Займ под материнский капитал в сбербанке

  • Семья, которая планирует расплачиваться по ипотеке из средств материнского капитала, может взять кредит как под строящеесяжилье в новостройке, так и на покупку жилого объекта на вторичном рынке (готовое жилье).
  • Материнским капиталом можно оплачивать кредит, взятый в любое время — до или после того, как заемщик или его супруг стали владельцами сертификата (это касается также не погашенных до настоящего времени жилищных кредитов и займов, взятых до 2007 года, когда самой программы мат.капитала еще вообще не существовало).
  • Чтобы получить лучшие проценты по кредиту, выгодно быть участником зарплатного проекта от Сбербанка или выбирать новостройки, при строительстве которых застройщик сам пользуется кредитными средствами этого же банка. В этом случае для уже построенных и строящихся жилых объектов проценты по ипотеке будут одинаковыми.

Государственной программой поддержки семей с детьми в соответствии со ст. 7 федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ установлены такие возможности для использования материнского капитала:

  • на оплату первого взноса для получения жилищного кредита или займа (благодаря этому использование маткапитала поможет увеличить максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик);
  • на погашение уже оформленного кредита с уплаченным первоначальным взносом (за исключением штрафов и неустоек за просрочку ежемесячных платежей).

Оба варианта предусматривают возможность распорядиться деньгами сразу после оформления сертификата — то есть не дожидаясь 3 лет после рождения ребенка, благодаря которому семья получила право на сертификат. Сбербанк поддерживает обе государственные инициативы.

По общему правилу, после использования материнского капитала на покупку жилья в ипотеку или погашение ранее взятого кредита, купленное жилое помещение после снятия всех обременений будет необходимо оформить в общую долевую собственность между всеми членами семьи, т.е. на владельца сертификата, ее супруга и всех детей.

Содержание

Ипотечные программы Сбербанка под материнский капитал

Программа материнского капитала предоставляет семьям возможность использовать средства, гарантированные государством, на оговоренный ряд нужд. В абсолютном большинстве случаев маткапитал расходуется семьями на покупку жилья в ипотеку или оплату уже взятого в банке кредита. Однако на практике далеко не все банковские учреждения готовы принимать сертификат на материнский капитал в счет уплаты кредита и, тем более, в счет первоначального взноса.

В то же время ПАО «Сбербанк России» предлагает сразу две ипотечные программы, по которым можно использовать средства по материнскому сертификату. Воспользоваться специальным предложением «Ипотека плюс материнский капитал» могут клиенты банка, которые уже оформили или планируют оформлять кредит на жилье по одной из двух программ:

  • «Приобретение готового жилья» — покупка квартиры, дома или другого жилого помещения на вторичном рынке.
  • «Приобретение строящегося жилья» — покупка квартиры либо другого жилого помещения на первичном рынке (в новостройке у юридического лица).

За счет средств материнского капитала можно выплачивать не только тело или проценты по кредиту, но и использовать деньги на первый взнос. Сертификатом нельзя оплатить неустойки, штрафы или пени за неисполнение обязательств перед банком по кредитному договору.

Условия этих кредитных предложений очень похожи за исключением процентных ставок (для готового жилья они ниже) и списка необходимых документов. В остальном для семей, планирующих брать или выплачивать ипотеку за счет маткапитала, условия не отличаются от тех, которые получат другие заемщики.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия

Как и в других банках, сумма жилищного кредита рассчитывается в каждом конкретном случае индивидуально в зависимости от дохода заемщика и созаемщиков, оценочной стоимости жилого объекта. Ипотечный кредит от Сбербанка выдается только в рублях и только единовременно.

Основные условия кредитования заемщиков:

  • Привлекательные проценты в рамках 11,00 — 13,00%.
  • Кредитование осуществляется на сумму 300 000 — 15 000 000 руб. в зависимости от размера первого взноса и других факторов.
  • Выданная сумма не будет превышать 80% от договорной или оценочной стоимости объекта (меньшей из величин). Первый взнос должен быть не менее 20%.
  • Срок кредитования — от 1 года до 30 лет при условии, что на момент окончания выплат заемщику будет не более 75 лет.
  • Нет комиссий за оформление кредита.
  • Особые условия для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка.
  • Возможность погасить кредит досрочно без санкций — это особенно удобно тем, кто планирует оплачивать часть занятых у банка денег за счет маткапитала.

При выдаче Сбербанком ипотеки под материнский капитал заемщику придется предоставить ипотеку (залог недвижимости) в качестве обеспечения обязательств по кредиту. В качестве такого обеспечения чаще всего выступает само кредитуемое жилье либо другое имеющееся имущество. При этом оформляемое в залог имущество подлежит обязательному страхованию.

При расчете возможной суммы кредита, сроков выплаты и размеров ежемесячного платежа учитывается только «белый» доход заемщика и созаемщиков. Неподтвержденный официально заработок тоже может быть учтен, но только в качестве нерегулярного дохода, на который банк не ориентируется при принятии решения о предоставлении кредита.

Процентные ставки по программам для семей с детьми

По обеим программам, предоставленным Сбербанком, базовые процентные ставки идентичны. Они зависят от срока кредитования, размера первого взноса и размещения зарплатного проекта заемщика. Более выгодные условия получит тот, кто оформит кредит в Сбербанке:

  • на небольшой срок (до 10 лет);
  • с максимальным первым взносом (более 50%);
  • у кого есть зарплатная карта этого банка (или если жилой объект построен или строится в настоящее время с использованием кредитных средств Сбербанка).

Проценты по кредитным программам Сбербанка с использованием материнского капитала (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Размер первого взноса Срок кредитования
до 10 лет (включительно) 10-20 лет (включительно) 20-30 лет (включительно)
более 50% 11,00% 11,25% 11,50%
30-50% 11,25% 11,50% 11,75%
20-30% 11,50% 11,75% 12%

Примечание: в таблице указаны базовые (минимальные) ставки для тех, кто получает зарплату через Сбербанк или у кого объект строится с участием кредитных средств банка.

Если заемщик получает зарплату посредством зарплатного проекта банка, ему не нужно предоставлять справку о доходах. То есть такой клиент банка получает два послабления: ему придется собирать меньше документов и он получит более выгодные процентные ставки по ипотечному кредиту.

Для всех остальных случаев к указанным процентным ставкам применяются следующие надбавки:

  • + 0,5% — для тех, кто получает зарплату в другом банке, а недвижимость возводится без кредитных средств Сбербанка.
  • + 1% — на начальный период, пока ипотека не зарегистрирована;
  • + 1% — если заемщик отказывается страховать жизнь (в связи с этим в большинстве случаев при получении денег на длительный срок заемщику выгоднее застраховать свою жизнь и здоровье, чем переплачивать лишний процент годовых, — тем более что при досрочном погашении кредита можно вернуть неиспользованную часть страховки).

Приведенные в таблице проценты для кредитных программ могут меняться также при изменении ключевой ставки (ставки рефинансирования) Центрального банка (ЦБ) РФ. Для заемщика будет актуальным процент, предлагаемый банком на момент подачи заявки на оформление кредита. После этого от момента оформления кредита до момента его полной выплаты он остается неизменным.

Требования к заемщикам — владельцам сертификата на маткапитал

При рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита на жилье банк предъявляет требования к возрасту и платежеспособности заемщиков. Платежеспособность доказывается наличием официальной занятости и доходами за 6 месяцев, предшествующих моменту обращения в банк.

Сбербанк выдаст кредит и позволит использовать маткапитал для его выплаты при выполнении следующих условий:

  1. Возраст заемщика:
    • не менее 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 лет на момент окончания выплат;
    • не более 65 лет на день окончания выплат, если плательщик не подтвердит официальные доходы и не получает зарплату на карту Сбербанка.
  2. Стаж работы (для тех, кто не может в общем порядке подтвердить доходы):
    • общий — не менее года за последние 5 лет;
    • на последнем месте работы — не менее 6 мес.
  3. Наличие созаемщика — при наличии у заемщика (владельца сертификата на материнский капитал) супруга он обязан выступать созаемщиками, если иное не прописано в их брачном договоре.

В общем случае ипотечными программами Сбербанка допускается не более 3-х созаемщиков, доход которых может учитываться при определении суммы кредита, однако присутствие посторонних лиц, не относящихся к членам семьи, категорически запрещается, поскольку Пенсионный фонд (ПФР) не будет погашать материнским капиталом обязательства перед банком третьих лиц!

Общие документы на оформление жилищного кредита

Часть документов нужно предоставить для рассмотрения заявки инспектором, а часть — после ее одобрения.

  1. Для рассмотрения кредитной заявки нужны:
    • заявление-анкета (заемщика и каждого созаемщика, если они есть);
    • паспорт с отметкой о регистрации (для заемщика и созаемщиков, если есть);
    • подтверждение регистрации по месту пребывания (только если она временная);
    • подтверждение занятости и доходов заемщика и созаемщиков (справка 2-НДФЛ или от работодателя, выписки из банковских счетов, другое);
    • второй документ, подтверждающий личность заемщика, если кредит выдается без подтверждения доходов (водительские права, военный билет, загранпаспорт, свидетельство СНИЛС);
    • свидетельство о браке;
    • обязательство оформить жилой объект в общую долевую собственность.
  2. После одобрения заявки могут быть предоставлены:
    • подтверждение наличия первого взноса;
    • документы по кредитуемому жилому помещению (в течение 60 дней после принятия решения).

Перечень документов может быть изменен банком (дополнен) в зависимости от индивидуальных требований к заемщику.

Условия получения ипотеки по двум документам

Сбербанк предоставляет клиентам возможность оформить ипотеку без подтверждения доходов — только по паспорту и свидетельству обязательного пенсионного страхования. Само государство называет это либерализацией ипотеки.

Указанные в таблице проценты приведены для случаев, когда жилье приобретается в строящемся доме с использованием кредита от банка. Логично, что если заемщик не может подтвердить доход и не является участником зарплатной программы Сбербанка, то проценты по кредиту будут несколько выше, чем в базовом случае.

Проценты при оформлении ипотеки по 2-м документам с участием маткапитала (по состоянию на 30.12.2016 г.)

При первом взносе от 50% Срок кредитования
до 10 лет (включительно) 10-20 лет (включительно) 20-30 лет (включительно)
Программа «Приобретение готового жилья» 11,50% 11,75% 12,00%
Программа «Приобретение строящегося жилья! 13,00% 13,25% 13,50%

Так как банк желает застраховать себя от рисков, то процентные ставки при покупке в кредит готового жилья будут меньше, чем при оплате строящегося. Банк выдаст кредит по 2-м документам только в том случае, если первый взнос составит 50% и более.

В некоторых случаях заемщику придется заплатить дополнительные проценты:

  • + 0,5% — если жилой объект строится без участия кредитных средств банка;
  • + 1,0% — на период до регистрации ипотечного договора (оформления закладной на приобретаемую квартиру или дом);
  • + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственных жизнь и здоровье, как того требует банк.
Это интересно:  Кбк по дополнительному тарифу в 2019 году

Особенность получения кредита по 2-м документам в Сбербанке заключается в том, что доказательства наличия средств на первый взнос и общей платежеспособности предоставить все же придется (для ипотечной программы Сбербанка с использованием материнского капитала это условие является обязательным). Однако сделать это придется не во время подачи документов на рассмотрение инспектором банка, а уже после получения заемщика права на кредит. Подтверждающим документом может быть стандартная справка по форме 2-НДФЛ.

В целом предложение «ипотека по 2-м документам от Сбербанка» может быть интересно тем, у кого соблюдаются одновременно три условия:

  1. Надо получить быстрое решение о выдаче кредита (обычно на это уходит 2-3 дня).
  2. Первый взнос планируется оплатить за счет средств по сертификату на мат. капитал.
  3. На момент подачи документов на рассмотрение банком нет на руках выписки из Пенсионного фонда об остатке по сумме маткапитала и нет справки о зарплате.

Материнский капитал как первоначальный взнос

При оформлении нового кредита и наличии на руках сертификата на материнский капитал в Сбербанк можно обратиться с заявлением о выдаче кредита непосредственно под сумму материнского капитала (453 тыс. 026 руб. в 2019 году) в качестве первоначального взноса. Однако в этом случае на практике сильно осложняет ситуацию невозможность оформления ипотечного кредита в обычном порядке.

Чтобы Пенсионный фонд смог перечислить банку средства материнского капитала в счет первоначального взноса, по закону необходим уже подписанный кредитный договор, который в обычном случае подписывается непосредственно в момент внесения заемщиком первоначального взноса «живыми» деньгами.

Ситуацию осложняют следующие особенности работы Пенсионного фонда с материнскими сертификатами:

  • по ПФР закону не может перечислить деньги в счет первого взноса напрямую продавцу жилья в счет его стоимости (принципиальным образом деньги по сертификату в этой ситуации могут быть переведены из Пенсионного фонда только кредитной организации);
  • ПФР перечисляет банку средства маткапитала только через 2 месяца, т.е. на момент подписания кредитного договора первый взнос вообще не может быть уплачен физически (фактически получается «кредит без первоначального взноса» — Сбербанк предоставляет по кредитному договору 100% от стоимости приобретаемого жилья, а материнский капитал перечисляется банку в течение 2 месяцев на его частичное досрочное погашение).

Более того, законом также требуется предоставления в Пенсионный фонд не только кредитного договора, но сразу и прошедшего регистрацию в Росреестре договора об ипотеке, если он предусматривается условиями сделки с банком (а поскольку ипотека может быть оформлена на жилье, уже находящееся в собственности, фактически без уплаты первоначального взноса приобретаемое в кредит жилье должно быть сразу оформлено в собственность будущего должника — владельца сертификата, и оформлено под залог банка).

Надо сразу сказать, что это очень экзотическая схема, трудно реализуемая на практике. Поэтому при обращении в банк за одобрением заявки необходимо обязательно заранее указывать, что первый взнос будет вноситься за счет сертификата на материнский капитал (с приложением его копии и справки из ПФР об имеющемся на нем остатке средств).

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке?

Порядок действий «на бумаге» следующий (процедура может отличаться в зависимости от ситуации):

  1. После ознакомления с требованиями банка и подготовки документов подается заявка на ипотечное кредитование, которая рассматривается в течение 2-5 дней и включает в себя:
    • стандартный набор документов для оформления ипотечного кредита (см. выше);
    • копию сертификата на материнский капитал;
    • справку из ПФР об остатке денежных средств по сертификату, полученную не ранее чем за 30 дней до обращения в банк.
  2. Заключается договор купли-продажи жилого помещения или договор долевого участия, если приобретается квартира в строящемся доме. Во втором случае договор также будет необходимо отправить на регистрацию в Росреестре.
  3. Банк перечисляет средства в счет обязательств владельца сертификата перед продавцом в полном объеме на заблокированный счет (без внесения первоначального взноса, в качестве которого позднее будет выступать материнский капитал). Снять деньги с этого счета сможет только продавец жилья по аккредитиву после того, как владельцу сертификата перейдут права на жилое помещение.
  4. После того, как Росреестром будет зарегистрировано право собственности на жилье по договору купли-продажи (или права участника долевого строительства на квартиру в новостройке), банк по оформленному аккредитиву перечисляет в полном объеме деньги по сделке продавцу жилья и оформляет на нее с покупателем договор об ипотеке (залоге недвижимости). Его также нужно будет зарегистрировать в Росреестре, после чего ставка по кредитному договору будет снижена на 1% и на жилой объект будет наложено обременение до момента полной выплаты кредита (то есть купленной квартирой или домом семья с детьми сможет полноценно распоряжаться только после полного расчета с банком). Также приобретенное жилье нужно будет застраховать.
  5. С кредитным договором и договором об ипотеке нужно обратиться в Пенсионный фонд, написать заявление о перечислении денежных средств банку в счет уплаты первоначального взноса (фактически это будет уже не первый взнос, а досрочный платеж по уже взятому кредиту).

Это единственный вариант того, как обналичить материнский капитал через Сбербанк. К сожалению, законом о маткапитале не предусмотрено, чтобы семейные деньги могли быть переданы заявителю наличными заранее, чтобы он использовал их в качестве первоначального взноса в обычном порядке, не осложняя жизнь банку и продавцу жилья.

Заявку на кредит может подать любой гражданин России, владеющий сертификатом на маткапитал (или являющийся супругом владельца), в отделение Сбербанка по месту:

  • своей регистрации;
  • расположения объекта недвижимости, на покупку которого выдается кредит;
  • аккредитации компании, в которой работает заемщик.

Полученный кредит выплачивается по принципу аннуитета — т.е. ежемесячно равными суммами. Банк предусматривает возможность его досрочного погашения на любую сумму без каких-либо штрафов или комиссий. Неустойка за несвоевременное внесение платежа составляет 20% годовых, начиная с первого дня просрочки. На суммы, выплаченные по кредиту, можно получить налоговые вычеты.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке под маткапитал?

Перед тем, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, нужно подготовить документы. Они будут соответствовать списку, приведенному выше для оформления обычного кредита. Но есть и некоторые существенные отличия:

  1. В заявке банку нужно указать, что первый взнос будет уплачен именно за счет маткапитала.
  2. Для рассмотрения кредитной заявки дополнительно подается:
    • сертификат на материнский капитал;
    • выписка из ПФР об остатке средств по сертификату (она действительна только в течение 30 дней после получения).

Как внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка?

Порядок оформления документов для оплаты кредита маткапиталом отличается для двух принципиально разных случаев — использования денег для первоначального взноса и оплаты уже оформленного займа.

В последнем варианте кредит оформляется обычным образом, как если бы никакого материнского сертификата не было, и только после этого в Пенсионный фонд подается заявления о внесении части средств по ипотеке за счет государственного сертификата.

Обычная последовательность оформления кредита в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. На рассмотрение банка подается кредитная заявка.
  2. После получения положительного решения выбирается объект недвижимости.
  3. В банк предоставляются документы по объекту, при необходимости строящееся жилье аккредитуется Сбербанком.
  4. Вносится первоначальный взнос банку и подписывается кредитная документация с заемщиком.
  5. Банк направляет средства по жилищному кредиту на приобретение жилья продавцу на заблокированный счет, снять деньги с которого можно по аккредитиву после перехода покупателю прав на жилье.
  6. Продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи (если приобретается готовое жилье) или договор долевого участия (если квартира берется в новостройке).
  7. Владелец сертификата регистрирует свои права на недвижимость в Росреестре (право собственности при покупке готового жилого помещения или право дольщика на квартиру в строящемся доме).
  8. После регистрации прав продавец жилья снимает предоставленные в кредит деньги в счет оплаты стоимости договора. В это время покупатель оформляет в банке закладную на купленное жилье (договор об ипотеке) и оформляет страховку на имущество.
  9. Выплата кредита осуществляется ежемесячно по заранее определенному графику равными суммами (аннуитетными платежами). Ипотека с купленной квартиры или дома снимается после полного погашения кредита.

Особенностью программы «Ипотека + материнский капитал» от Сбербанка является следующее. Если клиент намерен воспользоваться средствами, гарантированными сертификатом, на оплату жилищного кредита, он, согласно условиям кредитного договора, должен сделать это в течение полугода после его оформления.

Далее для того, чтобы оплатить материнским капиталом полностью или частично кредитные обязательства перед банком, заемщику необходимо выполнить следующую процедуру:

  1. В Сбербанке берется справка об остатке ссудной задолженности по взятому жилищному кредиту, которая передается владельцем сертификата в Пенсионный фонд. Материнский капитал можно будет использовать для погашения кредита в объеме, не превышающем фактическую задолженность.
  2. В Пенсионный фонд подается заявление о распоряжении средствами маткапитала установленной формы (выдается и заполняется в ПФР) с приложением следующих документов:
    • копия кредитного договора и договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в Росреестре;
    • если было приобретено готовое жилье или оно уже сдано в эксплуатацию — свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРП на приобретенное жилое помещение;
    • если в кредит покупается строящееся жилье — копия договора долевого участия (ДДУ), зарегистрированного в Росреестре;
    • заверенное нотариусом письменное обязательство владельца сертификата в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом средств материнского капитала банку в счет погашения кредита (или после снятия банком обременения на квартиру или дом) оформить жилье в общую долевую собственность всей семьи (включая супруга и всех детей).
  3. Работники отделения ПФР рассматривают заявление и в течение 1 месяца принимают решение о его удовлетворении (или выносят мотивированный отказ);
  4. После этого в срок, не превышающий еще 1 месяц, средства мат. капитала (в размере, указанном заявителем при подаче заявления) будут перечислены Сбербанку на расчетный счет, указанный в кредитном договоре.
  5. После получения банком средств заемщику необходимо обратиться в отделение Сбербанка для пересчета ежемесячных выплат или для получения справки о погашении кредита в полном объеме.

В случае положительного решения нужно не забывать, что после снятия банком обременений на приобретенное жилье (а это может произойти через много лет — после выплаты займа в полном объеме) в течение 6 месяцев владельцу сертификата необходимо исполнить представленное в ПФР нотариальное обязательство и выделить доли детям по договору дарения.

Заключение

Как показывает практика, Сбербанк далеко не всегда идет навстречу заемщикам, желающим использовать материнский капитал на первый взнос по ипотеке (поскольку сертификат сам по себе никак не подтверждает платежеспособность семьи). Поэтому у многих граждан часто имеется только один вариант — брать кредит, оплатив минимальный первый взнос из собственных средств, а сразу после оформления кредита погасить проценты и основной долг сертификатом, чтобы можно было пересчитать график платежей и снизить размер ежемесячной выплаты.

Условия кредитования с использованием материнского капитала в Сбербанке

По статистике, подавляющее число семей тратят средства материнского капитала на улучшение жилищных условий. Но существуют особенности и ограничения, которые обязательно необходимо учитывать при распоряжении государственной семейной субсидией.

Использование материнского капитала

Материнский капитал может быть направлен на улучшение жилищных условий, на обучение или лечение ребенка либо на увеличение накопительной пенсии матери. Другие цели расходования средств не допускаются.

Согласно закону, направить на улучшение жилищных условий средства семейного капитала можно как полностью, так и частично. Деньги можно будет использовать:

  • как первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
  • для погашения процентов или основной суммы жилищного кредита.
Это интересно:  Крупность сделки для ооо как определить

При этом важно учитывать следующие моменты:

  • оформленный займ должен быть выдан с целью повышения качества условий проживания семьи;
  • жилье должно находиться на территории России;
  • допускается погашать кредит, который был оформлен до получения семейного сертификата при соответствии требованиям;
  • приобретаемая недвижимость оформляется в совместную собственность родителей и всех детей, размер долей определяется по соглашению;
  • средства могут быть потрачены как на приобретение готового, так и покупку строящегося объекта.

Вопреки указанному в законе, часто у потенциальных заемщиков возникают вопросы, связанные с возможностью оформления потребительского займа под материнский капитал.

Оформление кредита наличными с использованием маткапитала

Существует заблуждение, что если потребительский займ был направлен на приобретение или строительства жилья, то его можно погасит средствами материнского капитала. Это не так.

Законом определено, что кредитование должно быть целевым. Другими словами, это может быть кредит наличными. Но его целью, которая прописывается в кредитном контракте, должно быть улучшение жилищных условий, фактическое расходование средств по назначению должно быть подтверждено документарно — соглашением на покупку жилья, договором долевого участия в строительстве и т.д.

Если же был оформлен обычный потребительский займ, потраченный на покупку или строительство жилья, то доказывать право на использование на его погашения материнского капитала придется в суде. Но практика показывает, что случаи удовлетворения таких исков даже при предоставлении доказательной базы (договора, квитанции, платежки о переводе средств и т.д.) единичны.

Лучше всего оформлять ипотечный кредит — с такими договорами сложностей практически не возникает. С материнским капиталом работаю почти все кредитные организации. Но оптимальные условия предлагает Сбербанк.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает 3 основных программы жилищного финансирования:

  • приобретение готового жилой недвижимости;
  • кредит на покупку жилья в новостройке;
  • жилищный займ на строительство дома.

Перед подачей заявки необходимо понять условия предоставления нужной суммы и особенности каждой ипотечной программы.

Кредит на покупку готового жилья в Сбербанке

Займ на готовые квартиры Сбербанк предлагает взять под ставку 9,5% для всех клиентов и 9% для молодых семей (пар, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет). На указанные ставки действуют следующие надбавки:

  • +1% при отказе от личного страхования;
  • +0,5% если клиент не получает зарплату в Сбербанке.

Указанные выше значения применяются при предоставлении подтверждения занятости и уровня доходов. Возможно оформление программы и по 2 документам, но тогда к ставке будет добавлен еще 1%. При этом быть трудоустроенным не менее 6 месяцев на последнем месяце работы обязательно в любом случае.

Минимальная сумма составляет 300 тыс. рублей. Оформить ее можно на срок до 30 лет, необходим первоначальный взнос в размере 15% или более.

Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года на момент оформления кредитного соглашения и до 75 на дату его планового возврата. Обязательно наличие российского гражданства.

На весь срок кредита требуется страхование объекта недвижимости по риску «утрата» и передача его под залог.

Кредит на строительство дома в Сбербанке

В рамках этой программы клиенту может быть выдано от 300 тыс. рублей, но не более 75% от стоимости дома по договору или отчету оценщика. Остальная часть (минимум 25%) должна быть внесена за счет личных средств клиента в качестве первоначального взноса. Подать заявку может гражданин России, который на момент возврата полученной суммы будет моложе 75 лет. На дату обращения заявитель должен быть старше 21 года.

Базовая ставка по договору составляет 10% годовых. Существуют надбавки:

  • +1% до момента регистрации сделки в Росреестре;
  • +1% при отказе от личного страхования;
  • + 0,5% для клиентов, которые не получают зарплату через Сбербанк.

Для заемщиков, которые участвуют в муниципальных или региональных социальных программах, базовая ставка будет 9% годовых.

Страхование дома на весь срок кредита обязательно. Сам объект будет залогом по договору, а до момента государственной регистрации в качестве обеспечения может быть привлечен поручитель или созаемщик.

Заявители, состоящие в зарегистрированном браке, являются созаемщикам по умолчанию. Исключение — наличие между сторонами брачного соглашения или несоответствие одного из супругов требованиям банка.

Финансирование предоставляется частями на основании сметы строительства, согласованной с банком. При этом объект может возводиться как силами заемщика, так и по договору с выбранным подрядчиком.

Кредит на приобретение квартиры в новостройке в Сбербанке

Оформить соглашение может гражданин России, возраст которого на момент обращения более 21 года. На дату возврату заявитель не должен быть старше 75 лет.

Банк дает займ под ставку:

  • 9,4% — базовое предложение;
  • 7,4% — при субсидировании застройщиком на срок до 7 лет;
  • 7,9% — при субсидировании застройщиком на срок от 7 до 12 лет.

Программы с субсидированием можно оформить только при заключении договора с застройщиком из определенного списка партнеров Сбербанка.

Указанные выше ставки доступны при предоставлении полного пакета документов, включая сведения о занятости и подтверждение уровня дохода. При оформлении только по 2 документам ставка увеличится на 1%. При этом сохраняется требование о том, что клиент должен на последнем месте трудоустройства проработать не менее полугода, а суммарно за последние 5 лет не менее 12 месяцев.

Предоставление первоначального взноса в размере от 15% обязательно. Если заемщик не подтвердил занятость, а сам объект возводится при финансовой поддержке Сбербанка, то размер минимального первоначального взноса увеличивается до 50%.

Как оформить в Сбербанке кредит под материнский капитал

Обобщенно схема ипотечного кредитования в Сбербанке следующая:

  1. Подача заявки. Клиент предоставляет на анализ персональную информацию и личные документы, определяет необходимые параметры будущего кредита (срок, сумма, соотношение заемных средств к имеющимся в распоряжении и т.д.).
  2. Проверка информации. Банк может позвонить на работу, сделать запрос в бюро кредитных историй и/или проверить по налоговым отчислениям уровень дохода обратившегося.
  3. Получение предварительного одобрения. Если проверка будет пройдена успешно, то по заявке будет дан положительный ответ. Клиенту будет озвучена одобренная сумма, ставка и прочие параметры кредитного соглашения.
  4. Поиск и одобрение объекта недвижимости. Исходя из одобренной суммы клиент должен за отведенное время найти подходящее жилье. После этого вся сопроводительная и правоустанавливающая документация должна быть предоставлена в банк для проверки.
  5. Подписание документов. Если по итогу комплексного анализа будет получено одобрение, то заемщику будет назначена дата сделки для подписания кредитной, залоговой и страховой документации.

Последний этап — регистрация объекта. После оформления ипотеки необходимо зарегистрировать права на приобретенный объект и предоставить в банк соответствующее подтверждение.

Кредит под материнский капитал в сбербанке условия получения

Материнский капитал – хорошая прибавка к семейному бюджету, но не всегда получается распорядиться им правильно. Ограничения на выплаты были предусмотрены для того, чтобы семьи могли использовать деньги не на мелкие траты, а на покупку недвижимости, например.

Но, поскольку выдаваемых денег зачастую хватает только на начальные вложения в ипотеку, хочется выбрать наиболее выгодные варианты. Сбербанк славится своими низкими процентными ставками и удобными для заёмщиков условиями. На сегодняшний день эта организация предлагает два вида кредитования под залог материнского капитала:

  1. «Единая ставка» — программа приобретения готового жилья.
  2. Кредит на строящееся жильё.

Условия получения займа от Сбербанка

В рамках данных программ кредитом может воспользоваться любой человек, являющийся владельцем сертификата на материнский капитал. При этом сумма может быть использована полностью или частично; также возможно внесение дополнительных денег в качестве первоначального взноса.

Помимо наличия права на получение материнского капитала, от заёмщика требуется:

  • подтверждение его платёжеспособности;
  • возраст от 21 года;
  • не более трёх созаёмщиков;
  • стаж работы от 6 месяцев на нынешнем месте;
  • 1 год и более общего стажа за последние 5 лет;
  • если зарплата начисляется на счёт в Сбербанке, то два вышеуказанных требования не являются обязательными.

Эти условия являются одинаковыми для обеих программ кредитования. Если заёмщик может их соблюсти, ему можно выбирать из двух вариантов займа от Сбербанка.

В отдельно рассматриваемых случаях можно не предоставлять справки о доходах, но тогда заёмщику будет начислено +0,5 % годовых в качестве надбавки к процентной ставке. Возможность обойтись без подтверждения платёжеспособности может быть предоставлена в индивидуальном порядке.

Кредит под материнский капитал на строящееся жильё

Данная программа является временной акцией Сбербанка, предоставляющей возможность получить жильё в новостройке в ипотеку. По истечении сроков получить кредит по ней будет уже невозможно, хотя есть вероятность появления новых кредитных решений.

Дата завершения на официальном сайте не указана. Банк заявляет, что акция ограничена определённым числом квартир.

Условия для получения кредита на жильё в новостройке:

  1. В рамках акции можно приобрести как готовую квартиру в новостройке, так и ещё строящийся объект.
  2. Нет ограничений по заявленным срокам строительства.
  3. Первоначальный взнос должен составлять от 15 % и выше.
  4. Ставка годовых по данному кредиту – от 8,4 % до 10,9 %. Цифра снижается при выполнении заёмщиком определённых условий. Самый дешёвый кредит предоставляется по программе субсидирования и только у определённых партнёров.
  5. В случае отказа от страхования здоровья и жизни сверх положенной ставки годовых прибавляется ещё 1 %.
  6. Срок займа может составлять минимум 1 год и 30 лет максимум.

Кредит под материнский капитал на готовое жильё

В отличие от кредита на строящиеся объекты, данное предложение банка является постоянным. Этот продукт Сбербанка можно оформить в любое время, не боясь завершения сроков.

Условия его предоставления:

  1. Начальный взнос должен составлять не менее 20 %.
  2. Минимальная процентная ставка составляет 10,25 %. Такой её размер положен тем клиентам, которые приобретают жильё в рамках Акции для молодых семей.
  3. Максимальная ставка составляет 11,25 % годовых.

  • Проценты в рамках допустимых вариантов рассчитываются индивидуально для каждого клиента. Есть возможность получить более низкую ставку. Также возможны надбавки до 1,5 %, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья (+1 %) или не является получателем зарплаты на счёт в Сбербанке (+0,5 %).
  • Электронная регистрация сделки даёт «скидку» 0,5 % годовых.
  • Срок кредитования может составлять максимум 30 лет. Минимальный – 1 год.
  • Сумма ипотеки – не меньше 300 тысяч рублей. Максимальная – не более 80 % от стоимости жилья, которое планируется приобрести в кредит.
  • Комиссий нет.
  • Залогом может выступать кредитуемый объект.
  • Порядок оформления займа

    Подача заявки на рассмотрение возможна через интернет. Для этого нужно воспользоваться калькулятором на соответствующей странице сайта Сбербанка. Расчёт является приблизительным, поскольку документы ещё будут проверяться менеджерами банка. Но он даёт достаточно точный результат: можно сразу узнать размер платежей, ставку годовых, срок выплат.

    Далее возможны три варианта:

    1. Заявка будет одобрена, и клиента пригласят для документального подтверждения данных.
    2. Заёмщику будет предложено предоставить дополнительные справки или документы для одобрения.
    3. Придёт отказ.

    Если Сбербанк одобрил получение кредита под материнский капитал, то следующий шаг — это выбор жилья. После того как найден подходящий объект для покупки, можно приобрести его с помощью ипотечного кредита.

    Со дня одобрения заявки на поиск и оформление даётся 90 дней.

    Документы для получения кредита под материнский капитал

    При подаче заявки подразумевается, что у потенциального клиента имеется необходимый пакет документов. В случае одобрения кредита его нужно будет предоставить в отделение банка.

    Для получения любого из вышеуказанных займов нужны следующие документы:

    • Заявление-анкета от заёмщика, а также от созаёмщика, если он есть.
    • Сертификат на материнский капитал.
    • Документ из ПФР, подтверждающий наличие средств – остатка материнского капитала.
    • Паспорт заёмщика с наличием отметки о регистрации. В случае, если ипотека оформляется на 2 и более людей, требуется также паспорт созаёмщика.
    • Любой второй документ для подтверждения личности.
    • Документы, подтверждающие предоставление залога, если в качестве него выступает не приобретаемый объект, а что-то другое.
    • При возможности подтверждения доходов – соответствующие справки.
    Это интересно:  Машина выезжает из гаража

    При дополнительном участии в программе «Молодая семья» нужно предоставить свидетельство о браке (для полных семей) и свидетельство о рождении ребёнка.

    Обратите внимание, что банк может затребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке. Процент одобрения заявок на кредит от заёмщиков с сертификатом материнского капитала довольно высок. Предварительно рассчитать платежи и другие данные можно на сайте Сбербанка с помощью калькулятора кредита или калькулятора ипотеки.

    Кредит под материнский капитал в Сбербанке: программы и условия банка

    Улучшение жилищных условий семьи

    Улучшение жилищных условий семьи с применением маткапитала — востребованное направление использования средств господдержки.

    В большинстве случаев остальная часть стоимости жилья формируется с помощью банковского кредита. Посмотрим, насколько удобны условия кредита под материнский капитал (МК) в Сбербанке и так ли просто его получить.

    Ссуда в Сбербанке под материнский капитал

    С финансовой точки зрения правильно говорить об ипотечном кредите с использованием средств МК. Ипотека предполагает несколько обязательных условий:

    • обеспечением возврата заемных средств выступает залог недвижимости в банке;
    • по закону «Об ипотеке» залоговый объект необходимо застраховать. Сбербанк предлагает заключить договор страхования с партнерскими компаниями-страховщиками.

    Что касается страхования жизни заемщика при оформлении ипотеки под материнский капитал, то формально мера эта добровольная. Однако проявлять характер не стоит. Для упрямых клиентов банк повысит ставку на 1%, что в сумме существенно увеличит переплаты за весь срок кредитования. Так что страхование жизни – не только дополнительная «подушка безопасности», но и способ сэкономить на процентах.

    Условия займа под материнский капитал в Сбербанке

    На 2018 год размер МК остался прежним: 453 тысячи рублей: индексация приостановлена до 2020 года. Улучшать жилищные условия, в том числе по кредиту, разрешено сразу после получения сертификата не дожидаясь 3-летия ребенка. По решению владельца сумму можно потратить на покупку жилья полностью или частично.

    Способы использования МК

    Условия кредитования Сбербанка позволяют:

    • внести МК на первоначальный взнос;
    • потратить государственные деньги на «тело» кредита или погашение текущих процентов;
    • оплатить ранее заключенный жилищный кредит и текущие проценты.

    Здесь все решает сам заемщик, однако возместить штрафы и просрочки по уже имеющимся займам не получится.

    Условия по кредиту

    Ипотека под МК оформляется на следующих условиях:

    • сумма кредита – 300 000–30 000 000 рублей;
    • первоначальный взнос – от 15% от суммы кредитования;
    • срок выдачи – от года до 30 лет;
    • процентная ставка – от 7,4%.

    Чем больше первоначальный взнос и меньше срок кредитования, тем выгоднее окажется займ. Во многом конкретные условия зависят от платежеспособности клиента, его возраста, срока кредитования, финансовой надежности (кредитная история, наличие других кредитов, судебных исков и т. д.). Особенно это касается процентов: иногда они стартуют от 8,9%.

    Клиентам предоставляется возможность понизить ставку:

    Оформление личного страхования

    Электронная регистрация жилья через банк без посещения Росреестра/ МФЦ (только при покупке у аккредитованных застройщиков)

    Скидка от застройщиков при сроке договора до 12 лет

    По закону жилье, приобретаемое с использованием МК, оформляется в общую долевую собственность супругов и детей в течение полугода после оформления права собственности.

    Требования к заемщику

    Получить кредит с применением материнского капитала вправе любой гражданин, обладающий таким свидетельством. Помимо этого, претендент должен соответствовать следующим условиям:

    • являться гражданином РФ;
    • иметь подтверждаемый постоянный источник дохода;
    • достичь 21 год на момент обращения за кредитом;
    • найти 1 созаемщика.

    Супруг(а) разделяет кредитное бремя с претендентом автоматически. Это большой плюс для неработающих декретниц и находящихся в отпуске по уходу за малышом женщин. Они выступают в роли заемщика, а для расчета кредитной суммы принимается доход супруга. Но в таком случае банк вправе потребовать участие второго созаемщика или поручителя.

    Документы

    Владелец сертификата МК предоставляет пакет документов, включающий:

    • заявление на кредитование с использованием средств материнского капитала;
    • оригинал сертификата;
    • выписку из ПФР по остатку средств на сертификационном счете. Бумага действительна 1 месяц;
    • паспорта заемщика, его супруга, поручителей/созаемщиков;
    • свидетельство о браке претендента (в случае официальной регистрации отношений);
    • свидетельство о рождении ребенка, давшего право на МК;
    • подтверждение трудоустройства претендента, его супруга, созаемщика, справка о доходах по форме 2-НДФЛ. По решению банка сведения о заработке могут предоставляться на бланке финансового учреждения;
    • нотариально подтвержденное обязательство заемщика оформить квартиру в долевую собственность членов семьи с выделением доли каждому не позднее полугода после снятия обременения и перевода средств от ПФР.

    В случае перечисления зарплаты на карту Сбербанка подтверждение финансового и трудового положения клиента не требуется.

    Оформление нового кредита с МК: пошаговая инструкция

    Порядок получения кредита под материнский капитал

    Порядок получения кредита под материнский капитал в Сбербанке будет несколько отличаться от оформления обычной ипотеки. Есть два принципа покупки жилья с МК:

    1. Обязательное условие. Государственные деньги владельцы сертификата на руки не получат. Перечисление на специальный расчетный счет проводит Пенсионный фонд (государственный оператор по контролю и распоряжению средствами МК) после банковского одобрения кредита.
    2. Важная рекомендация. Квартиру стоит выбирать после одобрения банком заявки, ведь до этого момента вам неизвестна точная сумма будущего займа. И главное: сам по себе МК еще не гарантирует одобрения Сбербанком ипотеки.

    Теперь рассмотрим алгоритм действий при оформлении займа под маткапитал. Информация основана на данных официального сайта Сбербанка:

    • посещение отдела кредитования для первичной консультации;
    • подготовка и предоставление пакета документов, заполнение заявки на кредит в офисе Сбербанка или его партнеров;
    • дождитесь решения банка. В среднем на проверки благонадежности клиента уходит не больше 3 суток;
    • в случае положительного решения можно подбирать недвижимость. Банк обязательно уведомляет о максимальной сумме кредита, поэтому здесь есть на что ориентироваться;
    • подготовьте и направьте в кредитный отдел Сбербанка пакет документации на недвижимость;
    • подойдите в банк для регистрации кредитного договора, закладной, заключения сопутствующих соглашений по страхованию;
    • зарегистрируйте право собственности на объект в отделении Росреестра. Эти действия можно провести через МФЦ;
    • после предоставления сведений из ЕГРН вам предоставят кредит.

    С пакетом подписанных кредитных договоров и сопутствующей документации обладатель сертификата обращается в местное отделение ПФР, где также оформляет заявление на распоряжение средствами МК для приобретения недвижимости

    Обратите внимание. По сложившейся практике перечисление взноса происходит после предоставления сведений ЕГРН: то есть после регистрации квартиры на нового владельца. Это вынужденная мера противодействия незаконного обналичивания МК через недобросовестных сотрудников банков.

    Как потратить маткапитал на действующую ипотеку

    По отзывам граждан, оформлявших ипотеку в Сбербанке под мат. капитал, значительно проще направить государственные деньги на уже имеющийся кредит. Алгоритм следующий:

    • в сбербанке нужно получить справку о текущем долге по кредиту;
    • в местное отделение Пенсионного Фонда владелец сертификата подает заявление и пакет документации на распоряжение МК;
    • ПФР рассматривает документы в течение месяца. В случае положительного решения столько же времени идет на перечисление необходимой суммы на счет кредитору;
    • после получения денежных средств банк проводит пересмотр кредитной суммы и составляет новый график платежей;
    • заемщик продолжает гасить существующий кредит.

    Обратите внимание. Каким бы образом не использовался МК, квартира будет в залоге банка до окончательного расчета. Нужно выплатить тело займа, проценты по нему, штрафы и пени в случае просрочек. Только после этого с объекта снимается обременение, и квартира оформляется в долевую собственность членов семьи.

    Кредиты под МК на готовое и строящееся жилье

    Кредитор предлагает два проверенных временем варианта: покупку готовой квартиры или на строящееся жилье в многоквартирном доме.

    Приобретение готового жилья – Единая процентная ставка

    Квартиру можно приобрести как в новостройке сразу после ввода недвижимости, так и на вторичном рынке. При этом недвижимость не должна числиться в обременении третьих лиц. Чем удобна программа:

    • отсутствует комиссия за выдачу займа;
    • удобные сроки кредитования: от 1 года до 30 лет;
    • персональная ставка в параметрах от 8,6% до 9,5%, лояльные условия для зарплатных клиентов;
    • если при оформлении внести не меньше половины суммы кредита в форме первоначального транша, финансовый и трудовой статус не подтверждается, ставка ниже;
    • для определения финансового положения клиента банк принимает во внимание доходы на основной работе, от совместительства и дополнительного трудоустройства, поступлений от предпринимательства и частной практики, все виды пенсий, другие разрешенные законом источники дохода (в том числе за сдачу в наем жилья).

    Маткапитал под строящееся жилье

    Программа называется «Приобретение строящегося жилья». На сайте Сбербанка соответствующая ссылка направляет пользователя на связанную страничку льготной 6-процентной ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Это уже другая программа с более широким перечнем кредитных целей, включая индивидуальное жилищное строительство или покупку готового частного дома.

    Связка программ в юзабилити сайта вносит путаницу: родители полагают, что с помощью МК можно построить с нуля загородный дом. Увы, в отделе кредитования почитателей ИЖС ждет разочарование.

    На начало 2018 года по подпрограмме «Приобретение строящегося жилья» с использованием сертификата можно купить квартиру в строящемся многоквартирном доме, но никак не дом.

    Совет. Если очень хочется свой «особняк», попробуйте взять другой жилищный кредит в Сбербанке, допускающий ИЖС. Возведите объект, по всем правилам введите в эксплуатацию. После этого направьте МК на погашение действующего жилищного кредита.

    Финансово-правовые нюансы

    Кредитование под МК на строящуюся квартиру подчинено пяти принципам.

    1. Объект приобретается у компании-продавца в возводимой новостройке по ДДУ. При этом этап строительства и строк его завершения акция не ограничивает.
    2. Пакет документации на возводимый объект предоставляются в течение 3 месяцев после одобрения кредита.
    3. По соглашению сторон кредит может выдаваться частями. Первый транш перечисляется после регистрации долевого договора, второй – в течение 2-х лет после первого перечисления, но до приема дома в эксплуатацию. Дата предоставления второй части фиксируется в договоре ДУ.
    4. Обеспечением по кредиту выступает залог кредитуемого объекта или иной недвижимости, в том числе индивидуального дома/коттеджа.
    5. При оформлении закладной на дом под обременение принимается и земельный участок. Если обременяется строящаяся квартира, залогом выступают имущественные права заемщика по объекту. После сдачи дома и регистрации собственности в Росреестре закладная переоформляется на квартиру.

    Финансовые условия идентичны принципам программы «Ипотека плюс материнский капитал». Правда, есть особенности установления кредитной ставки: чем ближе дом к сдаче, тем ниже проценты и продолжительнее срок кредитования.

    По отзывам заемщиков, воспользовавшихся кредитами Сбербанка под МК, условия здесь одни из самых привлекательных. Любой обладатель сертификата сможет улучшить жилищные условия. Однако «самый народный» щепетильно подходит к документальному пакету, и если бумаги оформлены неправильно, или в них содержится недостоверная информация, заявку «завернут».

    Последние новости о материнском капитале в следующем видео:

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Статья написана по материалам сайтов: kredit-ka.com, atbank.ru, posobie.help.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий