+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Выкуп долга у банка третьим лицом

Очень немногие из заемщиков знают, что можно выкупить свой просроченный долг по кредиту у банка, всего за 10-30% от общей суммы взятых денег. Да, это кажется невероятным, но это реально. В этой статье, мы подробно расскажем, как избавиться от подобного рода долгов и быть никому, ничем не обязанным.

Содержание

Содержание статьи

Выкуп кредита у банка самим заемщиком

Нет, выкупить самому свой долг не получиться. Банки, бояться оглазки, только представьте, что банк объявляет о том, что банк продает долги своих заемщиков, всем, кто готов купить. Такие действия сразу понизят рейтинг банка.

Хоть физическое лицо, не может сам выкупить свой долг, это могут сделать его друзья или третье лицо в виде компании. Если коллекторы могут купить Ваш долг, то и Вам это под силу.

Видео по теме: Выкуп долга у банка

Выкуп кредита третьим лицом

К счастью, есть компании, которые готовы не только выкупить Ваш долг у банка, но и вести переговоры с баком о снижении штрафов, пеней, помогают юридически от неправомерных действий коллекторов.

Как это работает

На примере ниже, рассмотрим как работает выкуп долга:

  1. Вы взяли в банке без залоговый кредит в размере 300 т.р. на срок 36 месяцев. Ваш платеж, каждый месяц составляет 12.491 рублей.
  2. По Договору займа Вы ежемесячно перечисляете на расчетный счёт Компании в ОАО «БАНК» 4.163 рубля (12.491/3=4.163)
  3. Юристы Компании ведут устные и письменные переговоры с банком по вопросу досудебного урегулирования Вашего долга по кредиту, предлагая банку переуступить Ваш долг по Договору цессии (ст. 382 ГК РФ) с дисконтом (скидкой) до 90%, то есть всего за 30 т.р.
  4. Через 8 месяцев добившись согласия банка, Компания покупает Ваш долг, используя деньги, которые вы вносили в Компанию на протяжении всего этого времени. Общая сумма, внесенных вами денег составила 33.304 рубля (4.163*8=33.304).
  5. В счёт погашения займа, который вы фактически предоставили Компании, заключив с ней Договор, Компания прощает вам ваш долг (ст. 415 ГК РФ). С этого момента вы больше никому ничего не должны!

Для работы с компаниями, нужно заключить договор и вносить 1/3 от суммы вашего ежемесячного платежа по кредиту.

Все остальное, сделает за Вас компания.

Почему банку выгодно продать проблемный кредит

Банку очень выгодно избавиться от плохих долгов по кредитам, так как нормативы Центробанка, недвусмысленно об этом говорят. Так же, наличие большого количества проблемных кредитов, негативно влияет на кредитный и инвестиционный портфель, и тем самым снижает имидж банка.

Еще один фактор в пользу продажи долга банком, это трудоемкость самостоятельного взыскания средств путем обращения в суд.

Простыми словами, банку проще, быстро избавиться от проблемного заемщика, и выглядеть в глазах Центробанка и инвесторов, белым и пушистым.

Какой долг банк готов продать

  • Это кредиты и кредитные карты, которые не были обеспечены, т.е. нет залога, как в случае с ипотекой или автокредитом.
  • Платежи по кредиту не вносились на протяжении нескольких месяцев.
  • Если у заемщика есть другие кредиты, так как больше 50% от зарплаты банк не возьмет, а если на сумму будут претендовать другие банки, то эти 50%, придется делить на все банки.
  • Кредиты с приближающимся сроком исковой давности. Т.е. чем ближе этот срок, тем дешевле продадут долг.
  • Если в кредитном договоре не прописаны поручители.

Надеемся, данный материал был Вам полезен, и вопрос о том, как избавиться от долгов по кредиту, больше не стоит, хотя бы в определенных случаях. Если остались вопросы, задавайте, мы обязательно ответим.

Выкуп долгов через третье лицо: как он происходит?

К сожалению, лишь немногие люди, имеющие проблемные займы, знают, что могут осуществить выкуп своего кредитного долга у банка. Причем воспользовавшийся этим правом человек должен будет заплатить не более 30 % от общей суммы ссуды.

Как происходит выкуп долгов?

Схема этой процедуры довольно проста и аналогична той, по которой происходит продажа проблемных займов коллекторским агентствам. Единственный нюанс, который обязательно нужно учесть, состоит в том, что сам клиент не может осуществить выкуп кредитных долгов. Поэтому ему придется привлекать третьих лиц, которые согласятся подписать с банковским учреждением договор цессии. Благодаря этому, заемщику удастся обойтись без всевозможных неустоек, штрафов и комиссий.

Это интересно:  Акт приемки оборудования после индивидуального испытания

На самом деле процедура выкупа долга у банка предельно проста. Единственным камнем преткновения могут стать поиски третьего лица. В данной ситуации должнику придется выбирать из двух возможных вариантов, первым из которых станет обращение к квалифицированному юристу, вторым – поход к антиколлекторам. И в том, и в другом случае за услуги придется заплатить, но все равно это обойдется гораздо дешевле, чем погашение задолженности со всеми успевшими набежать процентами и штрафами.

Если представители банка сами предлагают осуществить выкуп долгов, то подставным лицом может выступить кто-то из друзей или знакомых заемщика. В такой ситуации оформлением документов будет заниматься банк.

Почему нельзя осуществить выкуп долгов напрямую?

При всем своем желании представители кредитной организации не могут пойти на такой шаг. И прежде всего потому, что это дело принципа. Руководство банка прекрасно понимает, что, согласившись один раз продать долг непосредственно заемщику, оно создаст прецедент. И после этого никто не сможет гарантировать, что уже на следующий день под кабинетом не соберется толпа желающих выкупить собственные долги за бесценок. Подобные действия не только понизят рейтинг учреждения, но и неминуемо повлекут за собой кризис банковской системы.

Какой долг можно купить у банка?

Кредитная организация соглашается продавать далеко не каждую задолженность. Реализации подлежат кредиты, по которым как минимум полгода не поступал ни один платеж. Немаловажную роль играет и вид займа. Ни один банк, с удовольствием распродающий просроченные кредитные карты и беззалоговые потребительские займы, ни за что не согласится на продажу ипотеки и прочих кредитов, подкрепленных залоговым имуществом.

Также большинство банков без проблем соглашается на выкуп долгов, не имеющих поручителей, с которых можно было бы потребовать возвращения взятой суммы. То же самое относится к займам с истекающим сроком исковой давности. Чем ближе этот срок, тем дешевле и проще договориться о выкупе этого кредита.

Зачем выкупать долги и почему банкам выгоднее продавать их за бесценок?

Что касается самих банков, то им крайне не выгодно иметь под своей юрисдикцией проблемные кредиты. Это объясняется тем, что нормативы Центробанка заставляют их любыми путями избавляться от “плохих” займов. Кроме того, наличие неплатежеспособных должников снижает показатели кредитного портфеля и больно бьет по рейтингу и имиджу банковского учреждения. Не последнюю роль в данном вопросе играют и сложности, неизбежно возникающие в процессе самостоятельного взыскания долга. Все это вынуждает банки максимально скрытно распродавать бесперспективные займы, получив за них мизерную сумму.

Можно ли выкупить долг у банка?

Долг перед кредитным учреждением – очень неприятная и для многих больная тема. Мы говорим о той стадии задолженности, когда заёмщику предстоит суд с банком и взыскательная работа приставов, либо следующий этап — выкуп долга у банка третьим лицом (коллекторской компанией). Как правило, к этому моменту набегает очень приличная сумма задолженности, сложенная из основного долга, процентов, штрафов и неустоек – и всё это «счастье» банк снимает со своего баланса, списывая договор в убытки. Прибавьте расходы на юристов, службу досудебного взыскания, госпошлину (от 5 до 64 тысяч рублей!)

Чтобы окупить хотя бы небольшую часть затрат, понесенную на заёмщика – банк предлагает выкупить долг через третье лицо, за смешные деньги – от 1% суммы долга. Естественно, в этот момент клиенту может прийти здоровая идея — выкуп своего кредитного долга у банка. Рассмотрим, насколько это вероятно и допустимо с точки зрения закона.

Законна ли продажа кредитного долга третьим лицам?

Под третьими лицами подразумеваем тех, кого изначально не было в договоре. А быть там могут только банк, заёмщик и в ряде случаев – поручители, созаёмщики.

Все современные кредитные договора еще при оформлении предупреждают клиента о возможной уступке прав требования. С этим фактом заёмщик вынужден согласиться, так как другой формы договора не предлагается. Получается – банк получает добровольное согласие клиента и имеет полноценное право продать свой долг по кредиту.

Кому продаются кредитные долги?

«Штучный» товар обходится покупателям долгов дороже – в среднем 20%. Но, согласитесь, как было бы приятно купить свой же долг за пятую часть его изначальной суммы? Но может ли частное лицо выкупить банковский долг?

Да, третьим лицом по договору цессии (перепродажи долга) может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Например, в процессе взыскания, банк может предложить поручителю выкупить право требования за 50%. Ну да, по сравнению с ценами для коллекторов, не очень выгодно…

Чаще всего, основным покупателем долгов являются всё таки частные коллекторские агентства: они выбирают клиентские долги партиями, за небольшую цену и выбивают деньги всеми возможными способами.

Это интересно:  Срок давности по лишению прав за пьянку

А где банки продают долги?

Как правило, каждый банк имеет собственную базу агентств, готовых купить долги физических лиц у банка, и попасть в этот бизнес физическому лицу очень сложно. Обычно, до физлиц доходит уже 4-ая очередь – то есть, коллекторы выкупают долги у банка и самые безнадежные выкидывают на биржи и специализированные порталы (пример — «Залог-24»), за стоимость, которая дважды окупает расходы на приобретение и зарплату сотрудников:

При этом, подобные ресурсы не публикуют ФИО клиента – вы можете купить «кота в мешке».

Что делать?

Проще всего – самому предложить банку такую альтернативу: вместо продажи долга коллекторам за 10%, попробуйте заявить более приятную цену в 30-50% (вы сами или кто-то из ваших знакомых). Не получилось с банком – предложите тоже самое коллекторам, купившим ваш долг. За подобную попытку никто не станет вас судить, ведь все происходит в рамках закона, а выиграть вы сможете прилично.

Как выкупить долг у банка третьему лицу пошаговая инструкция

После того как необходимая сумма будет переведена банку, вы официально будете являться кредитором заемщика, просрочившего выплаты банку. Следуя статье 389 ГК РФ переуступку требования, заключенного в сделке, выполненной в письменной простой или нотариально заверенной форме, необходимо оформить и совершить в соответствующем письменном договоре. После этого банк должен предупредить должника о заключенном договоре цессии в письменной форме. За какой процент и как именно выкупают долги коллекторы Всем уже, наверное, известно кто такие коллекторы и как они выбивают свои долги. При предложении банка всем желающим выкупать долги, первыми на предложение откликаются именно они. Это их работа, они зарабатывают этим. Схема очень проста и выгодна для всех участников, кроме должника, естественно. Для того, чтобы она работала банки стали продавать долги с большими скидками, а не за номинал.

Как выкупить долг у банка третьему лицу пошаговая инструкция

Чтобы банк предложил выкупить свой долг по договору цессии, нужно создавать для этого условия. Стоит изучить ситуацию на рынке, понять, какие долги конкретный банк наиболее часто продает и по какой цене, пообщаться с людьми, которые уже выкупали долг у этого банка, узнать схемы, по которым они действовали, и т.д.

Просто сидеть и ждать предложения от банка – не разумно. Банки обычно действуют по заранее установленным внутренним регламентам и алгоритмам, поэтому инициативу часто приходится брать в свои руки. Как выкупить свой долг у банка с высокой долей вероятности? Первичные переговоры с должником банк ведет через собственную службу безопасности, отделы по взысканию и тому подобные структуры.

Если сразу предложить банку выкупить долг – это вряд ли подействует.

Можно ли выкупить долг у банка?

Цессия – это переуступка прав взыскания долга другому лицу, о чем говорит статья 382 ГК РФ. Третье лицо не может быть родственником заемщика, поэтому нужно или обратиться к опытному специалисту-юристу, который и составит все нужные для договора бумаги, или к антиколлекторам, которые грамотно «вырулят» это дело.
За это придется платить, разумеется, но это намного выгоднее для заемщика, так как не нужно платить бешеных процентов за просрочки и набежавшие пени. Как выкупить собственный долг у банка: процедура Выкуп собственного долга у банка рассмотрен в статье 382 ГК РФ, которая предусматривает переуступку права после заключения договора цессии.
Выкупить займ может третье лицо, то есть действует та же схема, что и при выкупе коллекторами долга за незначительные деньги и «выбивание» его из должника на значительно превышающую сумму.

Выкуп долгов через третье лицо: как он происходит?

Должник или его поручитель приходят в банк с предложением о выкупе своего долга. Для этого потребуется составить заявление: «я, имярек, хочу выкупить у Сбербанка долг заемщика, имярек, за такую-то сумму денег».
Заявление требуется отправить в отделение, где брался кредит, а копию его в головной офис Сбербанка. Сумму выкупа нужно проставлять более-менее адекватную, тогда больше гарантий, что Сбербанк пойдет на уступки.

Банк обычно согласен на 50 процентов суммы долга.

Как выкупить свой долг у банка

С ними заключается соглашение, адвокат или сотрудник структуры представляет интересы должника в определении вариантов действий с банком. Необходимый перечень предоставляемой документации для дальнейшей процедуры:

  • выписка из кредитного договора о размере задолженности;
  • договор, подписанный в агентстве;
  • подтверждение оплаты за действия агентства или адвоката;
  • акт передачи документации банком представленному лицу;

При завершении процедуры и отсутствии разногласий происходит заключение договора цессии или перекупа.

Стоит учитывать, что при выкупе долга у банка физическим лицом, клиент может пострадать от невыполнения условий. По соглашению, подписанному с кредитором, перекупщик кредитных прав может взимать с бывшего заемщика указанную сумму.

Как выкупить свой долг по кредиту у банка

В итоге долги выкупают коллекторские агентства, у которых есть нужные денежные средства, готовые потратить от тысячи до миллиона за просроченные долги. Как частному лицу выкупить долг у Сбербанка Зачастую предложение о выкупе долга может сделать Сбербанк.

Это интересно:  Машина выезжает из гаража

Это самый крупный банк России, клиентов у него много, и просрочек тоже много, соответственно. Есть в банке целые отделы, которые занимаются взысканием просроченных кредитов с должников.

    это дело принципа. Ведь банк доверил свои определенные финансовые средства заемщику, а тот вместо возврата с процентами хочет получить скидку на товар «деньги».

Несложная процедура выкупа долга у банка

При образовании просрочки, увеличении задолженности и понимании, что расплатиться по кредиту или хотя бы войти в прежний график платежей возможности нет, подавляющее большинство заемщиков либо пускают ситуацию на самотек, либо готовятся к процедуре взыскания, либо предпринимают попытки договориться с банком о реструктуризации. Это основные модели поведения должников. И лишь единицы заемщиков знают о том, что существует несколько альтернативных вариантов решения проблемы, причем многие из них нацелены на избавление не только от неустойки, но и от основного долга, включающего тело кредита и проценты.

Важные аспекты выкупа долга у банка

Если для банка принципиально важно не идти на сделки с должниками, необходимо подготовить вариант с заключением договора цессии с иным лицом, желательно юридическим. Такие услуги сегодня предлагают антиколлекторы и юридические фирмы. Можно поговорить и со своим работодателем или самостоятельно найти юридическое лицо, которое выкупит долг, а потом продаст его вам за символическую сумму или «простит». В любом случае это будет выгоднее, чем возвращать банку весь долг в полном объеме.

При достаточно удачном разрешении ситуации расходы на выкуп долга могут составить около 15-25% (чуть меньше или больше) от его номинала. Какие долги и почему наиболее часто продают самим должникам ​У каждого банка на счет решения вопросов с проблемными и безнадежными задолженностями существуют свои алгоритмы действий.

Выкуп долга у банка третьим лицом

Сумма выкупа долга отличается от номинальной (от десяти до шестидесяти процентов в зависимости от условий займа). При договоре цессии все штрафы за просрочки и санкции списываются с заемщика. Таким образом можно сэкономить не только свои средства, но и нервные клетки. Если вы хотите выкупить собственный долг у банка, то необходимо выполнить следующие этапы:

  1. Найти подставное лицо для договора цессии.
  2. Подставное лицо должно обратиться в банк с предложением о выкупе кредита.
  3. Заключение договора переуступки прав третьему лицу.
  4. Подставное лицо продает вам кредит за сумму в 0 рублей 01 копейку или вовсе прощает.

Банки не всегда рады такому предложению, поэтому выкуп долга у банка может «зависнуть» на длительное время. Как выкупить чужой долг Для того чтобы выкупить чужой долг, достаточно будет явиться в банк и там подписать договор цессии.

Выкуп долга по кредиту у банка втб со скидкой 90%

  • по которым истекает срок исковой давности, и, хотя время еще есть, существует вероятность, что должник затянет досудебный и судебный процессы;
  • по кредитным обязательствам, где номинально почти или весь объем тела кредита уже возвращен, а оставшиеся требования – это возможная прибыль банка;
  • когда видят, что продать долг должнику выгоднее, чем кому-либо еще (на рынке коллекторы обычно готовы заплатить в среднем около 10% за долг, а банки предлагают заемщикам или их представителям выкуп примерно за половину или треть от номинала долга, иногда за 20-25%, что все равно выгоднее, чем продажа коллекторам).

Учитывая индивидуальность каждой ситуации, вопрос о сделке по выкупу долга может быть поднят практически на любой стадии. Иногда такое предложение от представителей банка поступает даже в суде, когда до окончательного решения о взыскании всего один шаг.
Сегодня банки продают такие долги всего лишь за один-два процента от суммы кредита. Но есть и более дорогие кредиты, ведь все зависит от банка.

В итоге, коллекторы могут выкупить кредит всего лишь за один процент от общей суммы, а от должника требовать, при этом, погасить долг на все сто процентов. Например, вы должны банку 100 тыс. рублей. Банк продаст ваш долг коллекторскому агентству всего за одну тысячу рублей, а с вас будут требовать все те же 100 тыс.

рублей. Вот такие огромные проценты имеют коллекторы. Но есть здесь и свои тонкости. Так, не все банки с такой свободой избавляются от своих должников, и, к тому же, они продают долги не единично, а комплексами по 10 – 100 долгов. Ведь банку нужно избавляться от отрицательного баланса, а удобнее это сделать вышеназванным образом по одному договору цессии с одним лицом.

Статья написана по материалам сайтов: businessman.ru, banks.is, law-uradres.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector