Получение банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта

При проведении закупок для государственных и муниципальных нужд заказчики могут предъявлять к поставщику требования о предоставлении обеспечения исполнения контракта. Это становится своеобразной гарантией того, что сторона добросовестно выполнит свои обязательства. Поставщик в качестве обеспечения контракта может предоставить банковскую гарантию. Такой способ при большой сумме контракта становится самым выгодным для обеих сторон. Поэтому всем поставщикам необходимо помнить особенности этого документа и правила его получения.

Что представляет собой банковская гарантия

Банковской гарантией называется документ, который выдается поставщику финансовой организацией. Согласно нему банк берет на себя обязательства возместить убытки, нанесенные заказчику вследствие недобросовестного исполнения контракта. Гарантия оформляется на сумму, предусмотренную закупочной документацией. При этом за оказанные услуги поставщик выплачивает финансовому учреждению вознаграждение.

Понятие банковской гарантии устанавливается статьей 329 Гражданского Кодекса РФ. Допускается ее использование в качестве обеспечения исполнения контрактов. Общие требования ко всем гарантиям прописаны в статье 368 ГК РФ.

На сегодняшний день существует несколько разновидностей таких документов. Они классифицируются по следующим признакам:

  1. По назначению. Гарантии обеспечения заявки, обеспечения контракта, возврата авансового платежа, таможенные, тендерные.
  2. По обеспечению. Выделяют покрытые и непокрытые гарантии.
  3. По порядку исполнения: условные и безусловные.
  4. По характеру: отзывные и безотзывные.

При закупках для муниципальных и государственных нужд применяются безусловные гарантии. Это означает, что выплата по ним производится по первому требованию бенефициара без предоставления каких-либо дополнительных документов.

Кто выдает банковскую гарантию

Банковские гарантии сегодня выдают как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. Если контракт заключен в рамках 223-ФЗ, то особых требований к организаций, выдавшей документ об обеспечении, не предъявляется. В случае контракта, заключенного в рамках 44-ФЗ, выдавать гарантию могут только организации, соответствующие следующим требованиям:

  • Наличие лицензии, выданной Центральным банком РФ.
  • Стаж успешной деятельности, превышающий 5 лет.
  • Уставной капитал превышает 1 миллиард рублей.
  • Деятельность организации соответствует инструкциям ЦБ РФ.
  • Финансовая организация не подвергалась санации.

Все банки, которые отвечают вышеприведенным требованиям, внесены в специальный реестр. Он формируется Министерством финансов России. По данным на 01.06.2017 года в него входят 279 организаций.

Поставщик вправе самостоятельно выбрать из перечня банк, в котором он будет обслуживаться. При этом в первую очередь специалисты рекомендуют обращаться в ту финансовую организацию, в которой у компании открыт расчетный счет. В этом случае можно будет рассчитывать на льготные условия предоставления гарантии.

Что должно содержаться в банковской гарантии

Для того чтобы банковская гарантия послужила обеспечением исполнения контракта она должна быть правильно оформлена. В документе прописывается следующая информация:

  1. Наименование и реквизиты финансовой организации, а также обеих сторон договора для которого оформляется обеспечение.
  2. Реквизиты договора.
  3. Размер денежной компенсации, которая подлежит выплате в случае наступления гарантийного случая.
  4. Срок действия документа.
  5. Условия, при которых заказчик может требовать выплаты средств по гарантии.
  6. Информация о возможности уменьшения размера выплаты по гарантии.

Если в предоставленной поставщиком банковской гарантии отсутствуют какие-либо обязательные требования или она не обнаруживается в официальном реестре, то заказчик обязан ее отклонить. В такой ситуации поставщик признается уклоняющимся от заключения контракта и сведении о нем передаются в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому поставщику необходимо приобретать гарантии только в проверенных банках и всегда контролировать их содержание и внесение в реестр.

Каким требованиям должен отвечать поставщик

Каждая финансовая организация предъявляет свои требования к поставщикам, которые претендуют на получение банковской гарантии. Чаще всего они схожи с условиями получения кредита. Поставщик должен соответствовать следующим условиям:

  1. Отсутствие каких-либо задолженностей перед государственными органами, кредитными организациями и контрагентами.
  2. Финансовая стабильность. Годовая выручка компании должна быть выше запрашиваемой суммы гарантии.
  3. Иметь положительную кредитную историю.
  4. Иметь достаточный стаж успешной работы. Будет крайне сложно получить гарантии компании, которая существует менее трех месяцев. Опыт положительного участия в торгах будет являться дополнительным преимуществом.
  5. Возможность предоставить залог или поручительство третьих лиц.

Список требований может меняться в зависимости от банка. Каждая заявка рассматривается финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

Какие требуется предоставить документы

Для получения банковской гарантии поставщик предоставляет в финансовую организацию свою заявку. К ней обязательно должен быть приложен комплект документов. В него входят:

  1. Реквизиты компании.
  2. Юридические документы организации: устав, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет и так далее.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ, которая была получена не ранее чем за месяц до даты подачи заявки.
  4. Бухгалтерский отчет за все кварталы последнего года. При работе по упрощенной системе налогообложения поставщик предоставляет налоговую декларацию за последний отчетный год.
  5. Информация о контракте, для которого требуется внести обеспечение.

Никаких особых документов предоставлять не требуется. Поэтому получить банковскую гарантию можно достаточно быстро.

Основные способы получения гарантии

Сегодня финансовые компании предлагают своим клиентам три основных способа получения банковской гарантии:

Традиционный

Ускоренный

Электронный

Данный способ применяется, когда поставщику необходима гарантия на большую сумму (больше 20 миллионов рублей). Получатель должен предоставить наиболее полные сведения.

Выдача гарантии производится по упрощенной схеме. Банк устанавливает четкие требования к поставщику и перечень необходимых документов. По такой программе оформить документ можно в течение пяти рабочих дней

Этот способ позволяет подавать заявку в банк в виде электронных документов. В случае положительного решения банка гарантия предоставляется в форме электронного документа, подписанного ЭЦП. При этом срок выдачи такого документа не превышает 4 дней

В последнее время большую популярность набирает именно электронный способ получения гарантии. Это связано с его простотой. Такой документ можно получить в короткие сроки.

Порядок оформления гарантии

Процесс получения банковской гарантии можно разделить на несколько основных этапов:

  1. Поставщик собирает пакет необходимых документов и передает их в банк вместе с заявлением на получение гарантии.
  2. Банк анализирует предоставленные ему на рассмотрение документы и выносит решение о выдаче гарантии.
  3. Поставщик и финансовая организация заключают между собой договор. По нему банк обязуется предоставить гарантию, а вторая сторона выплатить соответствующее вознаграждение.
  4. Банк оформляет документ и вносит сведения о нем в реестр банковских гарантий.
  5. Поставщик получает на руки свой экземпляр договора, оригинал банковской гарантии, а также выписку из реестра.

Банковская гарантия достаточно простой и удобный способ предоставления обеспечения контракта. Он особенно актуален, если речь идет о больших суммах, которые не так просто вынуть из оборота компании. Главное, выбрать надежный банк и соблюсти все правила оформления документа.

Что такое банковская гарантия и как ее получить

Заключая сделку, мы всегда идём на риск, ведь одна из сторон может отказаться от выполнения своих обязательств.

В итоге такой отказ (в некоторых случаях) влечет за собой потери, к примеру, финансовые. Обезопасить себя поможет банковская гарантия. В этой статье мы дадим понятие банковской гарантии, а также расскажем, чем они могут быть полезны.

Понятие банковской гарантии

Что же включает в себя понятие банковской гарантии, выданной банком, что это за документ и в каких случаях он применим? Для того, чтобы это понять, следует дать определение термину. Банковской гарантией называется письменное обязательство банка уплатить кредитору денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств.

Виды банковских гарантий

На сегодняшний день гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. Для удобства пользователей они классифицируются по сферам применения, поэтому необходимо знать, какие виды таких документов существуют.

Итак, первый вид – это банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах. Она является гарантией исполнения победителем тендера своих обязательств по подписанию договора с заказчиком. Размер её составляет до 5% от размера контракта. Срок действия гарантии для торгов, как правило, ограничивается подписанием контракта либо выдачей гарантии для обеспечения исполнения контракта в том случае, когда участник выигрывает тендер.

Второй вид – гарантия на обеспечение исполнения контракта. Такой документ предоставляется компанией, ставшей победителем торгов. Для того, чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию о том, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта, банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней неустоек. Размер такой гарантии составляет до 10% от размера контракта.

Это интересно:  Как создать совет директоров в ооо

Ну и третий вид – это банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. В случае, когда с заказчиком заключён контракт, его условиями может быть предусмотрено получение аванса от заказчика. Размер аванса может составлять до 30% от размера контракта. Прежде чем получить аванс необходимо предоставить такой вид гарантии. Она нужна для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то банк возвращает государственному заказчику денежные средства.

Эти три вида гарантий наиболее распространены и наиболее востребованы сегодня. Также нужно знать, что существуют и другие виды гарантий, например, таможенная гарантия, гарантия исполнения обязательства об использовании приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением и другие.

Условия банковской гарантии

Для того чтобы получить гарантию, необходимо знать условия банковской гарантии: сроки ее выдачи, размеры комиссии и прочее. Это даст понимание о том, сколько времени понадобится на оформление гарантии и какие расходы это оформление за собой повлечёт. Первым и, пожалуй, одним из важных условий выдачи гарантии является доброе имя клиента, то есть если фирма добросовестно ведёт свою финансово-хозяйственную деятельность, то ее шансы на получение кредитного документа значительно возрастают.

Гарантии используются для обеспечения выполнения государственного заказа, поэтому их сумма может доходить до 30% от стоимости контракта. Комиссия за предоставление гарантии не превышает 3%, срок получения колеблется в пределах от 3 дней до 3 недель (в зависимости от организации, в которую обратился клиент за оформлением документа).

Есть и другие условия банковской гарантии, которые необходимо учитывать:

  • наименование гаранта (банк);
  • наименование принципала (заёмщик);
  • наименование бенефициара (кредитор);
  • ссылка на договор, где оговорена необходимость выдачи гарантии;
  • максимальная денежная сумма;
  • срок, на который выдана гарантия;
  • правила произведения платежа;
  • положение, направленное на сокращение суммы выплаты.

Требование по банковской гарантии

Теперь стоит понять, какие требования по банковской гарантии может предъявлять кредитор к должнику по этому виду обязательства. По законодательству, требование кредитора о платеже по гарантии является внесудебным, и может быть выдвинуто по окончании срока действия документа. Сумма требования по банковской гарантии не должна превышать сумму, на которую эта гарантия выдана.

Запрос о выплате денег кредитор предоставляет должнику в письменном виде и с приложением документов, которые указаны в гарантии. Нарушение должника при этом также указывается. Далее следует предоставить требование гаранту до срока окончания действия гарантийного обязательства.

В каких случаях кредиторы могут требовать платёж? Например, в тех, когда участник торгов:

  • отзывает свое предложение до даты его истечения;
  • выиграв тендер, отказывается от подписания контракта;
  • отказывается представить документы, подтверждающие надлежащее исполнение контракта.

Где купить банковскую гарантию и кто занимается ее продажей

Как можно приобрести банковскую гарантию, и чем вызвана ее постоянно растущая популярность? Над этим вопросом задумывается большое количество участников торгов, субъектов предпринимательской деятельности, работающих по государственному контракту, крупных компаний и фирм, которые только начинают развиваться.

И это не удивительно, ведь банковская гарантия действительно способна обеспечить надежную защиту ваших интересов. Главное – понять, как она «работает», и каким образом можно купить банковскую гарантию с минимальными затратами времени и сил.

Схема банковской гарантии

Вопреки распространенному мнению, банковская гарантия – это не форма расчета, а инструмент, который обеспечивает выполнение обязательств. Так существует:

  1. Гарантия предложения (тендерная или конкурсная гарантия) – снижает вероятность отказа победителя торгов от участия в тендере и заключения договора.
  2. Гарантия возврата авансового платежа – обеспечивает возврат денежных средств, если условия контракта не были исполнены участником сделки (например, отгрузка товара была проведена несвоевременно).
  3. Гарантия исполнения – обеспечивает поставку товаров и услуг в рамках государственного или муниципального заказа.
  4. Гарантия платежа – обеспечивает обязательства по своевременной выплате денежных средств за товары или услуги при работе с «открытым счетом».

Схема работы банковской гарантии во всех вышеперечисленных случаях является примерно одинаковой. Как правило, она включает в себя следующие этапы:

1. Возникновение потребности в выдаче гарантии

Изначально принципал (должник) обращается в банк или другое финансово-кредитное учреждение, осуществляющее продажу банковских гарантий, с просьбой о выдаче обязательства по уплате кредитору определенной суммы денежных средств при выполнении им условий сделки. Такое обращение должно быть отражено в письменной форме. В нем можно изложить условия будущей гарантии, размер вознаграждения, которое принципал выплатит за выдачу данного обязательства и т. д.

2. Заключение контракта

Если банк выражает согласие по продаже банковской гарантии, то он приобретает статус гаранта. После этого кредитор заключает договор с принципалом, посредством которого будет осуществляться регулирование прав, обязанностей и взаимоотношений участников соглашения.

3. Выдача гарантии

На этом этапе правоотношений гарант дает письменное обязательство по уплате кредитору суммы денежных средств, определенной в договоре, вместо принципала, если он не сможет осуществить расчет самостоятельно.

Это и есть так называемая банковская гарантия, схема которой обязательно включает в себя отражение в документе следующих условий:

  • размер суммы, на которую производится покупка банковской гарантии;
  • условия оплаты;
  • срок действия гарантии;
  • список прилагаемых документов.

4. Произведение выплат по гарантии

Если в процессе сделки принципал приобретает статус должника и не может выполнить свои обязательства, кредитор (бенефициар) обращается с письменным заявлением к гаранту, выступая с требованием исполнить их по банковской гарантии. Гарант проверяет соответствие требования кредитора гарантийным обязательствам и выплачивает бенефициару сумму денежных средств, на которую была выдана гарантия.

Считается, что в этот момент происходит прекращение банковской гарантии. Аналогичная ситуация возникает при окончании срока, на который была выдана банковская гарантия. Такая схема банковской гарантии используется при обеспечении участия лиц в конкурсах и торгах, в процессе возврата авансового платежа, других контрактных обязательств и т. д.

Как и где можно купить банковскую гарантию

Если банковская гарантия приобретается в банке, то можно считать, что, по сути, она является кредитным продуктом. Это приводит к тому, что клиенту потребуется собрать большое количество документов, открыть счет в банке, предоставить залог, и только через 2-3 недели он получит возможность приобрести банковскую гарантию. Но этот процесс всегда можно сократить и упростить в несколько раз, доверив получение банковской гарантии специализированной организации-оператору.

Банковская гарантия по госконтракту: условия предоставления и варианты получения

Согласно российскому законодательству все предприятия, финансируемые из бюджета, обязаны проводить конкурсы и аукционы, руководствуясь Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (44-ФЗ). Документ предусматривает два вида обеспечения заявок и исполнения госконтрактов: внесение денежных средств и альтернативный вариант — предоставление банковской гарантии. Что это за документ, почему он выгоден исполнителям и как его получить — мы рассмотрим в данной статье.

Зачем и когда нужна банковская гарантия по госконтракту?

Основная задача обеспечения, в том числе банковской гарантии, — защита государственных предприятий от недобросовестных поставщиков и исполнителей. Согласно этому документу при отказе победителя тендера от заключения договора, исполнения обязательств по нему или при ненадлежащем их исполнении банк выплачивает заказчику оговоренную сумму в качестве компенсации за нарушения.

В свою очередь, участник конкурса или аукциона тоже получает определенные преимущества: вместо того чтобы замораживать собственные средства на длительный срок (а суммы обеспечения порой достигают внушительных размеров), он за небольшую плату банку получает гарантию и может приступать к участию в тендере или исполнению контракта.

Банковская гарантия — документ, по которому банк, выступающий гарантом, обязан выплатить заказчику-бенефициару денежные средства, если исполнитель-принципал не исполнит своих обязательств или исполнит их ненадлежащим образом.

44-ФЗ предусматривает два случая, в которых может применяться банковская гарантия в сфере государственных закупок: обеспечение заявки и исполнения госконтракта.

Банковская гарантия на обеспечение заявки

При подаче заявки на участие в конкурсе на заключение госконтракта потенциальный исполнитель обязан подтвердить серьезность своих намерений путем внесения обеспечения — денежных средств или предоставления банковской гарантии. Государство устанавливает подобное требование в целях ограничения участия в закупках недобросовестных поставщиков товаров, работ, услуг и для защиты законных интересов заказчиков. Первоначально в Законе № 44-ФЗ такая мера устанавливалась для конкурсов и аукционов при условии, что начальная (максимальная) цена контракта (НМКЦ) превышает пять миллионов рублей. В настоящее время обязанность установить это требование возникает у заказчика, когда НМЦК превышает один миллион рублей (пункт 1 постановления Правительства РФ от 12 апреля 2018 года № 439).

Это интересно:  Виды контроля в управлении

Размер обеспечения заявки варьируется в зависимости от суммы контракта и типа поставщика.

  • В случае если размер НМКЦ находится в пределах 5–20 млн рублей, размер банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 1% данной цены.
  • При стоимости контракта более 20 млн рублей это уже 0,5–5%.
  • В случае если участником закупки является учреждение или предприятие уголовно-исполнительной системы либо организация инвалидов и НМКЦ составляет более 20 млн рублей, размер обеспечения заявки не может превышать 2% начальной (максимальной) цены контракта.
  • Для контрактов, НМКЦ в которых составляет от одного до пяти миллионов рублей, с 1 июля 2018 года разрешено устанавливать размер обеспечения заявок по аналогии права в пределах, установленных для контактов, размер НМКЦ в которых составляет от 5 до 20 млн рублей, т.е. 0,5–1% данной цены (письмо Минфина РФ от 23 мая 2018 года № 24-02-05/34911) [1] .

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Суммы обеспечения, на которые стоит рассчитывать в рамках торгов по 44-ФЗ:

  • от 5 до 30% начальной цены контракта (НЦК), если она менее 50 млн рублей;
  • от 10 до 30%, но не менее размера аванса (в случаях, когда он вносится), если НЦК больше этой суммы;
  • в размере аванса, если он более 30% НЦК;
  • если НЦК упала на четверть или более, в силу вступают антидемпинговые меры: размер обеспечения возрастает в 1,5 раза, либо (если начальная цена была менее 15 млн рублей) предоставляет документы о своей добросовестности из перечня, указанного в части 3 статьи 37 44-ФЗ.

Условия предоставления банковской гарантии

Закон устанавливает определенные требования, как к содержанию банковской гарантии, так и к финансовым организациям, имеющим право ее выдавать. С 1 июля 2018 года получить банковскую гарантию можно только в банках, удовлетворяющих требованиям, установленным пунктом 1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ и имеющих:

  • универсальную лицензию;
  • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей по состоянию на 14 декабря 2018 года;
  • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
  • доказательства отсутствия задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Ознакомиться со списком данных банков можно на сайте Минфина РФ, где информация обновляется с периодичностью пять раз в месяц.

В тексте банковской гарантии обязательно указываются:

  • сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
  • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 % денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  • указание на то, что выплатой (исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии) является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
  • срок действия банковской гарантии.

В остальном каждый банк вправе применять собственные условия выдачи банковской гарантии. Ниже мы рассмотрим самые существенные из них.

Срок гарантии

По Закону № 44-ФЗ банковская гарантия должна иметь срок действия:

  1. по статье 44 (документ, предоставляемый в качестве обеспечения заявки) — не менее чем на два месяца превышающий срок подачи заявок;
  2. по статье 96 (документ, выдаваемый в качестве обеспечения исполнения контракта) — не менее чем на один месяц превышающий срок действия контракта.

Как правило, гаранты ограничивают максимально возможный срок действия тремя-пятью годами, в зависимости от типа обеспечения, надежности принципала и условий банка. Например, «ВТБ24» выдает гарантии на период до пяти лет, но лишь при наличии денежного обеспечения, в остальных случаях — до трех.

Процентная ставка за отвлечение денежных средств банка при наступлении гарантийного случая

Если поставщик не выполнил надлежащим образом свои обязательства перед заказчиком и банк выплатил бенефициару сумму, указанную в банковской гарантии, принципал обязан возместить ее гаранту на условиях, близких к кредитным. Процентная ставка за отвлечение денежных средств устанавливается для каждого получателя индивидуально и может составлять 11–25% годовых.

Валюта кредита

Большинство банков выдает гарантии с указанием суммы в рублях, долларах или евро. Однако если гарант не имеет лицензии на проведение валютных операций, в документе могут быть указаны только рубли.

В гарантии допускается также применение «валютной оговорки»: суммы в рублях, эквивалентной сумме в любой валюте по фиксированной ставке или курсу на день оплаты.

Сумма гарантии

Ранее мы рассмотрели минимальный и максимальный размер обеспечения по 44-ФЗ. Сумма, указанная в гарантии, должна совпадать с запрашиваемой заказчиком по госконтракту.

Минимальная сумма, на которую может быть выдана гарантия, обычно составляет 50 тысяч рублей, либо нижняя граница отсутствует вовсе.

Срок возмещения платежа по гарантии

Данный пункт, указываемый в гарантии, содержит информацию о том, в какой период гарант обязуется выплатить бенефициару затребованную сумму. Обычно этот срок не превышает трех месяцев.

Обеспечение

В качестве стандартного варианта обеспечения может выступать поручительство собственников бизнеса — оно не потребуется только в некоторых банках и только для небольшой суммы гарантии. Дополнительные способы обеспечения устанавливаются гарантом: как правило, это залог имущества или поручительство других организаций.

Как уже было сказано, банки обычно не требуют обязательного залога для выдачи гарантий на суммы, не превышающие пороговых значений. При превышении залогом может выступить движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, товар и т. п.: основное внимание уделяется ликвидности внесенного обеспечения.

Страхование

Как правило, для выдачи гарантии банк не требует страхования залогового имущества. Исключения касаются тех случаев, когда повышены риски его гибели, повреждения или утраты — например, распространенным условием является обязательное страхование сельскохозяйственных животных при использовании их в качестве залога.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

После наступления гарантийного случая принципал обязан возместить банку выплаченную им сумму в оговоренный срок. При нарушении сроков гарант начисляет неустойку: в большинстве случаев она составляет около 0,1 % за каждый день просрочки.

Можно ли внести часть обеспечения в виде денежных средств, а оставшуюся — в форме банковской гарантии? К сожалению, толкование 44-ФЗ однозначно: подобное разделение на части не допускается. Однако при необходимости можно прибегнуть к замене способа обеспечения в процессе исполнения госконтракта (например, вместо внесенных средств предоставить банковскую гарантию) либо уменьшить сумму сообразно выполненным обязательствам.

Требования к получателям банковской гарантии

При выдаче гарантии банки стремятся минимизировать собственные риски. Поэтому основные требования можно разделить на две группы:

  1. доказательства, что принципал выполнит контракт. К ним относятся: опыт выполнения поставщиком аналогичных заказов, требования к минимальным срокам существования фирмы, а также опыту руководителя;
  2. подтверждение, что принципал в случае неисполнения контракта возместит банку платеж по гарантии. Поставщик должен иметь положительные финансовые показатели, справки об отсутствии долгов перед бюджетом и внебюджетными фондами, а для крупных сумм — ликвидное имущество для передачи в залог.

Стоимость банковской гарантии по госконтракту

За выдачу гарантии банк взимает комиссию, величина которой зависит от срока действия документа, наличия залога, а также надежности принципала. Точный расчет стоимости банковской гарантии по госконтракту банк сообщит после рассмотрения всех предоставленных документов.

Порядок получения

Обычно процесс оформления банковской гарантии начинается с разумной оценки участником торгов своих финансовых возможностей. Так, нужно ответить на вопросы, какие подтверждения своей добросовестности и платежеспособности компания способна предоставить, какое имущество может выступить залогом.

Далее можно приступать к поискам подходящего банка: важно, чтобы его условия удовлетворяли запросам заявителя, а принципал, в свою очередь, подходил под требования гаранта. Обычно банки предлагают услугу предварительного рассмотрения заявки: чтобы ее получить, достаточно предоставить минимальный набор документов: учредительные, общие сведения о компании, а также финансовую отчетность за последний период. После предварительного одобрения можно приступить к сбору полного пакета бумаг, которые требует выбранный банк.

Следующим этапом будет ожидание рассмотрения гарантом предоставленных документов и вынесения окончательного решения. Этот период может занять до двух недель. После подтверждения банком выдачи гарантии, он высылает принципалу проект этого документа: при необходимости можно запросить внесения изменений в некоторые из условий.

Завершающим этапом будет подписание договора и, собственно, выдача гарантии с одновременным вручением выписки из реестра банковских гарантий. Общая продолжительность оформления документа при самостоятельном обращении может составлять до трех недель.

Это интересно:  Поменять фамилию в паспорте что нужно

Варианты получения банковской гарантии по госконтракту

Пройти все перечисленные этапы оформления гарантии можно самостоятельно, но есть и другой способ — обращение к посреднику. Давайте рассмотрим плюсы и минусы обоих вариантов.

Самостоятельно

Основным достоинством данного варианта является надежность — компания самостоятельно выбирает банк, имеющий право на выдачу банковской гарантии, готовит все бумаги, подает их и ожидает результата. После получения документа можно быть уверенным, что перед вами не подделка, а заказчик, скорее всего, примет гарантию в качестве обеспечения.

Недостатков гораздо больше: главным из них является срок оформления гарантии. Как уже было сказано, он может составить до двух–трех недель. Такой вариант редко устраивает принципала — обычно обеспечение требуется предоставить в течение нескольких дней.

Через посредника

Вторым легальным способом получить банковскую гарантию является обращение к посреднику. Это значительно сокращает сроки оформления документа: суть работы брокера заключается в предварительной подготовке и проверке бумаг поставщика. Таким образом, банк получает уже проверенную документацию и время выдачи гарантии сокращается до трех дней.

Помимо этого, посредник заранее оценивает финансовое состояние и другие важные параметры компании, и исходя из этого предлагает банк с наиболее выгодными условиями и большой вероятностью положительного ответа на заявление. Таким образом, обращение к брокеру не только не приводит к дополнительным расходам, но и зачастую делает использование банковской гарантии более выгодным.

Недостатком является вероятность столкнуться с мошенничеством. Существует ряд компаний, позиционирующих себя в качестве брокеров, однако по факту занимающихся продажей поддельных гарантий. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо предельно внимательно подходить к выбору посредника.

Итак, использование банковской гарантии является недорогим способом предоставить обеспечение заявки и исполнения госконтракта. Однако оформление этого документа имеет много нюансов, с которыми предстоит столкнуться начинающему поставщику, а также занимает довольно продолжительный срок. Упростить получение банковской гарантии, сэкономить деньги, силы и время поможет обращение к брокеру.

Как получить банковскую гарантию на выгодных для принципала условиях?

С этим вопросом мы обратились к Андрею Тюрину, эксперту крупной юридической фирмы КСК групп, и вот какой ответ получили:

«На сегодняшний день в сфере предоставления услуг по привлечению дополнительных источников финансирования работает довольно много компаний. Не будем сейчас брать во внимание откровенных мошенников, «стряпающих» за несколько часов поддельные гарантии, поскольку большинство брокеров работают честно. Однако, обещая клиентам помощь в оформлении банковской гарантии, многие из них выступают обычными посредниками, содействуя в правильном оформлении документации и не более.

При профессиональном подходе в консалтинговой компании помощь в получении банковской гарантии может включать предложение наилучших условий и индивидуального отношения к предоставляемому обеспечению.

Исходя из более чем 20-летнего опыта работы, мы понимаем, что, обращаясь в КСК групп, клиент рассчитывает получить готовое решение своей задачи с заранее просчитанным экономическим эффектом. Это означает, что от наших специалистов требуется грамотный подбор надежного банка-партнера, который сможет своевременно предоставить финансовое обеспечение по контракту. Длительное тесное партнерство с надежными кредитными организациями позволяет нам отправлять заявку клиента адресно в определенный банк по конкретно поставленной задаче и получать положительный ответ при рассмотрении на кредитном комитете банка.

Однако подобному успеху обычно предшествует детальная подготовка сделки, включающая экспресс-анализ финансового положения компании-клиента и наличия залогового имущества, эффективности управления, включая стаж в бизнесе и опыт участия в госконкурсах. На основании всестороннего изучения ситуации осуществляется выбор наиболее подходящего банка-партнера, с которым проводится работа по согласованию условий предоставления банковской гарантии, являющихся максимально приемлемыми для нашего клиента.

Поскольку мы взаимодействуем с банками на уровне руководства, а не рядовых менеджеров, согласование сложных моментов проводится максимально быстро и эффективно. В итоге клиент получает необходимое обеспечение на индивидуальных условиях: преимущественно под меньший процент, на более длительный срок и при более лояльном отношении к предоставляемому залогу, чем в среднем по рынку.

Отдельно стоит упомянуть об оперативности нашей работы: КСК групп обеспечивает получение банковской гарантии всего лишь в течение суток.

Для постоянных клиентов у нас предусмотрены приятные бонусы, среди которых возможность компенсации комиссионных банка».

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта: сроки и стоимость + требования

В статье разберем условия и сроки банковской гарантии исполнения государственного контракта. Узнаем, какие требования предъявляются к исполнителям в рамках 44-ФЗ и как получить гарантию. Мы поговорим о стоимости гарантии и об обязательствах исполнителей.

Для чего нужна банковская гарантия

Гарантия предоставляется при заключении контракта между клиентом банка (поставщиком) и бенефициаром, в роли которого чаще всего выступает гос. или муниципальные компании. Это специальный документ, выдаваемый гарантом (банком) в виде обязательства на выплату суммы, обеспечивающей выполнение контракта.

Гарантия обеспечивает три разновидности контрактов:

  • оформляемые в рамках госзаказа;
  • заключаемые коммерческими организациями, но с обязательным госучастием;
  • коммерческие соглашения между предпринимателями.

Юридическое регулирование

Условия выдачи и действия гарантии регулируются нормами 44-ФЗ. В законе отражены все правовые взаимоотношения в сфере госзакупок. Он готовился на основе подробного анализа контрактных сделок между коммерческими организациями и госкомпаниями, поэтому его правила отвечают потребностям всех участников сделки.

Условия выдачи гарантий

Условия гарантии исполнения контракта предусматривают, что в случае неисполнения обязательств поставщиком бенефициар может обратиться к гаранту за денежной компенсацией. Банк или другая финансовая структура выплачивает возмещение, после чего взимает эту сумму с клиента.

Такое соглашение защищает покупателя (бенефициара) от недобросовестных исполнителей (поставщиков), которые не смогли выполнить взятые на себя обязательства.

Сколько стоит гарантия

В каждом банке действуют свои комиссии. На размер вознаграждения влияет сумма, отраженная в контракте, а также текущее финансовое положение заказчика (принципала).

В законе 44-ФЗ размер комиссии устанавливается на основе процентов от НМЦК (0,5-30%), но не менее величины аванса. В среднем цена гарантии колеблется от 2 до 5%.

Содержание документа

Единой формы гарантий законодательством не установлено. Но в каждом договоре обязательно отражается:

  • Назначение сделки.
  • Сведения о бенефициаре.
  • Реквизиты контракта.
  • Сумма сделки.
  • Период действия соглашения.
  • Обязательства участников.
  • Дата выдачи документа.
  • Сведения о регистрации документа.

Регистрация соглашения в реестре банковских гарантий осуществляется в течение двух дней после ее выдачи или внесения изменений.

Как оформить гарантию

Для оформления гарантия:

  1. Выберите банк с подходящими условиями.
  2. Зайдите на сайт и заполните заявку.
  3. Дождитесь звонка от оператора для уточнения деталей.
  4. Подготовьте и предоставьте в банк пакет бумаг (можно через электронный документооборот).
  5. Подпишите соглашение (при удаленном оформлении понадобится электронная подпись).
  6. Оплатите комиссию.

Далее банк предоставит оригинал гарантии в отделении, направит по почте или посредством курьерской доставки. А электронный вариант документа можно получить на Email.

Требования к клиентам банков

Для оформления гарантии исполнитель должен соответствовать следующим условиям:

  • Стабильное финансовое положение на рынке.
  • Обороты, соизмеримые с НМЦК контрактного соглашения.
  • Возможность предоставления залога.
  • Возможность участия в сделке поручителей.

Какие документы понадобятся

Для заключения соглашения понадобятся:

  • Заявление по форме выбранного банка.
  • Учредительные и уставные документы.
  • Приказ о назначении на руководящие должности.
  • Доверенности на лиц, представляющих интересы организации.
  • Бухгалтерская и налоговая отчетность за последний период.
  • Контракт, для обеспечения условий которого оформляется гарантия.
  • Лицензии на деятельность.

Преимущества банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта

Получение гарантии дает следующие преимущества:

  • Возможность заключения крупных контрактов.
  • Возможность не изымать из оборота компании крупные суммы для обеспечения выполнения соглашения.
  • Быстрое принятие решений по заявкам в банки.
  • Небольшой пакет документов.
  • Относительно невысокие комиссии.

Оформление гарантии во многом похоже на получение кредита в банке, поэтому такой порядок знаком большинству субъектов предпринимательской деятельности.

Как выбрать банк

Не все банки могут выдавать гарантии, поэтому в процессе выбора нужно проверить банк в реестре, утвержденном Минфином РФ. Кроме этого, обращайте внимание на наличие филиалов банка в регионе вашей деятельности, его стабильность, статусность и надежность.

Не менее важно выбрать фин. учреждение с оптимальными условиями соглашения — невысокой комиссией, приемлемым сроком действия и достаточной суммой. Дополнительно учитывайте требования, которые банк выдвигает потенциальным клиентам.

Статья написана по материалам сайтов: bbf.ru, www.pravda.ru, bank-biznes.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий