По условиям договора страхования жизни

1. Год назад заключила договор Страхования жизни. Теперь ищу юриста, который помог бы изменить условия договора или прекратить действие договора 7

1.1. Нужно посмотреть договор.

1.2. Для того что бы вам помочь необходимо знакомится с условиями вашего договора.

1.3. Уведомление о расторжении или изменения условий договора..
Затем иск в суд
..

1.4. Татьяна, порядочный юрист перед тем, как за что-то взяться, должен сначала разобраться в ситуации, увидеть документы, понять, по каким основаниям можно обратиться в суд и т.д.

2.1. Если в договоре страхования прописана 1 группа, то получение 2 группы инвалидности не будет являться страховым случаем. Можно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга с приложением всех документов. Но решение этого вопроса на усмотрение банка.

3. Заключила кредитный договор в Ренесанс банке, где условием было страхование жизни. Кредит вернула в течение календарного месяца (деньги поступили на счет банка) как вернуть страховку полностью?

3.1. Для возврата страховки необходимо предъявить письменную претензию на основе норм ГК, уточните — страховка индивидуальная или коллективная?

4. Брали три кредита на двоих с мужем сбербанке. Условия кредита входили договора страхования жизни и здоровья заемщика и прочие страховки. Я хотела расторгнуть договор о добровольном страхование жизни и здоровья заемщика, но консультант страховой компании Сбербанк сказал что я не имею право расторгнуть договор, так как расторжение можно было совершить в течение 14 календарных дней. Но в договоре у меня про 14 календарных дней нигде не прописано. Могу ли я расторгнуть данный договор и вернуть свои деньги?

4.1. Добрый день!
К сожалению, по общему правилу, установленному п.3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, при досрочном расторжении добровольного договора страхования сумма уплаченной страховой премии не подлежит возврату. В редких случаях банки устанавливают в своих Правилах и Условиях возможность такого возврата, в этом случае необходимо внимательно изучать эту документацию.
14 календарных дней установлены Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

5. Взяли в банке ипотечный кредит под 12% годовых, с условием страхования жизни и здоровья. В договоре прописано, если отказаться от страхования, то процентная ставка увеличивается-13% годовых. Правомерным ли действия банка или это навязывается услуга и мы без страховки также выплачивает 12%. Также хочу спросить, что даёт страховка? Спасибо. Татьяна.

5.1. Здравствуйте. Все зависит от договора страхования. Если в договоре есть такой пункт, то правомерно.
Также хочу спросить, что даёт страховка? Изучите договор страхования..

6. По договору автокредитования мне было обязательным условием» навязано страхование жизни и трудоспособности (в пунктах договора прописано) ..я хотела получить денежные средства назад так как погасила данный кредит без нарушений, но банк ссылается на строховую компанию, а страховая отказывает в возврате средств. Что делать и как поступить?

6.1. Добрый день!
Увы — теперь уже никак, Вы полностью погасили кредит и не досрочно — нет оснований для возврата
УДАЧИ ВАМ.

6.2. Можно вернуть только в случае досрочного погашения основного кредита

7. В договоре займа прописано условие обязательного страхования жизни, здоровья и предмета ипотеки. Существует ли возможность не страховаться вообще? Спасибо.

7.1. Обсуждайте этот момент с займодавцем. С вами просто могут отказаться заключать договор в этом случае.
Страховку можно вернуть после заключения договора и получения денег например

8. При заключении договора ипотечного кредитования, банк одним из условий прописал страхование жизни заёмщика. Невыполнение обязательств по страхованию жизни влечёт увеличение ставки по кредитному договору. Прав ли банк? Можно ли в соответствии с «периодом охлаждения» отказаться от навязанной страховки при продлении её на следующий год? Спасибо.

8.1. Да можете отказаться пишите заявление

8.2. Только при досрочном погашении кредита

8.3. Здравствуйте, вас никто невправе заставить застраховать свою жизнь и здоровье, это ваше право Юлия хотите вы страховать или нет, поэтому все эти предложения банка являются нарушением ваших конституционных прав и нарушением законодательства РФ, чтобы отказаться от страховки нужно составить и направить в банк письмо — заявление с требованием, страховку имеете право вернуть и исключить пункт из данного договора в любое время и будь то потребительский кредит или же ипотека

8.4. Вы, безусловно, вправе отказаться от навязанной страховки, Юлия.

9. При расторжении договора страхования жизни (на условиях банковского кредита) могу ли я потребовать перерасчёт страховой премии от страховщика, если не прошло и пол срока от страхового периода?

9.1. Юрий, не совсем понятен ваш вопрос.
Первый вариант. Если вы досрочно погасили кредит, то вы можете вернуть страховую премию за неиспользованный период времени.
Второй вариант.Если кредитный договор не закрытый.Чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор и знать в каком банке у вас кредит, ведь зачастую бывает так, что в кредитном договоре есть как скрытые комиссии, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд с иском о признании условий кредитного договора недействительными, а вырученные деньги можно направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто не вижу.
Кредитный договор на руках? Договор или полис страхования?

10. 06.2016 г. условия о страховании жизни и здоровья в уже существующем договоре ипотеки с гос. поддержкой (покупка жилья только в новостройке, 11,9% годовых на весь период страхования, до 30 лет, пер. взнос 20%). Сегодня это условие банка является правомерным, может ли его не соблюдение привести к повышению % по кредиту? Если да, то как рассчитывать необходимую сумму страхования? В кредитном договоре не указаны условия (сумма) страхования жизни и здоровья заемщика.

10.1. Добрый день!

Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью

11. В условиях договора потребительского кредита имеется страхование жизни. Можно ли отозвать заявление страхования при досрочной выплате кредита.

11.1. Добрый день. Да, можно

12. Кредит на покупку телевизора одобрили только при условии страхования жизни (в договоре как обязательное не прописано). как и в какие сроки отказаться от страховки? Про изменение процентной ставки в договоре ничего не сказано. На какие статьи и каких нормативных актов ссылаться?

12.1. Когда оформили договор?

12.2. в течении пяти дней. Проценты не изменят. А сотрудник вас обманул, когда оформлял.

13. Заключил договор страхования жизни 5 лет назад. По условиям при расторжении мне должны вернуть 95% выкупной суммы (тех платежей которые я за это время заплатил). Как выяснилось, по телефону на справке, выкупная сумма — это менее половины моих платежей. (в договоре об этом ни слова).
Как мне вернуть хотя бы мои платежи. В идеале с процентами?

13.1. Здравствуйте
Полагаю, только в судебном порядке получится

14. В росгострахе оформила договор накопительного страхования жизни на одних условиях, но по истечению 6 месяцев узнала, что у них поменялись условия и меня они не устроили, я подала заявление на досрочное расторжения договора 27.04.16, и до сих пор не могу получить свои деньги обратно, они кормят завтраками. Как я могу воздействовать на них с юридической стороны?

14.1. В суд нужно обращаться. Ссылайтесь на одностороннее изменение обязательств, что недопустимо (ст. 309, 450 ГК РФ)

14.3. Нужно до суда подать претензию.
А потом по истечении 10 дней обращаться в суд.
Ст. 131 ГПК РФ указывает:
«В исковом заявлении должны быть указаны:
1) наименование суда, в который подается заявление;
2) наименование истца, его место жительства или, если истцом является организация, ее место нахождения, а также наименование представителя и его адрес, если заявление подается представителем;
3) наименование ответчика, его место жительства или, если ответчиком является организация, ее место нахождения;
4) в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования;
5) обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;
6) цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм;
7) сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон».
Т. е. претензия обязательна.
А потом по суду взыщите свои деньги с ответчика.

14.5. Согласно ст. 958 ГК РФ, страхователь и выгодоприобретатель являются лицами, обладающими правами досрочного расторжения договора страхования. Данные лица вправе отказываться от соглашения в любое время, в зависимости от собственных соображений.
Для расторжения договора гражданин должен обратиться в Росгосстрах (или другую страховую организацию, как определено страховкой) с письменным заявлением, в котором выражается требование о расторжении договора. В заявлении необходимо указывать:
наименование организации-страховщика;
паспортные данные заявителя;
реквизиты, содержащиеся в договоре страхования;
непосредственное заявление о необходимости расторжения договора;
просьба возврата премии, если подобное условие содержится в договоре.

Рассмотрение заявления занимает не более 5-10 дней, после чего действие самой страховки завершается в срок, обусловленный условиями договора. Исчисление срока ведется с даты, когда заявление было передано страховщику.
Вы можете подать повторное заявление о расторжении страховки, написав его в 2-х экземплярах, один в Росгосстрах, другой — вам. На вашем экземпляре потребуйте поставить штамп с датой приема заявления. В случае повторного неответа, приложите свой экземпляр заявления к исковому заявлению в суд. Это и будет ваша досудебная претензия.

Это интересно:  Как получить новый паспорт

14.6. В суд можете обратиться с исковые заявлением.
По данной статье.
И также можете назначить пеню.
За время просрочки.
Статья 451. Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств

ГАРАНТ:
См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 451 ГК РФ
1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ в подпункт 4 пункта 2 статьи 451 настоящего Кодекса внесены изменения, вступающие в силу с 1 июня 2015 г.
См. текст подпункта в предыдущей редакции
4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.
4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

15. Я оформила ипотеку. Одно из условий договора было оформить страховку. Страхование жизни. А я имею полис, но в другой компании банк заставил оформить еще страховку и предложил страховую компанию. Правомерно?

15.1. Здравствуйте! Нет, это незаконно

15.2. Ваша конечная цель ?

16. Я расторгаю договор страхования жизни. Заявление мною было подано в страховую 26.02.2016. По условиям договора, срок расторжения договора составляет 30 дней с даты подачи заявления. По закону для расторжения договора страхования требуется подписание сторонами допсоглашения о расторжении. Однако, судя по ответам страховой, они не намерены подписывать со мной допсоглашение о расторжении договора в срок (т.е. течение 30 дней с даты подачи заявления — это конец марта). Говорят, что могут выплатить деньги мне не раньше конца апреля (и то неопределенно). При этом говорят, что подготовленное ими допсоглашение я тоже должна буду подписать датой конца апреля. Получается, что если я хочу получить деньги, то таким образом страховая вынуждает меня подписывать допсоглашение о расторжении датой конца апреля, чтобы потом снять с себя ответственность за задержку мне выплаты денег. Пожалуйста, посоветуйте, что делать.
Большое спасибо.

16.1. Пишите Претензию в СК, не ответят — иск в суд.

17. При оформлении ипотеки обязательным условием было страхование жизни (договор страхование жизни защищенный заёмщик) Попадает ли данный вид страхования под социальный налоговый вычет?

17.1. Здравствуйте, нет, не попадает.

18. Вчера Оформили автокредит, одним из условий было страхование жизни. Возможно ли расторжение договора страхования, перерасчет кредина либо возврат денег? Спасибо.

18.1. Здравствуйте. В зависимости от условий договора.

19. Я заключил ипотечный договор со Сбербанком и мне была предложено страхование жизни при условии, что если я оформляю страховку, процентная ставка будет на 1% меньше. Могу ли я сейчас отказаться по закону от страхования жизни без увеличения процентной ставки, как прописано в договоре, на основании, что эта страховка была якобы навязана мне банком изначально? Спасибо!

19.1. Здравствуйте! Нет, т.к. условие прописано в договоре

19.2. При отказе от стразовки Банк повысит процент по кредиту.

20. По Договору страхования жизни на условиях Смартполис, который я заключила с ООО СК Сбербанк страхование. Это инвестиционный договор, но уже более полутора лет доход по нему 0%. Возможно ли бороться с этим монстром?

20.1. Чтоб ответить на ваш вопрос надо ознакомиться с условиями договора.

21. Если в договоре страхования жизни и здоровья указаны условия расторжения, а именно заявление об отключении от программы в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления (на подключение). С какой даты следует вести отчёт, с той когда договор подписан, или со след дня? И если 14 день выпадает на выходной?

21.1. Здравствуйте!
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 13.07.2015)
Статья 191. Начало срока, определенного периодом времени
Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
Статья 193. Окончание срока в нерабочий день
Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

22. Я подавала иск о признании недействительными условий кредитного договора в части страхования жизни, суд в иске отказал, как доказать что страховка была навязана и в договоре было уже все включено вторым листом как дополнительные услуги (страховка жизни и имущества), получается что выбора не было.

22.1. Доказывание и построение его алгоритма являются юридическим творчеством. Обратитесь к юристу индивидуально.

23. Если в кредитном договоре прописано условие страхование жизни, можно ли отказаться от него?

23.1. Добрый день! Да имеете полное право отказаться.

24. Взяли машину в кредить, одобрили договор только при условии страхования жизни и страхования авто в каско. Переплата благодаря этим страхованиям оказалась заоблачной. Машина столько не стоит. На сколько мне известно до первой оплаты кредита можно отказаться от всех этих страхований. Но банк не хочет рассматривать заявление об отказе. В какой период времени я могу вернуть машину в салон и могут ли они требовать какую то не устойку? Либо как заставить их оассматреть заявление об отказе стравок и потобовать пересчитать кредит с той же процентной ставкой?

24.1. Никак. Подписали договор — все. Ст. 301 ГК РФ запрещает односторонний отказ от обязательств. Как гласит пословица — назвался груздем полезай в кузов.

25. Возможно ли расторгнуть договор страхования жизни на основании того, что в полисных условиях отсутствует пункт, на который есть ссылка в тексте этих условий? Спасибо.

25.1. Здравствуйте! Можете расторгнуть

26. В договоре страхования жизни и здоровья заемщика кредита есть пункт об условии возврата страховой премии при прекращении договора страхования, дословно — «При заявлении Страхователя об отказе от настоящего Договора страхования по истечении Свободного периода и при условии полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору возврату страховщиком подлежит часть оплаченной страховой премии за неистекший срок страхования (не использованные полные месяцы) за вычетом расходов Страховщика, в размере 70% оплаченной страховой премии.» Вопрос: можно ли по разному трактовать этот пункт касательно размера расходов страховщика, из-за неправильно сформулированного предложения, и/или неверно расставленных знаков препинания? При подписании договора я понял этот пункт, что 70 % от суммы страховой премии вернется мне, а 30% это расходы поставщика.

26.1. Да всё верно поняли. 30% удержит Страховщик.

27. У меня есть кредитный договор, но в нем не прописано условие о страховании жизни, оно идет отдельным договором по страхованию жизни заемщика кредита есть ли шанс вернуть в суде эту сумму?

27.1. Здравствуйте! Шансы имеются. Банк вправе потребовать страхование предмета залога от рисков его утраты (повреждения) согласно ст. 343 ГК РФ. При отказе заемщика от данного страхования Банк вправе отказать в выдаче кредита. Другие виды страхования Банк не вправе требовать, например жизни и здоровья заемщика.

27.2. Причем тут страхования имущества. Шансов вернуть страховку почти нет. Все банки уже учли ошибки.

27.3. Уважаемый Максим! По интересующему Вас вопросу рекомендую ознакомиться с приведенным ниже ПРЕСС — РЕЛИЗом Калининского районного суда г. Челябинск:

Калининский районный суд г. Челябинск отказал в иске о признании недействительными условий кредитного договора в части включения в сумму кредита страховой премии.

Это интересно:  Договор продажи недвижимости заключается в форме

Считает, что условия по навязыванию услуг страхования противоречат действующему законодательству. Задолженность по кредиту ей погашена досрочно в полном объеме 23.01.2013, а договор страхования и, соответственно страховая премия, были рассчитаны на весь срок кредита, т.е. на 5 лет.

Считает, что существование самого страхового риска прекратилось, в связи с чем страховая компания не имеет оснований для удержания страховой премии, такие действия должны расцениваться как сбережение денежных средств и неосновательное обогащение.

Одновременно с заявкой на предоставление кредита подала распоряжение по кредитному договору, на открытие банковских счетов сумму кредита для оплаты страхового взноса по договору индивидуального страхования.

В указанном кредитном договоре имеется подпись Ирины В. о том, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять, кроме того, о том, что до нее доведена информация, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия клиента на страхование.

В статье 935 ГК РФ указано на то, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Однако, данная норма права не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон, что нашло свое отражение в кредитном договоре.

Доказательств того, что истец обращался к банку с предложением заключить кредитный договор без заключения договора страхования и получил отказ, суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

По договору между Ириной В. и Банком страховыми рисками являлись смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая.

То обстоятельство, что истец досрочно погасила кредит не свидетельствует о том, что возможность наступления указанных страховых случаев отпала и существование страхового риска прекратилось.

В соответствии со п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором.

Суд, оценив обстоятельства в их совокупности пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для признания недействительными условий кредитного договора в части включения в сумму кредита страховой премии, и в удовлетворении требований о взыскании с Банка суммы страховой премии отказал.

Ирина В. обжаловала решение в апелляционном порядке, но судебная коллегия по гражданским делам областного суда оставила решение первой инстанции без изменения, а жалобу истцов без удовлетворения.

Решение вступило в законную силу.

Пресс-служба Калининского районного суда г. Челябинск.

27.4. шансов нет, если бы было подключение к программе страхования — там можно смотреть
если еще месяц не прошел — можете успеть отказаться от страховки

По условиям договора страхования жизни

Основаниями возникновения страховых обязательств страховщика (страховой компании) перед страхователем (застрахованным клиентом страховой компании) являются:

договор страхования и

положения Закона в части страхования.

Порядок заключения договора страхования жизни

Порядок заключения договора накопительного страхования жизни подчиняется общему для всех договоров страхования положению, закрепленному в п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ:

  • договор страхования (в том числе договор накопительного страхования жизни) считается заключенным, если между сторонами (страховой компанией и страхователем) в требуемой в надлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования.

Существенные условиями заключения договора страхования жизни

Существенными условиями заключения договора накопительного страхования жизни являются (п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ):

сведения о застрахованном лице;

сведения о характере страхового случая, то есть события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование жизни (причинение вреда жизни или здоровью застрахованного, смерть, дожитие застрахованного до определенного возраста);

размер страховой суммы, то есть суммы, в пределах которой страховая компания (страховщик) обязуется выплатить страховое возмещение застрахованному при наступлении страхового случая;

срок действия договора страхования жизни.

Отсутствие какого-либо из этих условий (хотя бы одного) рассматривается как безусловное основание для признания договора страхования жизни незаключенным.

Правовые последствия признанием договора страхования незаключенным

Зная указанные основные условия договора страхования жизни, можно определить, какие правовые последствия могут возникнуть в связи с признанием такого договора страхования жизни незаключенным.

Основным негативным последствием признания договора страхования жизни незаключенным для страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) является невозможность принудить страховую компанию (страховщика) к исполнению договора страхования жизни.

Например, если договор страхования жизни признан юридически незаключенным, значит, он не порождает для обеих сторон (страховщика и страхователя) никаких прав и обязанностей и исполнить данный договор страхования нельзя (п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ).

Следовательно, у страховой компании (страховщика) нет законной обязанности отвечать перед страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), то есть выплатить страховую сумму при наступлении страхового случая.

Такой способ защиты страховых компаний, как признание сделки по заключению договора страхования жизни незаключенной, довольно часто используется недобросовестными страховыми компаниями. Цель — избежать предусмотренной в договоре страхования ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в виде уплаты договорных неустойки, штрафов, убытков, связанных с отказом от исполнения (ненадлежащим исполнением) другой стороной такого договора страхования.

Страховая компания зачастую ссылается на формальные основания, например отсутствие в тексте договора страхования существенных условий, позволяющие считать договор страхования незаключенным.

Что еще целесообразно включать в договор страхования жизни

Кроме вышеуказанных обязательных положений, также в договор страхования жизни целесообразно включать:

сведения о выгодоприобретателе при наступлении страхового случая.

К примеру, это могут быть супруг, родители, дети и т.д. Может быть назначено несколько выгодоприобретателей.

Выгодоприобретателем может быть застрахованное лицо, например, если в качестве страхового случая предусмотрено дожитие застрахованного лица до определенного возраста (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ);

случаи, не признаваемые страховыми.

Например, самоубийство застрахованного лица, его смерть в результате народных волнений и т.д. (п. 1 ст. 964 Гражданского кодекса РФ);

сведения о страховой премии (страховых взносах в страховую компанию), ее размерах, сроках и порядке внесения страхователем.

К примеру, в рассрочку или разовым платежом, наличными деньгами или безналичным способом (ст. 954 Гражданского кодекса РФ);

сведения о сроках и порядке выплаты страховой компанией страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) страховой суммы при наступлении страхового случая;

перечень документов, представляемых страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) страховой компании (страховщику) при наступлении страхового случая;

сведения об оформлении факта наступления страхового случая.

Например, о составлении страхового акта страховой компанией (страховщиком), сроках его составления (ст. 961 Гражданского кодекса РФ);

условия об ответственности страховой компании (страховщика) и страхователя.

В частности, за нарушение сроков внесения страховой премии страхователем, выплаты страхового возмещения страховой компанией (страховщиком) при наступлении страхового случая;

сведения о Правилах страхования у страховой компании (страховщика), приложенные к Договору страхования в качестве его неотъемлемой части (ст. 943 Гражданского кодекса РФ).

Важно. Отсутствие согласования сторонами каких-либо иных (помимо существенных) условий договора страхования не рассматривается как основание для признания договора страхования незаключенным.

Консультант пульс

всегда в курсе событий

Страхование жизни: особенности заключения договора

Стороны и объект договора страхования жизни

Объект договора страхования жизни – это имущественные интересы, которые могут быть связаны с:

· дожитием граждан до определенного возраста;

· дожитием граждан до определенного срока;

· наступлением в жизни граждан определенных событий;

· наступлением смерти граждан.

Одновременно в подпункте 1 пункта 1 статьи 4.1 указанного закона, а также в пункте 1 статьи 934 Гражданского кодекса приводятся стороны договора страхования жизни. Таковыми являются:

Имейте в виду: выгодоприобретателем может быть назначено как физическое, так и юридическое лицо, в чью пользу будет заключаться договор страхования. Выгодоприобретатель (выгодоприобретатели) имеет (имеют) право на получение страховой выплаты по договору. Если же договор не содержит положений о выгодоприобретателе, то он считается заключенным в пользу страхователя. Основание – пункт 2 статьи 934 Гражданского кодекса.

Каким может быть договор страхования жизни

Сейчас договоры страхования жизни классифицируются в зависимости от страхового случая, при наступлении которого у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения. Так, можно заключить договор:

· страхования на дожитие;

· страхования на случай смерти .

При страховании здоровья страховым случаем считается утрата застрахованным здоровья или его смерть из-за несчастного случая или заболевания.

Если человек застраховался на дожитие, то по наступлению возраста, который указан в договоре страхования, ему выплатят соответствующую сумму.

Кроме того, существует так называемое пожизненное страхование. В этом случае основанием для выплаты страховой суммы будет смерть застрахованного лица в течение срока, обозначенного в соответствующем договоре.

Существенные условия

Договор страхования жизни будет считаться заключенным только в том случае, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям данного документа. Это прямо предусмотрено пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса.

Это интересно:  Графы годности к военной службе

Существенные условия договора страхования жизни поименованы в пункте 2 статьи 942 Гражданского кодекса. Так, к ним относятся:

· сведения о застрахованном лице;

· сведения о характере страхового случая (т.е. того события, наступление которого влечет выплаты застрахованному лицу страховой суммы);

· размер страховой суммы (т.е. той суммы, в пределах которой страховщик обязан выплатить возмещение при наступлении страхового случая);

· срок действия договора страхования жизни.

Обратите внимание: соответственно, если хотя бы одно из вышеназванных условий не будет обозначено, то договор страхования жизни может быть однозначно признан как незаключенный. А это, в свою очередь, чревато, в том числе, отсутствием юридической обязанности у страховщика по выплате денег при наступлении страхового случая.

Дополнительные условия

Как правило, добросовестные и серьезные страховые компании дополнительно включают в договоры страхования жизни следующие положения:

· сведения о выгодоприобретателе при наступлении страхового случая;

Обратите внимание: выгодоприобретателей по договору страхования жизни может быть несколько. Более того, выгодоприобретателем может быть указано и само застрахованное лицо (например, если страховой случай обозначен как дожитие застрахованного лица до оговоренного сторонами возраста). Об этом говорит пункт 2 статьи 934 Гражданского кодекса.

· случаи, которые не признаются страховыми (п. 1 ст. 964 ГК РФ);

Имейте в виду: к случаям, не подпадающим под действие страховки, относят, в частности, самоубийство застрахованного лица или смерть в результате стихийных бедствий, а также народных волнений. Последнее кажется особенно актуальным в свете последних гео- и внутриполитических событий.

· информация о порядке, размерах и сроках внесения страхователем страховых взносов (ст. 954 ГК РФ);

· сроки и порядок выплаты страховой суммы при наступлении страхового случая;

· полный перечень документов, который страховщик обязан предоставить страхователю при наступлении страхового случая;

· порядок оформления факта наступления страхового случая (например, порядок и сроки составления страхового акта страховщиком) – статья 961 Гражданского кодекса;

· ответственность страховщика и страхователя за нарушение сроков (например, за пропуск срока выплаты страхового возмещения при наступлении соответствующего случая).

Кроме того, к договору страхования жизни могут прилагаться правила страхования, установленные страховщиком в соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса.

Такие правила, как правило, являются неотъемлемой частью основного договора, и сведения о них должны быть указаны в этом документе.

Обратите внимание: здесь ситуация обратная по отношению к существенным условиям договора. То есть отсутствие каких-то отдельных или даже всех дополнительных условий не может являться основанием для признания договора страхования жизни незаключенным.

Таким образом, мы обратили внимание на основные моменты, которые следует иметь в виду при заключении договора страхования жизни.

Условия договора страхования жизни

Покровский Никита Александрович
ФГБОУВО «ВГУЮ»,
Магистратура,

Научный руководитель: Некрасов Андрей Игоревич
ФГБОУВО «ВГУЮ»
к.ю.н., доцент кафедры

Существенными условиями договора страхования жизни являются условия, установленные пунктом 2 статьи 942 Гражданского Кодекса РФ. Согласование именно этих условий необходимо для заключения договора страхования жизни.

— сведения о застрахованном лице;

— сведения о характере страхового случая, то есть события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (к примеру, причинение вреда жизни или здоровью, смерть, дожитие до определенного возраста);

— размер страховой суммы, то есть суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая;

— срок действия договора страхования жизни.

Отсутствие какого-либо из этих условий рассматривается как безусловное основание для признания договора страхования жизни незаключенным.

Зная основные условия договора страхования жизни, можно определить правовые последствия, которые могут возникнуть в связи с признанием такого договора незаключенным.

Основным негативным последствием признания договора незаключенным для страхователя является невозможность понудить к исполнению договора. Например, если договор страхования жизни признан незаключенным, значит, он не порождает для сторон никаких прав и обязанностей и исполнить данный договор нельзя. Следовательно, у страховщика нет обязанности отвечать перед страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) по выплате страховой суммы при наступлении страхового случая.

Такой способ защиты, как признание сделки незаключенной, довольно часто используется недобросовестной стороной с целью избежать предусмотренной в договоре ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательства в виде уплаты договорных неустойки, штрафов, убытков, связанных с отказом от исполнения (ненадлежащим исполнением) другой стороной такого договора. Виновная сторона зачастую ссылается на формальные основания, например отсутствие в тексте договора существенных условий, позволяющие считать договор незаключенным.

Кроме вышеуказанного, также в договор страхования жизни целесообразно включать:

— сведения о выгодоприобретателе при наступлении страхового случая. К примеру, это могут быть супруг, родители, дети и т.д. Может быть назначено несколько выгодоприобретателей. Выгодоприобретателем может быть застрахованное лицо, например, если в качестве страхового случая предусмотрено дожитие застрахованного лица до определенного возраста;

— случаи, не признаваемые страховыми, — например, самоубийство застрахованного лица, его смерть в результате народных волнений и т.д.;

— сведения о страховой премии (страховых взносах), ее размерах, сроках и порядке внесения страхователем — к примеру, в рассрочку или разовым платежом, наличными деньгами или безналичным способом;

— сведения о сроках и порядке выплаты страховой суммы при наступлении страхового случая;

— перечень документов, представляемых страховщику при наступлении страхового случая;

— сведения об оформлении факта наступления страхового случая — например, о составлении страхового акта страховщиком, сроках составления;

— условия об ответственности страховщика и страхователя, в частности, за нарушение сроков внесения страховой премии страхователем, выплаты страхового возмещения страховщиком при наступлении страхового случая;

— сведения о правилах страхования у страховщика, приложенные к договору в качестве его неотъемлемой части.

Отсутствие согласования каких-либо иных (помимо существенных) условий договора не рассматривается как основание для признания договора незаключенным.

Договор страхования жизни, как правило, заключается на длительный срок — от пяти лет и более. Стоит отметить, что страхование жизни на определенный срок имеет несколько разновидностей. Это может быть невозобновляемый или возобновляемый полис, конвертируемый (обратимый) или с уменьшающимся покрытием. Возобновляемый полис предоставляет возможность повторно заключить договор страхования жизни на новый срок той же продолжительности. Конвертируемый — позволяет изменить условия страхования по вашему желанию, к примеру, вместо рискового страхования перейти к накопительному страхованию. Что касается полиса с уменьшающим покрытием, то он рассчитан на людей старше 60 лет. В этом возрасте стоимость страхования жизни резко возрастает, соответственно, увеличиваются и страховые взносы. Поэтому, если клиент не готов после 60 лет увеличивать расходы по страховке, он может приобрести полис, по которому сумма взносов будет оставаться неизменной, но сумма возмещения будет уменьшаться.

Если вы хотите, чтобы договор страхования жизни надежно защищал вас от возможных невзгод, нужно предельно точно и честно отвечать на вопросы представителя страховой компании при оформлении полиса личного страхования. Если вы попытаетесь скрыть информацию о своих заболеваниях, особенностях образа жизни или работы, чтобы сэкономить на стоимости страховки, то можете остаться без страховой выплаты, когда для этого появится повод. В частности, если вы скроете наличие у вас тяжелого хронического расстройства здоровья, например цирроза печени, и впоследствии окажетесь в больнице или умрете от этого недуга, страховая компания откажет вам или вашим наследникам в выплате. Будет установлено, что вы скрыли сведения, имеющие существенное значение при заключении договора страхования, и такой договор будет признан недействительным. То же самое относится к повышенному риску в связи с выполнением служебных обязанностей.

Страховые компании заинтересованы в своих клиентах, поэтому многие из них готовы пойти на какие-то уступки, чтобы дать вам время восстановить свою платежеспособность. Если ваши финансовые проблемы носят кратковременный характер, можно попытаться договориться со страховой компанией об отсрочке платежа на один-два месяца, это вполне распространенная практика.

В случае если у вас возникли серьезные проблемы с деньгами, можно «заморозить» на время страховой договор. Вы договариваетесь: сейчас я не могу платить, но хочу восстановить действие договора через полгода. Впрочем, приостанавливать действие полиса необязательно. Достаточно договориться со страховой компанией об изменении графика внесения платежей с тем, чтобы снизить размер взноса.

Допустим, вы делали взнос за страхование жизни раз в год — и он представлял собой внушительную сумму. Переходя на ежеквартальные взносы, вы снижаете нагрузку на свой бюджет до тех пор, пока ваша платежеспособность не выправится. Также размер платежа по страховке можно снизить, уменьшив размер страховой суммы, то есть размер возмещения при наступлении страхового случая станет меньше. Это, конечно, не очень выгодно, зато вы таким образом сохраняете защиту от всех рисков, от которых страховались. Можно рассмотреть и такой вариант: вы сохраняете размер страховой суммы неизменным, но отказываетесь от страховой защиты по каким-то рискам.

Статья написана по материалам сайтов: kolesovgb.ru, consultantpuls.ru, journalpro.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий