+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Плановый остаток на расчетном счете сбербанк

Плановый остаток показывает текущее состояние средств на расчетных счетах (в том числе с учётом допустимого овердрафта), распределение сумм заявок по счетам, а также позволяет спрогнозировать состояние остатков на ближайшие несколько дней.

По сути это детализация строки Плановый остаток из Платёжного календаря.

В выпадающем списке вы можете выбрать дату для просмотра планового остатка:

Ниже укажите, для какой валюты построить плановый остаток:

Остаток по расчётному счёту (РС) на указанную дату вычисляется по формуле О = С + ЛО — СО — СЗ, где:

О — остаток по РС;

С — сальдо по РС на текущий момент;

ЛО — лимит овердрафта по счёту овердрафта, соответствующему РС (0, если РС не соответствует никакой счёт овердрафта);

СО — сальдо по счёту овердрафта на интересующую дату (0, если РС не соответствует никакой счёт овердрафта)

СЗ — сумма заявок, неоплаченных на интересующую дату, которые должны быть оплачены с РС.

Что такое неснижаемый остаток на расчётном счёте. Для чего его считают

Для того, чтобы проводить безналичные расчеты с партнерами по бизнесу, осуществлять платежи в налоговые органы и внебюджетные фонды, индивидуальные предприниматели могут в добровольном порядке открыть в банке расчетный счет. Что касается юридических лиц, то они, в отличие от ИП, обязаны иметь р/с по закону – без него организации просто лишаются права проводить некоторые важные финансовые операции. Возможность открыть расчетный счет предоставляют многие банки и финансовые структуры, они же предлагают владельцам счетов некоторые дополнительные услуги, например право держать на счету неснижаемый остаток.

Что такое неснижаемый остаток

Многие банковские структуры предлагают владельцам расчетных счетов особую услугу под названием «неснижаемый остаток». Под этим термином подразумевается некая стабильная денежная сумма, хранящаяся на расчетном счете юридического лица или предпринимателя, позволяющая держателю р/с получать дополнительный доход.

Работает данная схема довольно просто: по инициативе бизнесмена на текущий расчетный счет устанавливается минимальный денежный лимит, который нежелательно снижать. Наличие этого лимита гарантирует начисление и выплату процентов в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Внимание! Термин «неснижаемый остаток» — понятие довольно условное, поскольку владелец счета может в любой момент при необходимости снять все деньги, хранящиеся на его расчетном счету. Единственное, что будет утрачено в этом случае – проценты начисляемые банком на неснижаемый остаток по условиям договора.

Для чего ИП или ООО неснижаемый остаток

Главная функция неснижаемого остатка – обеспечить владельца счета дополнительным доходом, который несколько снизит финансовую нагрузку на предприятие. Конечно, это возможно только в том случае если организация или предприниматель располагают достаточным количеством свободных средств, которые можно легко, без ущерба бизнесу хранить в банке. По сути дела, этот инструмент позволяет не только гарантировать сохранность денег, но и защитить их от инфляционных потерь.

Плюсы неснижаемого остатка

Как свидетельствует банковская аналитика, на финансовом рынке нашей страны эта дополнительная услуга является весьма востребованной. Основная причина этого лежит на поверхности: мало кто откажется от возможности не только сохранить, но и приумножить свои свободные капиталы, тем более, без каких-либо особенных усилий. А учитывая, что остальными средствами на расчетном счете можно еще и свободно пользоваться, эту финансовую услугу можно даже назвать уникальной.

Кроме этого неснижаемый остаток имеет и другие положительные стороны.

  • Простая процедура установки данной опции – не нужно открывать новых счетов, собирать пакет документов и т.д. Требуется всего лишь подать простое заявление и заключить с банком, в котором открыт расчетный счет дополнительный договор;
  • В отличие от депозитных вкладов, также обеспечивающих проценты, но при этом блокирующих на определенные промежутки времени денежные средства, неснижаемый остаток при срочной надобности можно легко снять со счета. Никаких особенных проволочек данная процедура не подразумевает;
  • Организация или ИП, воспользовавшиеся данной функцией, автоматически привыкают следить за тем, чтобы необходимое количество средств всегда лежало на счете. Иными словами, повышается их финансовая дисциплина;
  • Гарантия будущего. Привычка держать на счетах только то количество средств, которое необходимо для покрытия текущих потребностей предприятия, как правило, не приводит ни к чему хорошему, а в самых худших случаях такой подход может даже обернуться банкротством. И напротив – когда расчетный счет позволяет не только сохранить, но и приумножить капитал предприятия, это становится отличным стимулом для бизнесменов по формированию качественной «подушки безопасности» в плане финансов.
Это интересно:  Оплата учебного отпуска по трудовому кодексу

Банковская практика по неснижаемому остатку

Исследования банковского сектора говорят о том, что процентные условия по этой услуге, предлагаемые разными финансовыми кредитными учреждениями везде примерно одинаковы. Чаще всего процентные ставки колеблются в диапазоне 1-6%, в зависимости от того, на какой срок устанавливается эта опция и какая сумма является неснижаемым остатком (т.е. примерно в два раза ниже, чем размер депозитных ставок).

В подавляющем большинстве случаев неснижаемым остатком могут быть только те средства, которые размещены на расчетном счете в рублевом эквиваленте.

Если же компания или предприниматель хотят сохранить и увеличить деньги в валютном выражении, то стоит использовать более традиционный депозит для юридических лиц и ИП.

Разновидности неснижаемого остатка

Отечественный финансовый рынок предлагает потребителю несколько вариантов по неснижаемому остатку. К ним относятся:

  • твердо установленные сроки. Договор между банком и организацией заключается на строго определенное время. На этот период определяется неснижаемый лимит и процентная ставка. При этом отличительной особенностью здесь является то, что выплата процентов в полном объеме проводится единовременно в конце периода за весь срок хранения неснижаемого остатка. В тех случаях, когда лимит был нарушен, банк имеет право или вовсе не выплачивать проценты, или выплатить их по более низкой ставке, например, не более 1%. Главным плюсом в такой форме неснижаемого остатка является изначально более высокий процент;
  • нестабильные сроки. Тут договор заключается на неопределенное время, в «плавающем» режиме. То есть проценты на остаток начисляются только за те дни, когда на расчетном счете был установленный в договоре денежный лимит, в те же дни, когда лимит нарушается, проценты теряются. Выплата по таким договорам производится почти всегда один раз в месяц;
  • неснижаемый остаток публичный. Под этим определением подразумевается самостоятельная, гласная установка банками денежных лимитов на расчетных счетах, на которые автоматически начисляются проценты. В данном случае часто даже не приходится заключать с банками никаких дополнительных договоров, применение функции неснижаемого остатка прописано в основном документе. При этом здесь банки применяют схему «процентной пирамиды», то есть указывают конкретные суммы, в зависимости от которых начисляются те или иные проценты. Выплата по данным договорным обязательствам, как правила происходит ежемесячно.

Запомните, предприниматель или любая коммерческая компания могут выбрать ту форму неснижаемого остатка, которая им наиболее удобна в зависимости от специфики деятельности. Например, крупной торговой организации, скорее всего, подойдет вариант с публичным неснижаемым остатком, а вот производственной фирме – неснижаемый остаток с четко установленным периодом.

Документальное оформление

Как правило, оформляется Дополнительное соглашение к Договору о расчетно-кассовом обслуживании между банком и клиентом, в котором прописываются все условия и особенности по неснижаемому остатку. В таком соглашении вводятся новые понятия и термины, такие как: валюта сделки (рубли, доллары, евро), минимальная и максимальная суммы, даты начала и окончания срока поддержания неснижаемого остатка. Чаще все эти существенные условия выводятся в еще один отдельный документ, так называемое «Подтверждение по поддержанию Фиксированного (неснижаемого) остатка», которое оформляется как Приложение к Дополнительному соглашению.

Это интересно:  Код оквэд транспортные услуги

Другими приложениями к подобному допсоглашению могут выступать:
– список представителей сторон (банка и клиента), уполномоченные вести от их имени переговоры о согласовании существенных условий соглашения;
– список телефонных номеров и адресов электронной связи между сторонами (для более прозрачной и официальной работы).

Что такое неснижаемый остаток на расчетном счете в Сбербанке для юрлиц

Неснижаемый остаток — это, по сути, сумма в рублях либо в инвалюте, которая должна находиться на счёте в течение оговорённого с банком периода. И за этот период на сумму будут начисляться проценты в соответствии с тем, что прописано в договоре. Один из самых надёжных банков в России, предлагающих услуги по размещению остатков на р/с (расчётных счётах) для юрлиц и ИП — это Сбербанк. Если разобраться, неснижаемый остаток на расчётном счёте в Сбербанке чем-то похож на обычный депозит, но всё же между этими понятиями есть определённая разница. Воспользоваться преимуществами данного финансового продукта могут лишь организации и предприниматели, обладающие достаточным количеством свободных финансов, которые можно без проблем для бизнеса держать в банке нетронутыми какое-то время.

Чем хорошо это для бизнеса

Не все ещё до конца понимают, что значит «неснижаемый остаток на расчётном счёте». С другой стороны, есть немало клиентов, которые уже оценили выгодные стороны этой услуги. Она даёт возможность сохранить и приумножить свободные капиталы (или, как минимум, защитить их от инфляции) практически без усилий. Строго говоря, само по себе наличие такой услуги может подтолкнуть бизнесмена к открытию расчётного счёта именно в Сбербанке.

Неснижаемый остаток может выполнять и ещё одну функцию — своеобразной финансовой «подушки безопасности» для компании. К тому же, как показывают практика, наличие остатка, которого нельзя трогать, на счету повышает финансовую дисциплину, что очень важно для любого успешного бизнеса. Кстати, остальными средствами на р/с можно в свободном режиме пользоваться для расчётов с контрагентами, приёма платежей от покупателей и т. д.

Процентные ставки по неснижаемому остатку на р/с в Сбербанке в целом близки к депозитным ставкам. Кроме того, предложения в этом сегменте отличаются достаточного гибкими условиями. Здесь клиент сам может выбрать различные сроки размещения. И если есть необходимость, для проведения срочных расчётов и платежей, размещёнными деньгами всё же можно воспользоваться — к ним есть оперативный доступ. Никаких проволочек процедура снятия этих финансовых средств не подразумевает.

К преимуществам можно отнести то, что в Сбербанке клиент имеет право заключить в одно время несколько сделок, касающихся неснижаемого остатка — с разными сроками и суммами.

Подключение

Подключить услугу тоже очень легко — здесь не придётся заводить специальных новых счетов, собирать огромный перечень документации и так далее. Клиенту потребуется лишь прийти в территориальное отделение, подать простое заявление и заключить со Сбербанком дополнительный договор — в нём будет подробно описан весь порядок взаимоотношений.

Кроме того, подключить эту услугу можно и через функционал Сбербанк Бизнес Онлайн (данный сервис создан специально для ИП и юрлиц, его можно назвать своеобразным аналогом сервиса «Сбербанк Онлайн»). Вот небольшая инструкция, как это сделать:

  1. На главной страничке интернет-сервиса надо нажать на вкладку «Размещение средств» в меню наверху.
  2. В появившемся после этого калькуляторе клиент должен был задать параметры будущего размещения (срок, величина и так далее). Система проанализирует введённую информацию и выдаст достоверные расчёты.
  3. На этой странице можно увидеть блок «Доступные инструменты». В этом блоке надо нажать на ссылку на «Неснижаемый остаток Онлайн».
  4. Далее следует перейти на вкладку «Заявления», навести курсор и кликнуть на «Создать документ».
  5. В заявлении надо заполнить все графы, выразить своё согласие с условиями и нажать на кнопку «Заключить договор».
  6. Наконец, нужно будет подтвердить сделку, выполнив ещё несколько не слишком сложных подсказок системы.
Это интересно:  Заявление о предоставлении земельного участка в аренду

Ставка по «Неснижаемому остатку», если клиент подключит его Онлайн, будет больше в 1,07 раз, чем при подключении непосредственно в отделении (если остальные параметры одинаковые).

Кроме того, для тех, кто повторно желает подключить услугу онлайн, действуют спецпредложения. Если новый период размещения будет выше периода прежнего размещения, допустим, вдвое (или же сумма средств станет больше в те же 2 раза), то клиент может рассчитывать на новую, гораздо более выгодную ставку, увеличенную на 10% по сравнению со стандартной.

Услуга в Сбербанке: ставки, минимальный порог и другие особенности

Для юрлиц и ИП (в частности, фермеров, частных адвокатов, нотариусов и так далее) описываемая услуга в Сбербанке предоставляется по таким условиям:

  1. Длительность поддерживания неснижаемого остатка варьируется от недели до трёх лет.
  2. Срок начисления дохода — в начале каждого месяца, не позже пятого рабочего дня (этим доходом сразу же можно воспользоваться).
  3. Минимальный неснижаемый остаток для юрлиц и ИП — 500000 рублей (двадцать тысяч долларов или пятнадцать тысяч евро, если счёт валютный), а максимальный — 100000000 рублей.

Что касается размера ставки, то он зависит от нескольких факторов, в частности, от размещаемой суммы и выбранного периода. В некоторых случаях можно разместить денежные на особо выгодных условиях — например, когда размещаемая сумма очень велика (скажем, больше 100 миллионов рублей). Кроме того, иногда вложить деньги в неснижаемый остаток допускается даже на срок меньше недели — подробности на эту тему следует уточнить у сбербанковских сотрудников.

В каком случае им могут воспользоваться физлица

Не стоит путать остаток на р/с с такой вещью, как неснижаемый остаток по вкладу. Что это такое и в чём разница? В целом особой разницы нет. В обоих случаях речь идёт о неком пороге ниже которого не должно опускаться количество средств на вкладе. Но вклады, в отличие от расчётных счетов, могут открыть частные вкладчики, не ведущие никакой предпринимательской деятельности.

В качестве примера такого вклада можно привести вклад «Управляй». Минимальная сумма для этого вклада равна 30 тысячам рублей.

Неснижаемый остаток на расчетных счетах от Сбербанка

Все мы знаем, что физическим лицам сейчас доступен огромный ассортимент вкладов, приносящих довольно неплохую прибыль. Данная услуга в настоящий момент является очень развитой и гибкой.

А что можно сказать про депозиты для предпринимателей? Совершенно точно, что Сбербанк в этом плане находится в числе лидеров. В его линейке есть много привлекательных предложений, позволяющих со временем приумножить свой капитал. Неснижаемый остаток на расчетных счетах — одно из них.

Условия неснижаемого остатка на расчетных счетах от Сбербанка

Главные преимущества неснижаемого остатка на расчетных счетах от Сбербанка

Ключевых преимуществ здесь можно выделить несколько. Самые значимые среди них — это высокая доходность, близкая к доходности по обычным депозитам, гибкие сроки размещения, которые можно выбрать самому, а также возможность оформить предложение с приставкой онлайн, что позволит получать оперативный доступ к средствам в дистанционном режиме и проводить с ними необходимые расчеты.

Статья написана по материалам сайтов: assistentus.ru, finansopyt.ru, online-lichniy-bank.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector