расходов, проживания, питания и деньгах на повседневные нужды. В итоге получаются значительные суммы. Банки готовы прокредитовать ученика на сумму от нескольких десятков до 750 тыс. рублей, в большинстве случаев понадобятся личные средства в качестве первоначального взноса.

Поиск

Образовательные кредиты предоставляют далеко не все отечественные банки – причина в низком спросе, который составляет менее 1% от всех выдаваемых займов. Чтобы упростить поиски таких предложений Сравни.ру создал специальный калькулятор образовательных кредитов.

Для получения образования за рубежом заемщику следует дополнительно учесть расходы на обмен валюты – большинство российских банков выдают подобные кредиты в рублях. В данном случае стоит изучить предложения зарубежных банков, которые имеют специальные программы кредитования в зарубежных заведениях.

Не стоит забывать и про одно из золотых правил кредитования, которое говорит о том, что выгоднее всего брать в долг в той валюте, в которой заемщик получает основной вид дохода – так получится сэкономить на конвертации денег.

Документы

Для получения кредита нужны следующие документы:
— паспорт гражданина РФ (+ желателен загранпаспорт);
— справка 2-НДФЛ;
— договор между заемщиком и образовательным заведением или письмо о зачислении в учебное заведение.
В зависимости от банка, этот перечень может быть расширен.

Особенности погашения

Если вы собираетесь покинуть пределы России на длительный срок (свыше одного месяца), то не забудьте продумать механизм погашения кредита. Здесь возможно несколько вариантов.

Во-первых, самым удобным способом погашения кредита в зарубежной поездке является его оплата с помощью интернет-банкинга. Здесь важно, чтобы у банка была данная услуга, а на вашему счету находилась нужная сумма средств. Если вы исчерпаете собственные средства, то по возможности попросите близких людей положить средства на банковскую карту. Эта процедура возможна в любом отделении банка.

Во-вторых, если обучение потребует длительного отсутствия, то возможен вариант образовательных кредитов с рассрочкой выплат. Так вы сможете получить образование, а вернувшись в Россию, возвращать долг.

В-третьих, если вы не нашли кредит с отложенным платежом, а ваше пребывание за рубежом будет существенным, то имеет смысл оформить нотариально заверенную доверенность на одного из близких людей, способных обслуживать долг за счет ваших средств.

Если возникнут сложности с получением образовательного кредита, то его альтернативой является потребительский займ. Эту услугу предлагают большинство финансовых учреждений. Получение денег не займет много времени, но процентная ставка будет выше. При качественном обучении и успешной реализации знаний на практике, взятые у банка окупаются с лихвой.

Статья написана по материалам сайтов: etur.ru, creditkin.guru, www.sravni.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий